وام توان بانک مسکن یکی از طرح های حمایتی است که با هدف تسهیل در خرید، ساخت یا بازسازی مسکن برای اقشار مختلف جامعه طراحی شده است. این وام با شرایط ویژه و سود کم تر از بازار معمولی، به متقاضیان کمک می کند تا با هزینه ای مناسب، به خانه ای مناسب دست یابند. بانک مسکن با ارائه این تسهیلات، گامی موثر در راستای افزایش دسترسی به مسکن و بهبود شرایط زندگی افراد برداشته است.

 

بررسی وام توان بانک مسکن از این جهت حائز اهمیت است که بسیاری از خانواده ها، به ویژه جوانان و کم درآمد ها، برای تامین مسکن با چالش های مالی روبه رو هستند. مطالعه این طرح کمک می کند تا متقاضیان با شرایط، مزایا و مراحل دریافت آن آشنا شوند و بتوانند تصمیمی آگاهانه بگیرند. همچنین، تحلیل این وام می تواند به سیاست گذاران در ارزیابی اثربخشی طرح های حمایتی مسکن یاری رساند.

 

از این رو با توجه به اهمیت این موضوع در ادامه ضمن معرفی طرح توان بانک مسکن، شرایط، مدارک، نحوه ثبت نام و مبلغ و کارمزد دریافت این تسهیلات ارائه شده است. در آخر نیز توضیحاتی در خصوص مدت بازپرداخت وام طرح توان بانک مسکن بیان گردیده است.

طرح وام توان بانک مسکن چیست؟

برای پاسخ به این پرسش که طرح وام توان بانک مسکن چیست؟​ باید گفت وام توان بانک مسکن یکی از طرح ‌های تسهیلاتی بانک مسکن است که به منظور حمایت از متقاضیان خرید، ساخت یا بازسازی مسکن طراحی شده است. این وام با شرایط ویژه و سقف‌ های مختلف برای اشخاص حقیقی و حقوقی در نظر گرفته شده است تا امکان دسترسی به مسکن را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم کند.

 

بر اساس شرایط این طرح، اشخاص حقیقی می‌ توانند تا سقف 500 میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا سقف 2 میلیارد تومان، وام دریافت نمایند. نرخ سود این تسهیلات بین 15 تا 23 درصد متغیر بوده و بازپرداخت آن در مدت 5 سال (60 ماه) امکان‌ پذیر می‌ باشد. این شرایط انعطاف‌ پذیر به متقاضیان امکان می‌ دهد با توجه به وضعیت مالی خود مناسب‌ ترین گزینه را انتخاب کنند.

 

مزیت اصلی وام طرح توان بانک مسکن، تنوع در نرخ سود و مدت بازپرداخت مناسب آن است که این طرح را به یکی از گزینه‌ های جذاب برای متقاضیان مسکن تبدیل کرده است. متقاضیان می‌ توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن و ارائه مدارک مورد نیاز، از این تسهیلات بهره‌ مند شوند. این طرح گامی موثر در راستای تحقق عدالت اجتماعی و افزایش دسترسی آحاد مردم به مسکن مناسب محسوب می‌ شود.

حتما بخوانید: طرح ثمر بانک مسکن

شرایط و جزئیات دریافت طرح وام توان بانک مسکن

در رابطه با شرایط و جزئیات دریافت طرح وام توان بانک مسکن​ باید گفت، وام توان بانک مسکن شرایط ویژه‌ ای برای گروه‌ های مختلف در نظر گرفته است. یکی از مهم‌ ترین ویژگی‌ های این طرح، امکان انتقال امتیاز وام توسط اشخاص حقیقی به بستگان درجه یک خود است، که انعطاف‌ پذیری بیشتری برای خانواده‌ ها فراهم می‌ کند.

 

برای بهره مندی از این طرح، متقاضیان باید حساب قرض الحسنه افتتاح نمایند و میانگین حساب یک الی دوازده ماهه خود را ارائه دهند. در صورت عدم استفاده از تسهیلات و فسخ سپرده، سودی معادل نرخ سپرده های کوتاه مدت عادی پرداخت می شود. 

 

تسهیلات پرداختی از نوع مرابحه عام بوده و در بخش های مسکن یا خدمات قابل استفاده است. سقف وام برای اشخاص حقیقی حداکثر 5 میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی تا 20 میلیارد ریال تعیین شده است. نرخ سود تسهیلات بر اساس ضریب برابری تسهیلات محاسبه می شود که میزان آن متغیر بوده و طبق دستورالعمل های بانکی تعیین می گردد.

 

 این طرح امکان انتقال امتیاز وام به بستگان درجه یک را فراهم می کند. متقاضیان باید توجه داشته باشند که عدم رعایت حداقل موجودی حساب (1 میلیون ریال) منجر به فسخ حساب می شود. همچنین دارندگان چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی امکان استفاده از این تسهیلات را ندارند. برای اطلاع از آخرین تغییرات شرایط و نرخ ها، مراجعه به شعب بانک مسکن توصیه می شود. لازم به ذکر است حداقل مبلغ برای تشکیل پرونده به منظور دریافت این تسهیلات 300 هزار تومان می باشد.

بیشتر بخوانید: طرح کارگشا بانک مسکن

 

مدارک لازم برای دریافت تسهیلات توان بانک مسکن

برای دریافت تسهیلات توان بانک مسکن، متقاضیان باید مدارک مختلفی را ارائه دهند که بسته به نوع درخواست (حقیقی یا حقوقی) متفاوت است. چراکه بانک بتواند بررسی‌های لازم را انجام دهد و تصمیم‌ گیری صحیحی برای اعطای وام به شخص حایز صلاحیت داشته باشد. در ادامه مدارک لازم برای دریافت تسهیلات توان بانک مسکن بیان شده است.

 

برای اشخاص حقیقی، ارائه مدارک شناسایی شامل اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی و همچنین آخرین مدرک تحصیلی الزامی است. متقاضیان باید گواهی عدم سو پیشینه کیفری و گواهی سلامت روان ارائه دهند. علاوه بر این، ارائه مدارک شغلی مانند فیش حقوقی (برای حقوق بگیران) یا جواز کسب (برای مشاغل آزاد) و همچنین صورت حساب سه ماه اخیر بانکی برای بررسی وضعیت مالی ضروری است. در نهایت، تکمیل فرم درخواست وام و ارائه چک ضمانت معتبر نیز از دیگر شرایط دریافت وام است.

 

مدارک لازم برای دریافت وام طرح توان بانک مسکن برای اشخاص حقوقی عبارت است از مدارک ثبتی شرکت شامل روزنامه رسمی، اساسنامه، و مدارک شناسایی اعضای هیئت مدیره. همچنین، ارائه آخرین صورت های مالی حسابرسی شده، گواهی مالیاتی و ارزش افزوده، و مدارک بانکی شش ماه اخیر شرکت برای بررسی گردش مالی الزامی است. علاوه بر این، ارائه طرح توجیهی اقتصادی برای درخواست وام و همچنین ارائه ضمانت نامه معتبر از دیگر شرایط مهم برای دریافت وام است. در نهایت، تکمیل فرم درخواست وام با مهر و امضای مجاز شرکت نیز ضروری می باشد.

بیشتر بخوانید: ثبت نام وام بانک مسکن

 

نحوه ثبت نام طرح وام توان بانک مسکن

در حال حاضر اطلاعیه ای خاص درباره نحوه ثبت نام طرح وام توان بانک مسکن منتشر نشده است. اما طبق روال موجود، اولین قدم برای ثبت نام در این طرح، افتتاح حساب قرض الحسنه توان در یکی از شعب بانک مسکن است. پس از افتتاح حساب، متقاضیان باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهند و حساب خود را فعال نگه دارند. برای اشخاص حقیقی، مدارک شناسایی، شغلی و مالی باید ارائه شود و برای اشخاص حقوقی، مدارک ثبتی شرکت و مالی ضروری است.

 

در روند ثبت نام، متقاضیان باید حداقل موجودی مشخص شده را در حساب خود نگه دارند تا امتیاز لازم برای دریافت وام محاسبه شود. سپس، بانک مسکن بررسی های لازم را انجام می دهد و پس از ارزیابی اعتبار و وضعیت مالی متقاضی، تصمیم به اعطای وام 500 میلیونی و 2 میلیارد تومانی خواهد گرفت. تمامی این مراحل تحت نظارت بانک مسکن انجام می شود تا اطمینان حاصل شود که وام به کسانی که واجد شرایط هستند، اعطا گردد.

 

پس از افتتاح حساب قرض الحسنه توان، متقاضیان باید منتظر بررسی های بانک مسکن باشند. بانک از طریق اعتبارسنجی و ارزیابی وضعیت مالی و مدارک متقاضی، تصمیم می گیرد که آیا واجد شرایط دریافت تسهیلات است یا خیر. علاوه بر این، در صورتی که متقاضی تمام شرایط را رعایت کرده و موفق به دریافت وام شود، بانک به او شرایط بازپرداخت و جزئیات تسهیلات را اطلاع می دهد. همچنین، ممکن است برخی هزینه ها مانند هزینه های تشکیل پرونده و اعتبارسنجی از متقاضی دریافت شود. تمامی این مراحل برای اطمینان از تخصیص وام به افراد واجد شرایط و ایجاد روندی شفاف و منظم طراحی شده است.

بیشتر بخوانید: وام فرزندآوری بانک مسکن

 

مبلغ و سقف وام توان بانک مسکن

مبلغ و سقف وام توان بانک مسکن​ برای متقاضیان حقیقی و حقوقی به طور دقیق و واضح تعیین شده است. برای محاسبه اوراق ممتاز، متقاضیان باید حداقل 100 میلیون ریال موجودی داشته باشند. همچنین، جهت افتتاح حساب و جلوگیری از فسخ آن، حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح حساب 1 میلیون ریال است. این شرایط ابتدایی برای فعال نگه داشتن حساب و بهره مندی از تسهیلات ضروری می باشند.

 

در زمینه محاسبه امتیاز تسهیلاتی، دارندگان حساب های اصلی باید حداقل 10 میلیون تومان موجودی داشته باشند تا بتوانند برای دریافت وام امتیاز مورد نظر را کسب کنند. برای دارندگان حساب های تبعی نیز حداقل موجودی لازم 1 میلیون تومان است. این حداقل موجودی ها به بانک کمک می کنند تا بر اساس آن ها میزان امتیاز هر متقاضی برای دریافت تسهیلات تعیین گردد و از این طریق فرآیند اعتبارسنجی به شکل دقیق تر انجام شود.

 

سقف تسهیلات ارائه شده برای افراد حقیقی به مبلغ 5 میلیارد ریال محدود شده است، در حالی که برای اشخاص حقوقی (شرکت ها و موسسات) این سقف تا 20 میلیارد ریال افزایش می یابد. این تسهیلات از نوع مرابحه عام هستند که به صورت مستقیم در بخش مسکن یا خدمات قابل استفاده خواهند بود، و این شرایط تسهیلات را برای طیف وسیعی از متقاضیان قابل دسترسی می کند.

 

در ادامه جدول مربوط به ضریب برابری و مدت بازپرداخت وام با نرخ‌ های سود مختلف (15%، 19% و 23%) ارائه شده است:

 

بازپرداخت (ماه)	سود 15٪	سود 19٪	سود 23٪
12	33	40	50
18	24	30	40
24	19	25	33
30	16	22	28
36	14	20	25
42	13	18	23
48	12	17	22
54	11	16	21
60	10	15	20

 

در زمینه محاسبه امتیاز تسهیلاتی، دارندگان حساب های اصلی باید حداقل 100 میلیون ریال موجودی داشته باشند تا بتوانند برای دریافت وام امتیاز مورد نظر را کسب کنند. برای دارندگان حساب های تبعی نیز حداقل موجودی لازم 10 میلیون ریال است. این حداقل موجودی ها به بانک کمک می کنند تا بر اساس آن ها میزان امتیاز هر متقاضی برای دریافت تسهیلات تعیین گردد و از این طریق فرآیند اعتبارسنجی به شکل دقیق تر انجام شود.

بیشتر بخوانید: وام جعاله بانک مسکن

 

کارمزد و سود طرح وام توان بانک مسکن

در خصوص کارمزد و سود طرح وام توان بانک مسکن باید بگوییم طرح وام توان بانک مسکن با سه نرخ سود 15%، 19% و 23% ارائه می‌ شود که انتخاب هر کدام بر اساس توافق با بانک و ضریب برابری وام به میانگین سپرده صورت می‌ گیرد. مدت بازپرداخت این تسهیلات نیز بین 12 تا 60 ماه متغیر است و مشتریان می‌ توانند با توجه به توان مالی خود، بازه زمانی مناسب را انتخاب کنند. این انعطاف‌ پذیری به متقاضیان امکان می‌ دهد تا بر اساس شرایط خود، بهترین گزینه را برگزینند.

 

به عنوان مثال، در حالت حداکثری، دریافت وام 500 میلیونی با نرخ سود 23% و بازپرداخت 60 ماهه، مستلزم پرداخت ماهانه حدود 14 میلیون و 95 هزار تومان است. در این حالت، مجموع سود پرداختی پس از 5 سال به 345 میلیون و 714 هزار تومان می‌ رسد که در نهایت کل مبلغ بازپرداختی شامل اصل و سود وام، 845 میلیون و 714 هزار تومان خواهد بود. این محاسبات نشان می‌ دهد که انتخاب نرخ سود و مدت بازپرداخت، تاثیر مستقیمی بر میزان اقساط و سود نهایی دارد.

 

متقاضیان باید توجه داشته باشند که هرچه نرخ سود و مدت بازپرداخت افزایش یابد، مبلغ کل بازپرداختی به طور قابل توجهی بیشتر می‌ شود. بنابراین، پیش از انتخاب گزینه نهایی، ارزیابی دقیق توان مالی و محاسبه اقساط ماهانه ضروری است. همچنین، بانک مسکن ممکن است بسته به شرایط اقتصادی و سیاست‌ های داخلی خود، تغییراتی در نرخ‌ های سود یا ضوابط اعطای وام ایجاد کند، لذا توصیه می‌ شود پیش از اقدام نهایی، از آخرین شرایط مطلع شوند.

بیشتر بخوانید: انواع وام های بانک مسکن

 

نحوه و مدت بازپرداخت وام توان بانک مسکن

بانک مسکن مدت بازپرداخت این وام را بر اساس نوع فعالیت متقاضیان تعیین کرده است. برای بخش مسکن، حداکثر مدت بازپرداخت 60 ماه (5 سال) در نظر گرفته شده است. این مدت طولانی‌ تر به دریافت‌ کنندگان امکان می‌ دهد تا با اقساط ماهانه سبک‌ تر، بازپرداخت وام خود را مدیریت کنند.

 

در بخش خدمات، مدت بازپرداخت کوتاه‌ تر و حداکثر 24 ماه (2 سال) تعیین شده است. این تفاوت به دلیل ماهیت متفاوت فعالیت‌ های خدماتی و گردش مالی سریع‌ تر در این بخش است. متقاضیان باید با توجه به نوع فعالیت خود، مدت مناسب را انتخاب نمایند.

 

بانک مسکن این امکان را فراهم کرده که متقاضیان بتوانند متناسب با شرایط مالی خود، مدت بازپرداخت را در بازه تعیین شده انتخاب کنند. این انعطاف‌ پذیری به وام‌ گیرندگان کمک می‌ کند تا بهترین گزینه را با توجه به توان پرداخت ماهانه خود برگزینند و از فشار مالی جلوگیری کنند.

در ادامه بخوانید: پیشخوان مجازی بانک مسکن

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد وام طرح توان بانک مسکن در کانال تلگرام موضوعات حقوقی عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون وام طرح توان بانک مسکن پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- طرح وام توان بانک مسکن چیست؟

2- مبلغ وام طرح توان چقدر است؟

3- مدت بازپرداخت تسهیلات طرح توان بانک مسکن چقدر است؟

---

نظرات کاربران