طرح کارنووام بانک تجارت

طرح کارنووام بانک تجارت مخصوص پرسنل سازمان ها است که مراحل ثبت نام در طرح، توسط نماینده شرکت طی شده و امضای تفاهم نامه ضرورت دارد. حقوق کارمندان شرکت باید به حساب بانک تجارت آنان واریز شده تا پرسنل واجد شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام با سود 23 درصد شوند. سقف وام فردی 100 الی 300 میلیون تومان است.

وام طرح کارنووام بانک تجارت مخصوص پرسنل شرکت ها بوده و برای اخذ این وام، می بایست حقوق کارکنان به حساب بانکی آنان در بانک تجارت واریز شود. رعایت شروط مربوط به برخورداری از حداقل پرسنل لازم و سپرده گذاری در بانک ضرورت دارد. همچنین متقاضیان باید وثایق و تضامین لازم را طبق قوانین در اختیار قرار دهند. 

بررسی این که شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام تجارت چیست، اهمیت زیادی داشته و صاحبان کسب و کارها پیش از اقدام برای درخواست وام، می بایست در خصوص مدارک لازم و نحوه بهره مندی از تسهیلات اطلاعات کسب نمایند. سوال برخی از علاقمندان به بسته تسهیلاتی کارنو این است که مبلغ تسهیلات چقدر می باشد؟

در مقاله در پیش رو به معرفی طرح کارنووام بانک تجارت پرداخته شده و سپس شرایط و جزئیات دریافت آن مورد بررسی قرار خواهد گرفت. افراد از طریق مطالعه این مطلب با مدارک مورد نیاز برای اخذ وام آشنا شده و سپس اطلاعاتی در خصوص نحوه دریافت تسهیلات، مبلغ وام و سود آن کسب خواهند کرد. در انتهای مقاله نحوه و مهلت بازپرداخت بررسی خواهد شد.

طرح تسهیلاتی کارنووام بانک تجارت چیست؟

صاحبان شرکت های متفاوت می توانند از طریق انتقال حساب حقوقی پرسنل به بانک تجارت، شرایط بهره مندی از تسهیلات امتیازی کارنووام را برای آنان فراهم کنند. حداقل مدت زمان لازم برای دریافت این وام، 1 ماه بوده و در واقع کارکنان پس از 1 ماه سپرده گذاری، از تسهیلات متناسب با میانگین حساب خود بهره مند خواهند شد.

یکی از شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام امضای تفاهم نامه مبنی بر بازپرداخت اقساط از سوی شرکت بوده اما در صورت عدم امضای تفاهم نامه، امکان ارائه سایر وثایق برای دریافت وام وجود دارد. افراد پرسیده اند که مزیت طرح تسهیلاتی کارنووام بانک تجارت چیست؟ در پاسخ باید توضیح داد که به منظور دریافت وام نیاز به انتقال حساب حقوقی اصلی سازمان به بانک تجارت نبوده و تنها واریز حقوق کارکنان به حساب بانک تجارت آنان کافی می باشد. نشانی دانلود دفترچه معرفی طرح، در زیر آمده است. 

علت اجرای طرح کارنووام بانک تجارت این بوده که برخی از شرکت ها امکان استفاده از منابع مالی خود برای اعطای مزایا به کارکنان را نداشته و نمی توانند برای آنان بسته های رفاهی در نظر گیرند. با فراهم کردن شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام، می توان رضایت کارکنان را جلب نمود. مدت زمان بازپرداخت وام بسته کارنو بر اساس شرایط متغیر بوده و توسط افراد قابل انتخاب می باشد.

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت

طرح تسهیلاتی کارنو وام یکی از طرح های مخصوص سازمان ها و پرسنل آنان است، در این طرح به صاحبان کسب و کارها وام اعطا نشده و در واقع تنها کارکنان شرکت ها از تسهیلات بهره مند می گردند. بنابراین می توان توضیح داد که دریافت کنندگان وام طرح کارنووام بانک تجارت، اشخاص حقیقی و کارمندان می باشند.

اشخاص حقیقی تنها در صورتی واجد شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام شده که کارمند یک شرکت معتبر بوده و حقوق آنان، به حساب بانک تجارت واریز شود. اشخاص حداقل 1 ماه پس از واریز حقوق به حساب تجارت و ایجاد میانگین حساب، موفق به درخواست وام خواهند شد. لیست شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت به شرح زیر است:

شرکت ها و سازمان ها برای فراهم نمودن شرایط اخذ تسهیلات کارنو وام تجارت، نیاز به انتقال حساب اصلی شرکت به بانک تجارت ندارند، اما حساب حقوقی کارکنان باید به این بانک انتقال یابد.

نوع حساب افتتاح شده برای کارکنان در بانک تجارت، می بایست حساب قرض الحسنه جاری باشد.

تعداد پرسنل شرکت ها باید بالای 20 نفر بوده تا کارکنان موفق به دریافت وام طرح کارنو شوند. 

دریافت کارنو وام مستلزم حداقل 1 ماه سپرده گذاری در بانک است.

حداکثر مدت زمان مورد نیاز جهت ایجاد میانگین حساب، 3 ماه می باشد. 

مبلغ تسهیلات کارنو بر اساس سقف فردی و تجمیعی، میانگین حساب و مدت زمان بازپرداخت برآورد خواهد شد.

مشتریان می توانند تعداد اقساط را به دلخواه انتخاب کنند.

نوع عقد وام کارنو، مرابحه است و متقاضی نباید به بانک بدهکار بوده یا چک برگشتی داشته باشد. 

سازمان محل کار پرسنل می بایست با بانک تجارت در ارتباط بوده و علاوه بر افتتاح حساب حقوق کارکنان در بانک، تفاهم نامه مربوط به وام را امضا کند.

شرکت ها و سازمان ها می توانند پرسنل مد نظر را برای دریافت وام، به بانک معرفی نمایند.

برای ضمانت تسهیلات، روش های متعددی وجود داشته که یکی از روش ها، امضای تفاهم نامه جهت بازپرداخت توسط شرکت محل کار است.

اگر سازمان تفاهم نامه بازپرداخت را امضا نکند، از طریق ارائه دو مورد از این 3 مورد می توان ضمانت را انجام داد: گواهی کسر از حقوق توسط سازمان، سفته همراه با معرفی 1 ضامن، قرارداد لازم الاجرا.

متقاضیان ارائه سفته و معرفی ضامن، باید یک ضامن واجد شرایط را معرفی نمایند. در واقع ضامن می بایست همکار شخص بوده یا کاسب دارای پروانه معتبر باشد یا مورد تایید شعبه قرار گیرد.

اشخاص حقیقی امکان دریافت کارنو وام به شکل مستقل را نداشته و تنها به عنوان کارکنان شخص حقوقی مجاز به دریافت تسهیلات می گردند. بنابراین برخی از مراحل اعطای وام باید توسط شرکت طی شده و تفاهم نامه امضا شود. ممکن است برخی از شرکت ها تفاهم نامه بازپرداخت اقساط توسط سازمان را نیز امضا کرده اما در غیر این صورت کارمندان می بایست برای ارائه وثایق و تضامین لازم اقدام نمایند.

مدارک لازم برای دریافت وام طرح کارنووام بانک تجارت

مدارک لازم برای دریافت وام طرح کارنووام بانک تجارت به دو دسته تقسیم شده که برخی از مدارک مربوط به سازمان محل کار و باقی موارد مربوط به کارکنان و اشخاص حقیقی متقاضی وام می باشند. بررسی لیست مدارک مورد نیاز پس از آشنایی با شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام، اهمیت داشته که اطلاعات کامل در ادامه آمده است:

اطلاعات سازمان مانند مجوز فعالیت، شناسه ملی، اطلاعات مدیران و تعداد کارکنان

نام و نام خانوادگی، کد ملی و شماره تماس نماینده سازمان یا مدیر عامل 

اطلاعات تمامی اعضای هیئت مدیره در صورت لزوم 

تفاهم نامه مربوط به طرح کارنووام بانک تجارت که باید توسط نماینده سازمان امضا شود.

اطلاعات هویتی کارکنان سازمان برای افتتاح حساب حقوقی آنان در بانک تجارت

تفاهم نامه مربوط به ضمانت بازپرداخت که امضای آن اجباری نمی باشد.

مدارک هویتی و شغلی ضامن و سفته، قرارداد لازم الاجرا یا گواهی کسر از حقوق که در صورت عدم ضمانت بازپرداخت توسط سازمان، باید دو مورد از مدارک مذکور جهت ضمانت ارائه گردند.

منظور از مدارک شغلی ضامن، پروانه کسب معتبر یا اطلاعات دال بر این که فرد همکار پرسنل خواهان وام است، می باشد. 

اقدامات لازم برای افتتاح حساب حقوق پرسنل سازمان، توسط نماینده شرکت انجام شده اما کارکنان باید اطلاعات لازم را در اختیار قرار داده تا افتتاح حساب بانک تجارت صورت گیرد. همچنین باید توجه داشت که در صورت لزوم، گواهی کسر از حقوق کارمند نیز توسط سازمان به بانک ارائه می شود. در واقع بانک برای اعطای تسهیلات کارنو با صاحب کسب و کار در ارتباط بوده و به اعتبار سازمان، به کارکنان وام می دهد.

لازم به ذکر است که هرگاه اقساط طرح کارنووام بانک تجارت توسط 1 کارمند پرداخت می شود، اعتبار شرکت در بانک افزایش یافته و در ادامه شرایط دریافت وام برای سایر کارکنان با توجه به سقف معین فراهم خواهد گشت. در واقع امکان اخذ تسهیلات به شکل مستمر وجود داشته اما می بایست به سقف مجاز توجه نشان داد. شرکت ها می توانند کارکنان خود را پس از نیازسنجی، به ترتیب اولویت به بانک معرفی کرده تا به آنان وام اعطا شود.

نحوه دریافت تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت

وام طرح کارنووام بانک تجارت به اشخاص حقیقی تعلق گرفته اما مراحل ثبت نام در طرح و درخواست تسهیلات، توسط صاحبان شرکت ها و سازمان ها طی می شود. باید اظهار داشت که نحوه دریافت تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت حضوری بوده و نماینده شرکت می بایست جهت توافق با بانک و امضای تفاهم نامه در یکی از شعب حضور یابد.

برخی از صاحبان شرکت ها در خصوص شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام ابهاماتی داشته و نیاز به دریافت مشاوره در خصوص مبلغ تسهیلات و شیوه استفاده مستمر از طرح دارند. به همین دلیل امکان تکمیل فرم درخواست مشاوره در سایت بانک تجارت فراهم شده است. برای تکمیل فرم مذکور، در گام اول باید وارد مرورگر شده و سپس نشانی tejaratbank.ir را مورد جستجو قرار داد. در ادامه نیاز به انتخاب طرح های تسهیلاتی از بخش تسهیلات و تعهدات است.

حالا متقاضیان باید روی کارنو وام کلیک کنند.

سپس نیاز به کلیک روی فرم پیش ثبت نام است.

در این مرحله، می بایست نام و نام خانوادگی نماینده سازمان و شماره تلفن همراه او در فرم تایپ شود. درج نام شرکت، شناسه ملی و تعداد پرسنل سازمان در فرم ضرورت دارد. پس از تعیین بهترین زمان جهت برقراری ارتباط و درج کد امنیتی، می توان فرم را ارسال کرد.

در ادامه از سوی بانک تجارت با نماینده سازمان تماس گرفته شده و مشاوره ارائه خواهد شد. سپس نماینده باید در شعب بانک حضور یافته و مدارک لازم را در اختیار کارشناسان قرار دهد. پس از افتتاح حساب حقوق پرسنل در بانک و امضای تفاهم نامه، شرایط اعطای وام فراهم می شود. به منظور اخذ تسهیلات، نیاز به ایجاد حداقل 1 ماه میانگین حساب بوده و نماینده شرکت می تواند کارکنان مد نظر را به بانک معرفی کند.

مبلغ و سقف تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت

در ارتباط با مبلغ و سقف تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت می بایست اظهار داشت که به طور کلی مبلغ وام بر اساس میانگین حساب کارکنان محاسبه شده و برآورد می گردد. سقف وام بر اساس مجموع حقوق واریزی ماهانه تمامی کارکنان تعیین شده و همچنین باید توجه داشت که میزان وام قابل دریافت توسط هر یک از پرسنل مطابق با جدول زیر است.

لازم به ذکر است که سقف وام فردی برای آن دسته از پرسنل شرکت که شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام را دارند، 100 میلیون تومان بوده اما امکان اعطای وام به 10 درصد از کارکنان تا سقف 300 میلیون تومان فراهم است. برای این امر، می بایست سقف جمعی رعایت شده و شرکت اعتبار کافی در نزد بانک داشته باشد. پرسنل شرکت ها باید به این نکته توجه کنند که عوامل متعددی بر محاسبه مبلغ وام، تاثیر خواهند گذاشت.

جدول ضریب تسهیلات در سایت بانک تجارت منتشر شده که از طریق بررسی آن، می توان عوامل موثر در افزایش یا کاهش مبلغ وام را شناخته و میزان تسهیلات را به شکل حدودی محاسبه کرد. جدول مربوطه در زیر آورده شده و همان طور که مشاهده می شود، ضریب تسهیلات حداقل 0.6x و حداکثر 5x است که منظور از x میانگین تجمیعی حساب حقوقی می باشد.

میانگین حساب لازم برای دریافت وام کارنو 1 الی 3 ماه بوده و مدت‌ زمان بازپرداخت توسط پرسنل انتخاب می شود، به همین دلیل مبلغ تسهیلات بر اساس مدت زمان سپرده گذاری و تعداد اقساط متغیر است. باید به این نکته اشاره کرد که اعتبار سازمان در بانک، پس از پرداخت اقساط توسط پرسنل افزایش یافته که در صورت عدم بازپرداخت، بدهی با استفاده از وثایق و تضامین تسویه خواهد شد.

کارمزد و سود وام طرح کارنووام بانک تجارت

کارمزد و سود وام طرح کارنووام بانک تجارت در سایت این بانک درج شده و علاقمندان از طریق مطالعه معرفی طرح تسهیلاتی، به اطلاعات مورد نیاز دسترسی خواهند یافت. باید بیان کرد که متقاضیان وام طرح کارنو نیاز به تشکیل پرونده و اعتبارسنجی در بانک تجارت دارند که این امر، مستلزم پرداخت کارمزد است.

طرح کارنووام بانک تجارت با سود 23 درصد اجرا شده و یکی از شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام، امضای تفاهم نامه طرح توسط نماینده سازمان در بانک است. تعداد کارکنان شرکت یا سازمان باید بیشتر از 20 نفر بوده تا امکان ثبت نام در طرح فراهم شود. افتتاح حساب برای کارکنان در بانک تجارت ضروری بوده و مدیر سازمان می تواند پس از دریافت مشاوره، اقدامات لازم را در این خصوص انجام دهد.

کارکنان شرکت های معتبر برای دریافت تسهیلات طرح کارنووام بانک تجارت می بایست از مدیر سازمان خواسته تا نسبت به امضای تفاهم نامه بانک تجارت اقدام کند. به عبارتی دیگر اشخاص حقیقی به صورت مستقل امکان درخواست تسهیلات کارنو را نداشته و این وام تنها به آن دسته از پرسنل شرکت ها که حقوق آنان به حساب تجارت واریز می شود، تعلق خواهد گرفت.

نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح کارنووام بانک تجارت

مهلت بازپرداخت وام طرح کارنووام بانک تجارت توسط مشتری انتخاب شده که دوره های قابل انتخاب، در جدول زیر آورده شده است. باید به این نکته توجه نشان داد که تعداد اقساط، یکی از عوامل موثر در برآورد مبلغ وام بوده و افزایش قسط ها، منجر به کاهش مبلغ وام خواهد شد. جهت اتخاذ تصمیم صحیح تر، ضریب تسهیلات نیز در جدول زیر به تفکیک هر یک از دوره های بازپرداخت آمده است.

پس از شرح شرایط دریافت تسهیلات کارنو وام، در خصوص نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح کارنووام بانک تجارت باید به این نکته اشاره کرد که مراحل ثبت نام در طرح تسهیلاتی توسط نماینده سازمان طی شده اما پرسنل پس از دریافت وام، باید ماهانه قسط را واریز کنند. مبلغ قسط پس از برآورد مبلغ وام و تعیین دوره بازپرداخت، تعیین و اطلاع رسانی می شود. در ادامه افراد امکان بازپرداخت حضوری یا آنلاین را داشته که راهنمای تصویری واریز اقساط آنلاین در ادامه قابل مشاهده می باشد.

اشخاص می توانند برای پرداخت اقساط بانک تجارت وارد حساب کاربری خود در برنامه همراه بانک شوند. تصویر فرم ورود در زیر مشاهده قابل می باشد.

سپس باید وارد بخش خدمات شده و روی مدیریت اقساط ضربه زد. 

در گام بعدی می توان افزودن را مورد انتخاب قرار داد. 

حالا نیاز به درج مبلغ قسط، تعداد اقساط و توضیحات و تعیین سررسید ماهانه می باشد.

افراد پس از طی کردن مراحل بالا می توانند قسط را به صورت آنلاین پرداخت نمایند. یکی از روش های بازپرداخت وام بانک تجارت، حضور در شعب بانک و مطرح کردن درخواست پرداخت به شکل حضوری است. اشخاص همچنین می توانند با استفاده از خودپردازهای موجود در سطح شهر، نسبت به واریز مبلغ اقدام کنند. در صورت عدم پرداخت بدهی، رتبه اعتباری فرد کاهش یافته و در ادامه برای اخذ وام مجدد، با مانع مواجه می شود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد طرح کارنووام بانک تجارت در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون طرح کارنووام بانک تجارت پاسخ دهند.