طرح ممتاز بانک تجارت

طرح ممتاز بانک تجارت دارای دو وام قرض الحسنه و مرابحه بوده که اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی می توانند در آن شرکت کنند. یکی از شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز یا جاری یا کوتاه مدت در بانک و سپرده گذاری 1 الی 12 ماهه است. مدت زمان بازپرداخت وام 12 الی 36 ماه می باشد.

مشتریان بانک تجارت می توانند از طریق ثبت نام در طرح تسهیلاتی ممتاز، یکی از وام های قرض الحسنه یا مرابحه را دریافت کنند. مبلغ و سود هر یک از وام ها برای مشتریان حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی مانند POS و IPG متفاوت بوده و سقف وام قابل اخذ نیز بر اساس میانگین حساب و دوره بازپرداخت متغیر است.

افراد سوالاتی در خصوص شرایط دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت داشته و نیاز به بررسی مدارک لازم برای ثبت نام مشتریان حقیقی و صاحبان فروشگاه های متفاوت دارند. باید به بررسی این پرداخت که نحوه ثبت نام در طرح تسهیلاتی چگونه بوده و مبلغ هر یک از وام های قرض الحسنه و مرابحه بانک تجارت چقدر است؟

در این مقاله طرح ممتاز بانک تجارت معرفی شده و لیست شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب ارائه خواهد شد. علاقمندان از طریق مطالعه این مقاله به لیست مدارک لازم برای دریافت وام دسترسی یافته و سپس موفق به مشاهده راهنمای تصویری دریافت تسهیلات خواهند گشت. در مقاله در پیش رو مبلغ وام، میزان سود و مدت زمان بازپرداخت مورد بررسی قرار گرفته و راهنمای تصویری بازپرداخت و توضیحات مربوطه ارائه خواهد شد.

طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟

صنوف دارای پایانه های فروشگاهی و اشخاص حقیقی می توانند از بانک تجارت وام دریافت کرده و در طرح های تسهیلاتی متنوع از جمله طرح ممتاز ثبت نام نمایند، سوال مطرح شده این است که طرح ممتاز بانک تجارت چیست؟ در پاسخ باید توضیح داد که این طرح دارای دو وام مجزا با عناوین وام قرض الحسنه و وام مرابحه بوده که برای دریافت هر یک، می بایست 1 الی 12 ماه در بانک سپرده گذاری انجام داد.

مخاطبان طرح ممتاز بانک تجارت اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی POS و IPG بوده که شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برای دریافت هر یک از وام ها متفاوت است. برای مثال متقاضیان وام قرض الحسنه نیاز به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز ممتاز و ایجاد میانگین حساب داشته در حالی که علاقمندان به دریافت وام مرابحه، باید حساب جاری یا کوتاه مدت افتتاح نمایند.

سود و مبلغ هر یک از وام های طرح ممتاز بانک تجارت از طریق سایت بانک اطلاع رسانی شده و همچنین باید توجه داشت که سقف کمک هزینه قابل اخذ، برای اشخاص حقیقی کمتر از صنوف است. اشخاص بر اساس رتبه اعتباری خود می بایست وثایق و تضامین لازم را به بانک ارائه دهند که امکان دارد برای دریافت وام طرح امتیازی سپرده تسهیلاتی ممتاز تجارت، نیاز به معرفی ضامن باشد.

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

دریافت کنندگان وام طرح ممتاز بانک تجارت دو گروه اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی بوده که هر یک از آنان باید شرایط متفاوتی را جهت اخذ کمک هزینه دارا باشند. همچنین باید بیان کرد که تفاوت هایی بین شرایط اخذ وام قرض الحسنه با قوانین اعطای وام مرابحه مشاهده شده که در ادامه لیست شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برای اشخاص حقیقی و صنوف آمده و می توان به مطالعه مطالب پرداخت.

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاص حقیقی

اشخاص حقیقی ابتدا باید یکی از وام های طرح ممتاز بانک تجارت را انتخاب کرده تا در ادامه موفق به بررسی شرایط اختصاصی تسهیلات مد نظر گردند. در جواب این پرسش که شرایط دریافت وام قرض الحسنه و وام مرابحه چیست، باید بیان کرد که رعایت برخی از شرایط برای اخذ کلیه وام ها ضرورت داشته اما برخی از قوانین تنها مخصوص یک تسهیلات بخصوص است. در ادامه لیست شرایط کلی و اختصاصی آمده و امکان مطالعه فراهم می باشد.

پس از ارائه لیست شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت باید بیان نمود که رتبه اعتباری اشخاص و مبلغ وام مورد نیاز، اهمیت زیادی برای تعیین وثایق و تضامین لازم دارد. رتبه اعتباری استعلام گرفته شده از سامانه بومی رتبه بندی اعتباری ایرانیان ملاک تعیین موارد بوده که جدول وثایق و تضامین در زیر آمده است.

تنها دارندگان رتبه های اعتباری A یا B که حداکثر به 2 میلیارد ریال وام نیاز دارند، امکان دریافت تسهیلات بدون معرفی ضامن را خواهند داشت. دارندگان رتبه مذکور می توانند با معرفی 1 ضامن به بانک، سقف مبلغ وام را افزایش داده اما دارندگان سایر رتبه های اعتباری ممکن است ملزم به معرفی 2 ضامن و ارائه مدارک آنان به بانک شوند.

شرایط و جزئیات دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف

آن دسته از صنوف و اشخاص حقیقی که از حساب بانکی متصل به پایانه فروشگاهی برخوردار می باشند، می بایست شرایط کلی و اختصاصی را برای دریافت یکی از وام های قرض الحسنه یا مرابحه رعایت نمایند. در ادامه به این پرسش که لیست شرایط اخذ تسهیلات چیست، پاسخ داده شده و جدول شرایط آمده است.

باید اظهار داشت که وثایق و تضامین لازم بر اساس رتبه اعتباری صنوف دارای پایانه های فروشگاهی تعیین شده و متغیر می باشد. در سایت بانک تجارت چند جدول در خصوص وام طرح ممتاز بانک تجارت قرار داشته که یکی از جداول، مربوط به وثایق مورد نیاز برای اخذ وام بوده و اطلاعات آن در زیر قابل مشاهده است.

لازم به توضیح می باشد که میزان چک یا سفته می بایست 120 درصد اصل سود به اضافه سود آن بوده تا مورد تایید قرار گیرد. اشخاص حقیقی دارای پایانه های فروشگاهی POS یا IPG و صنوف، به طور معمول نیاز به معرفی ضامن هم صنف داشته اما دارندگان رتبه اعتباری A یا B می توانند با معرفی یک ضامن غیر هم صنف، حداکثر 10 میلیارد ریال وام دریافت کنند.

مدارک لازم برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت

اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی می توانند از وام طرح ممتاز بانک تجارت بهره مند شوند. پس از ارائه لیست شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب باید اشاره داشت که مدارک لازم برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت برای هر یک از گروه ها تفاوت دارد. در ادامه لیست موارد لازم به شکل مجزا آمده است.

مدارک لازم برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاصی حقیقی

متقاضیان حقیقی تسهیلات قرض الحسنه یا مرابحه طرح ممتاز بانک تجارت در گام اول می بایست مدارک لازم برای افتتاح حساب را به بانک تجارت ارائه داده و یک حساب برای سپرده گذاری افتتاح نمایند. این اشخاص پس از گذشت 1 الی 12 ماه امکان ارائه وثایق و تضامین و دریافت وام را خواهند داشت. لیست کلیه اطلاعات و مدارک لازم برای طی کردن مراحل در زیر قابل مشاهده می باشد:

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

فرم افتتاح حساب و ثبت نام در طرح ممتاز بانک تجارت

چک یا سفته، قرارداد لازم الاجرا، مدارک هویتی و شغلی ضامن در صورت نیاز

رتبه اعتباری که پس از اعتبارسنجی تعیین خواهد شد.

اطلاعات حساب قرض الحسنه یا جاری یا کوتاه مدت برای محاسبه مبلغ وام و اعطای تسهیلات 

اطلاعات هویتی، شماره تماس و آدرس محل سکونت 

شایان ذکر است که نوع وثایق و تضامین لازم پس از اعتبارسنجی و تعیین مبلغ وام مورد نیاز مشخص خواهد شد. همچنین باید توضیح داد که مدت زمان و میزان سپرده گذاری از عوامل موثر در برآورد مبلغ وام بوده و به همین دلیل تا پیش از جمع آوری کلیه امتیازات لازم، نمی توان وثایق و تضامین را برای ارائه به بانک آماده نمود. 

مدارک لازم برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف

صنوف یا اشخاص حقیقی که از حساب متصل به پایانه فروشگاهی برخوردار می باشند، لازم است مدارک مورد نیاز برای دریافت وام طرح ممتاز را به بانک تجارت ارائه داده و درخواست وام را مطرح نمایند. این افراد در صورت عدم برخورداری از حساب قرض الحسنه یا جاری یا کوتاه مدت، نیاز به افتتاح حساب و سپرده گذاری خواهند داشت. در ادامه به سوال مدارک لازم برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف چیست، پاسخ داده شده است:

مجوز کسب و کار

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

مدارک ضامن هم صنف در صورت نیاز، قرارداد لازم الاجرا، چک یا سفته 

فرم درخواست وام و فرم افتتاح حساب 

اطلاعات حساب متصل به پایانه فروشگاهی 

اطلاعات حساب بانکی طرح و میزان موجودی برای برآورد مبلغ وام

اطلاعات هویتی

اطلاعات تماس و نشانی

اطلاعات صنفی و اطلاعات فروشگاه 

اشخاص حقیقی دارای پایانه های فروشگاهی نیز می بایست مدارک بالا را برای دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت ارائه دهند. در حقیقت باید توضیح داد که مجوز کسب و کار یکی از مهم ترین مستندات لازم برای دریافت تسهیلات بوده و همچنین هر شخص با توجه به رتبه اعتباری و مبلغ تسهیلات لازم، نیاز به ارائه چک یا سفته و معرفی ضامن دارد. صاحبان رتبه های برتر متقاضی وام با مبلغ پایین، ملزم به معرفی ضامن و ارائه مدارک ضامن های خود نمی باشند.

نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

پس از بررسی شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب، می بایست بیان کرد که این وام در فاز اول از طریق شعب بانک تجارت و در فاز دوم از طریق اپلیکیشن های همراه بانک و باجت قابل دریافت می باشد. هنوز گزینه دریافت وام طرح ممتاز در برنامه های مذکور فعال نشده و در حال حاضر افراد از طریق مراجعه حضوری به شعب، موفق به اخذ تسهیلات خواهند شد.

نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت به این صورت بوده که علاقمندان در گام اول لازم است یک حساب قرض الحسنه جاری یا کوتاه مدت در بانک افتتاح کنند. اشخاص در ادامه می بایست برای سپرده گذاری اقدام نموده و دوره کسب امتیاز را سپری نمایند. در نهایت امکان دریافت وام متناسب با میانگین حساب فراهم شده که لیست مراحل کامل تر در ادامه قابل مطالعه می باشد:

مراجعه حضوری به شعب بانک تجارت 

دریافت فرم افتتاح حساب قرض الحسنه یا جاری یا کوتاه مدت ممتاز

تکمیل فرم و ارائه مدارک لازم

افتتاح حساب و انتقال وجه سپرده به آن

گذشت 1 الی 12 ماه از سپرده گذاری

مراجعه حضوری به شعب بانک

ارائه اطلاعات حساب سپرده و درخواست وام

تکمیل فرم ها و ارائه مدارک لازم مانند مجوز کسب و کار صنوف

اعتبارسنجی و برآورد مبلغ وام

تعیین وثایق و تضامین لازم

دریافت تسهیلات طرح ممتاز از بانک تجارت

طرح ممتاز بانک تجارت برای دو گروه اشخاص حقیقی و صاحبان پایانه های فروشگاهی اجرا شده که هر یک از اشخاص می بایست از شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برخوردار بوده و مدارک مجزایی را به بانک ارائه دهند. با این حال نحوه دریافت تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای هر دو گروه یکسان بوده و تفاوت خاصی نخواهد داشت. افراد باید به این نکته توجه نمایند که نوع حساب سپرده اهمیت زیادی بر روی مبلغ و سود وام داشته که به همین دلیل می بایست پیش از اقدام برای دریافت تسهیلات، به بررسی مبالغ پرداخت.

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت

در جواب این پرسش که مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت چقدر است، می توان شرح داد که مبلغ وام برای اشخاص حقیقی و صنوف تفاوت دارد. همچنین باید توجه داشت که اشخاص مجاز به بهره مندی از دو وام مجزا با عناوین وام قرض الحسنه و مرابحه بوده که مبلغ هر مورد به شکل جداگانه اعلام شده است. در ادامه اطلاعات دقیق تر ارائه شده و امکان مطالعه فراهم می باشد.

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاص حقیقی

اشخاص حقیقی امکان دریافت وام های قرض الحسنه و مرابحه را از بانک تجارت داشته اما پرسیده اند که تفاوت وام ها چیست و کدام یک بهتر است؟ باید شرح داد که مهم ترین تفاوت وام ها، کمتر بودن سقف تسهیلات قرض الحسنه از مرابحه می باشد. در جدول زیر به شرح سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت پرداخته شده است.

باید توضیح داد که مقادیر مندرج در جدول بالا، سقف وام قابل دریافت از بانک تجارت توسط اشخاص حقیقی می باشد. در واقع نحوه محاسبه مبلغ وام به این شکل است که میزان میانگین حساب فرد مورد بررسی قرار گرفته و سپس وام متناسب با میانگین حساب به او اعطا خواهد شد.

افرادی که مبلغ بالایی را به مدت طولانی در بانک سپرده گذاری می کنند، وام بیشتری دریافت خواهند نمود. جدول ضرایب وام در سایت بانک تجارت درج شده و می توان از طریق مشاهده آن، میزان تسهیلات قابل اخذ را به صورت حدودی محاسبه کرد.

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز بانک تجارت برای صنوف دارای پایانه های فروشگاهی

صنوف و اشخاص حقیقی دارای پایانه فروشگاهی می توانند از طریق سپرده گذاری در بانک تجارت، از وام با مبلغ بالاتری بهره مند شوند. سقف تسهیلات قرض الحسنه و مرابحه برای دارندگان مجوزهای صنفی بیشتر از سایر اشخاص حقیقی بوده که جدول حداکثر مبلغ وام در زیر درج شده و برای متقاضیان قابل مشاهده می باشد. 

متقاضیان می بایست به این نکته توجه نشان دهند که مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت بر اساس میانگین حساب و جدول ضرایب برآورد خواهد شد. اشخاص 1 الی 12 ماه برای ایجاد میانگین حساب فرصت داشته و در نهایت از تسهیلات با حداقل ضریب 6 الی 7 درصد بهره مند خواهند گشت. برخورداری از شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب ضرورت داشته و برای مثال صنوف می بایست وثیقه بانک و تضامین لازم را بر اساس رتبه اعتباری و مبلغ وام آماده کرده و ارائه دهند.

دانلود جدول ضرایب طرح ممتاز بانک تجارت 

از عوامل موثر در برآورد مبلغ وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان به مدت زمان سپرده گذاری، مبلغ سپرده و مدت زمان بازپرداخت اشاره کرد. نوع وام قرض الحسنه یا مرابحه و میزان سود هر از یک وام ها نیز بر روی ضرایب محاسبه تسهیلات تاثیر خواهد گذاشت. جهت رفاه حال متقاضیان نشانی دانلود جدول ضرایب طرح ممتاز بانک تجارت در زیر آورده شده است.

همان طور که در جدول بالا مشاهده می شود، حداقل ضریب وام طرح ممتاز 6 الی 7 درصد و حداکثر ضریب تسهیلات 240 الی 576 درصد می باشد. متقاضیان وام قرض الحسنه یا مرابحه با سود 14 درصد از وام با ضریب کمتری نسبت به متقاضیان وام مرابحه با سود 23 درصد بهره مند خواهند شد. با این حال افراد همواره می توانند از طریق افزایش میزان و مدت زمان سپرده گذاری و کاهش تعداد اقساط، مبلغ وام را افزایش دهند.

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت

کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت برای هر یک از انواع وام های طرح متفاوت بوده و اطلاعات کامل در سایت بانک تجارت درج شده است. به منظور رفاه حال متقاضیان و اتخاذ تصمیم صحیح تر و انتخاب بهترین وام، جدول سود و کارمزد در زیر آمده و امکان مقایسه موارد با یکدیگر برای تصمیم گیری فراهم می باشد.

باید شرح داد که اشخاص علاوه بر پرداخت سود 4 الی 23 درصدی می بایست کارمزد اعتبارسنجی و تشکیل پرونده در بانک را نیز پرداخت کنند. این کارمزد هنگام ثبت درخواست تسهیلات و طی نمودن مراحل ثبت نام در طرح قابل پرداخت است. به طور معمول بانک ها از هر متقاضی 200 هزار تومان بابت اعتبارسنجی و ایجاد پرونده دریافت خواهند کرد.

شایان ذکر است که کارمزد و سود وام تسهیلاتی طرح ممتاز بانک تجارت برای اشخاص حقیقی و صنوف دارای پایانه های فروشگاهی یکسان می باشد. شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب برای دریافت هر یک از وام های قرض الحسنه یا مرابحه تفاوت چندانی نداشته و تنها نوع حساب افتتاح شده فرق دارد، با این حال میزان سود تسهیلات و همچنین مبلغ وام ها کاملا متفاوت است.

نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت

متقاضیان دریافت وام طرح ممتاز باید بدانند که اشخاص مجاز به انتخاب دوره بازپرداخت بر اساس شرایط و وضعیت خود بوده و اجباری مبنی بر تسویه بدهی در یک دوره زمانی کوتاه و در کمتر از یک سال وجود ندارد. افراد می توانند بدهی را در طی 1 الی 3 سال تسویه کرده که باید توجه داشت حداکثر مدت زمان بازپرداخت، 36 ماه می باشد. بازپرداخت وام به شکل ماهانه صورت گرفته که لیست تعداد اقساط قابل انتخاب به شرح جدول زیر است.

بانک تجارت چند دوره بازپرداخت را به مشتریان پیشنهاد داده و بنابراین افراد می توانند در طی 12 الی 36 ماه اقساط را پرداخت کنند. باید توجه داشت که افزایش تعداد اقساط، منجر به کاهش ضریب تسهیلات و کاهش میزان وام خواهد شد. انواع روش های پرداخت به دو دسته حضوری و غیر حضوری تقسیم شده که روش ها به شرح زیر می باشد:

روش های بازپرداخت وام طرح ممتاز به شکل حضوری: استفاده از خودپرداز، مراجعه به شعب بانک در ساعات اداری و دریافت خدمات از کارشناسان

روش های پرداخت اقساط غیر حضوری: استفاده از اینترنت بانک، نصب همراه بانک و استفاده از خدمات آن، مراجعه به بخش بازپرداخت در اپلیکیشن باجت

در خصوص نحوه و مدت بازپرداخت وام طرح ممتاز بانک تجارت می توان شرح داد که هر یک از بانک ها برای ارائه خدمات از راه دور به مشتریان اپلیکیشن هایی طراحی کرده که یکی از بهترین برنامه های بانک تجارت، همراه بانک نام دارد. در ادامه راهنمای تصویری بازپرداخت وام از طریق همراه بانک به عنون نمونه آمده و برای افراد واجد شرایط ثبت نام وام با میانگین حساب قابل بررسی می باشد. اشخاص می توانند مراحل را مطابق با راهنما طی نمایند.

افراد ابتدا لازم است برای ورود به اپلیکیشن اقدام کرده و نام کاربری و رمز عبور را در فرم تایپ کنند.

حالا می توان روی مدیریت تسهیلات در بخش خدمات کلیک نمود.

در ادامه نیاز به انتخاب افزودن قسط است.

حالا باید مبلغ، تعداد اقساط و جزئیات سررسید ماهانه را در فرم تایپ کرده و قسط را به برنامه افزود. در ادامه امکان پرداخت فراهم خواهد شد.

شایان ذکر است که متقاضیان وام های طرح ممتاز بانک تجارت می بایست هنگام افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز یا جاری یا کوتاه مدت و همچنین هنگام درخواست وام، فاقد بدهی بوده و به بانک بدهکار نباشند. مبلغ هر یک از اقساط وام برای اشخاص حقیقی یا صنوف دارای پایانه های فروشگاهی، بر اساس مبلغ وام و میزان سود برآورد شده که طبیعتا مدت زمان بازپرداخت یا تعداد اقساط نیز جزو عوامل موثر در محاسبه است. به عنوان مثال دریافت کنندگان وام قرض الحسنه 750 میلیون تومانی در صورت انتخاب دوره بازپرداخت 36 ماهه، حدودا ماهی 22.100.000 الی 22.200.000 تومان قسط پرداخت خواهند کرد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد طرح ممتاز بانک تجارت در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون طرح ممتاز بانک تجارت پاسخ دهند.