وام مضاربه بانک سپه

وام مضاربه بانک سپه به بازرگانان فعال در حوزه صادرات و واجد شرایط دریافت فوری یا غیر فوری اعطا شده که پس از عقد قرارداد، بانک در سود و سهم تجارت شریک خواهد شد. بازپرداخت وام به صورت یکجا بوده و محاسبه سود و تعیین سهم به صورت توافقی است که مدت زمان قرارداد یک سال بوده اما در شرایط خاص امکان تمدید وجود خواهد داشت.

صادر کنندگان کالاهای مختلف جهت افزایش معاملات و ارتقای زیر ساخت ها می توانند از وام مضاربه بهره مند شده و ورود ارز به کشور را افزایش داده و صادرات را بهبود بخشند، اما باید بررسی کرد که وام مضاربه بانک سپه چیست و شرایط دریافت فوری آن برای فعالان در حوزه تجارت شامل چه مواردی می باشد؟

آشنایی با شرایط و مدارک لازم برای اخذ وام مضاربه بانک سپه مفید واقع گشته و محاسبه سود و بررسی نحوه تمدید، منجر به اتخاذ تصمیمی صحیح و عاقلانه خواهد شد. تجار می بایست ابتدا شرایط بازپرداخت را با وضعیت مالی خود مقایسه کرده و در صورت کسب اطمینان در خصوص توانایی بازپرداخت مراحل ثبت درخواست را طی نمایند.

در این مقاله شرایط دریافت فوری وام مضاربه بانک سپه همراه با مدارک مورد نیاز شرح داده شده و نحوه ثبت درخواست مورد بررسی قرار خواهد گرفت. علاقمندان از طریق مطالعه این مقاله با وام مضاربه بانک سپه فوری، میزان تسهیلات و سود، نحوه تمدید و بازپرداخت آشنا شده و اطلاعاتی در خصوص روش های بازگرداندن بدهی به بانک سپه به دست خواهند آورد.

شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه

شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه به گونه ای است که وارد کنندگان موفق به اخذ تسهیلات نشده و تنها صادر کنندگان امکان ثبت درخواست کمک هزینه را دارند، وام بانک سپه ممکن است به صورت یکجا یا بخش بخش و در بازه های زمانی مختلف اعطا شده که لیست کلیه شرایط در زیر آورده شده و برای علاقمندان قابل مشاهده می باشد:

اشخاص می بایست در حوزه بازرگانی داخلی فعالیت داشته و به صادرات محصولات علاقه نشان دهند.

در صورت دریافت وام مضاربه، بانک در درصدی از سود با شخص شریک شده و در نهایت سود اخذ شده بین بانک و تاجر تقسیم می شود.

ممکن است متقاضیان نیاز به افتتاح حساب در بانک سپه داشته باشند که در این صورت جزئیات مربوط به نوع حساب از سوی بانک اطلاع رسانی می گردد.

امکان دارد کارکرد حساب برای اعطای وام مورد توجه قرار گیرد.

به این دلیل که بانک به عنوان سرمایه گذار در سود شریک است در صورتی که پس از اخذ وام مضاربه بانک سپه، تاجر دچار ضرر شود تنها بانک ضرر خواهد نمود.

متقاضیان در حین عقد قرارداد در خصوص میزان سهم و سود به توافق رسیده و محاسبه سود و سهم تنها بر عهده بانک نبوده و تاجر حق انتخاب دارد.

افراد فعال در حوزه های بازرگانی، اقتصادی، کشاورزی و صنعت و معدن که از مجوز معتبر برخوردار هستند، واجد شرایط دریافت فوری وام بوده اما ممکن است امکان اعطای تسهیلات فوری در تمامی زمان های سال وجود نداشته باشد.

وام به صورت یکجا یا در طی دوره های 3 الی 12 ماهه اعطا می شود.

متقاضیان وام مضاربه می بایست از سابقه خوبی در بانک برخوردار بوده و فاقد چک برگشتی یا بدهی معوقه باشند.

اشخاص تنها برای کالاهای مورد نیاز عام و ضروری که خرید و فروش شده و نیاز به اعمال تغییرات ظاهری ندارند، اجازه اخذ وام مضاربه خواهند داشت.

امکان اخذ تسهیلات برای کالاهای تجملی، غیر ضروری یا سریع الفساد فراهم نمی باشد. 

معرفی ضامن یا وثیقه گذاری یا سفته گذاری الزامی است.

مدت زمان قرارداد وام مضاربه غالبا 1 سال بوده و اشخاص حقیقی یا حقوقی امکان اخذ آن را داشته اما باید شرایط دریافت را رعایت کنند. بانک سپه اطلاعات مربوط به محاسبه سود و تمدید قرارداد را اطلاع رسانی کرده و در صورت فراهم شدن امکان اخذ کمک هزینه فوری جزئیات مربوط به شرایط دریافت فوری را ارائه خواهد داد.

افراد واجد شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه باید بدانند که مرکز پیش از اعطای تسهیلات وضعیت داوطلب را به دقت مورد بررسی قرار داده و توانایی او را در خصوص بازپرداخت مورد ارزیابی قرار می دهد. بنابراین افراد دارای مجوز کسب و کار و فعال در حوزه بازرگانی در صورت داشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه ممکن است موفق به اخذ خدمات نشوند. 

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه

به این دلیل که امکان دریافت وام مضاربه بانک سپه برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم شده است، باید توضیح داد که مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه برای هر یک از گروه ها تفاوت داشته و متغیر می باشد. متقاضیان بر اساس وضعیت خود می توانند موارد لازم را تهیه کرده و ارائه دهند که بررسی بیشتر در ادامه صورت گرفته است. 

وام مضاربه بانک سپه تنها به اشخاص فعال در حوزه صادرات و تجارت ارائه شده که به همین دلیل در مرحله اول شخص باید ثابت کند مجوز لازم برای فعالیت را در اختیار دارد، از دیگر مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه اشخاص حقیقی می توان به موارد هویتی و ضمانت اشاره کرد که لیست موارد به شرح زیر می باشد:

فرم درخواست 

کارت ملی هوشمند و شناسنامه 

پیش فاکتور مربوط به خرید کالاهای مورد معامله 

مجوز کار مانند جواز کسب یا کارت بازرگانی

مدارک محل فعالیت که بیانگر مالکیت یا اجاره مکان باشد.

سفته یا وثیقه مورد تایید یا مدارک هویتی و شغلی ضامن مانند فیش حقوقی و کارت شناسایی 

مدارک دال بر بیمه نمودن کالا و وثیقه ها

متقاضیان احتیاجی به ارائه سوابق بانکی خود به بانک سپه نداشته زیرا این مرکز خود اعتبار سنجی لازم را انجام داده و سوابق بدهی را مورد ارزیابی قرار می دهد، در صورتی که فرد از سابقه مناسبی برخوردار بوده و تمامی مدارک مورد نیاز را به صورت دقیق ارائه نماید مانعی برای دریافت کمک هزینه یکجا یا بخش بخش نخواهد داشت.

آن دسته از اشخاص حقوقی که تمایل به اخذ وام مضاربه بانک سپه دارند، می بایست مدارک متنوعی را به مرکز ارائه داده و واجد شرایط بودن خود را به اثبات برسانند. در ادامه لیست مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه اشخاص حقوقی آمده که از مهم ترین موارد مورد نیاز می توان به مدارک شرکت و مجوزها اشاره نمود:

مجوز کسب و کار

مدارک هویتی مدیر عامل یا اعضای هیات مدیره 

اساسنامه حاوی پیش بینی اخذ تسهیلات 

روزنامه حاوی آگهی تاسیس و ثبت آخرین تغییرات شرکت

صورت های مالی و ترازنامه مربوط ضرر و سود بانک سپه

بیمه نامه وثیقه ها و کالاها

اظهارنامه مالیاتی و اظهارنامه ثبت شرکت 

مدرک مالکیت یا اجاره محل فعالیت 

موارد مربوط به ضمانت و وثیقه گذاری یا سفته گذاری

اشخاص باید بدانند که اگر شرایط دریافت فوری وام مضاربه بانک سپه فراهم شود، ارائه مدارک صحیح و کامل ضرورت داشته و بدیهی است که ارائه مستندات ناقص اعطای کمک هزینه را به تعویق می اندازد. امکان برقراری ارتباط با بانک سپه جهت بررسی نحوه محاسبه سود و تمدید قرارداد وجود داشته و کارشناسان پاسخگوی سوالات متقاضیان خواهند بود.

نحوه دریافت تسهیلات مضاربه بانک سپه

پیش از پرداختن به شرایط دریافت فوری، نحوه محاسبه سود و تمدید در خصوص نحوه دریافت تسهیلات مضاربه بانک سپه باید اظهار داشت که در حال حاضر امکان نام نویسی آنلاین برای دریافت این نوع از تسهیلات فراهم نشده و متقاضیان می بایست از طریق مراجعه حضوری به مرکز درخواست را به ثبت برسانند که لیست مراحل به شرح زیر می باشد:

حضور در بانک و ثبت درخواست اولیه

ارائه مدارک لازم

بررسی درخواست شخص حقیقی یا حقوقی توسط بانک و ارزیابی وضعیت و توانایی جهت بازپرداخت 

توافق در خصوص میزان سهم و سود

انعقاد قرارداد 

اخذ وام مضاربه بانک سپه به صورت یکجا یا در بازه های زمانی 3 ماهه، 6 ماهه، 9 ماهه و 12 ماهه
نحوه دریافت تسهیلات مضاربه بانک سپه برای اشخاص حقیقی و حقوقی تا حدودی یکسان بوده اما مدارک لازم برای اخذ خدمات متغیر است. پس از حضور در شعب بانک سپه کارشناسان راهنمایی های لازم را ارائه داده و فرم های درخواست را نیز در اختیار متقاضیان قرار می دهند، تکمیل فرم به معنای ثبت درخواست اولیه بوده و تضمینی مبنی بر اخذ تسهیلات نمی باشد زیرا ابتدا باید شرایط متقاضی مورد تایید واقع شود.

ممکن است امکان دریافت وام مضاربه بانک سپه در هر زمانی فراهم نشده و مهلت خاصی برای ثبت درخواست در نظر گرفته شود که متقاضیان می توانند از طریق برقراری تماس با شماره 1557 سوالات خود را مطرح نمایند. بدیهی است که جهت ثبت درخواست حضوری می بایست تنها در ساعات کاری در شعب حضور یافته و امکان نام نویسی در روزهای تعطیل وجود ندارد.

قرارداد وام مضاربه غالبا شامل اطلاعاتی در خصوص میزان تسهیلات و سود آن، پیش پرداخت ها و بهره تسهیلات می باشد. اطلاعات دقیق متقاضی تسهیلات و بانک ارائه دهنده خدمات در قرارداد درج شده و به ثبت خواهد رسید. به علت مشارکت بانک سپه در سود تجارت پیش از عقد قرارداد توافق های کامل در خصوص میزان سهم و سود صورت خواهد گرفت.

نحوه دریافت وام مضاربه فوری بانک سپه

بررسی وضعیت متقاضیان وام مضاربه بانک سپه و اعطای تسهیلات ممکن است مدتی به طول انجامیده و زمان بر باشد، اما شرایط دریافت وام فوری به گونه ای بوده که اشخاص در اسرع وقت تسهیلات را دریافت کرده و می توانند برای خرید کالاهای مختلف اقدام نموده و در ادامه به تجارت و صادرات محصولات مورد نیاز عام بپردازند.

در خصوص نحوه دریافت وام مضاربه فوری بانک سپه باید توضیح داد که به طور کلی وام فوری به کمک هزینه ای گفته می شود که روند اعطای آن سریع تر بوده و بانک در بازه زمانی کوتاهی تسهیلات را به شخص اعطا می نماید. در حال حاضر اطلاعاتی در خصوص شیوه دریافت وام مضاربه بانک سپه به شکل فوری در دسترس نبوده اما اشخاص از طریق برقراری تماس یا حضور در شعب می توانند اطلاعات به دست آورند.

شیوه محاسبه سود و قوانین تمدید قرارداد وام فوری غالبا تفاوتی با تسهیلات غیر فوری نداشته و تنها تمایز این موارد در مدت زمان لازم برای بررسی وضعیت و اخذ تسهیلات می باشد. گاهی اوقات ممکن است تجار به دلایل مختلف نیاز به تهیه کالا در اسرع وقت داشته باشند که در این صورت اخذ وام فوری کمک کننده خواهد یود.

مبلغ و سقف وام مضاربه بانک سپه

پس از بررسی شرایط دریافت فوری تسهیلات می بایست به شرح مبلغ و سقف وام مضاربه بانک سپه پرداخت که این مورد غالبا بر اساس تعداد کالاهای مورد نیاز، قیمت خرید، حمل و نقل و دیگر موارد مربوطه برآورد می شود. اشخاص حقیقی و حقوقی می بایست بر اساس میزان کمک هزینه دریافتی ضامن معرفی کرده و برای وثیقه گذاری یا سفته گذاری اقدام کنند که جزئیات کامل را بانک سپه مشخص خواهد نمود.

از عوامل تاثیرگذار در برآورد مبلغ و سقف وام مضاربه بانک سپه باید به بیمه و حق سفارش ثبت کالا، موارد مربوط به گمرک، هزینه های بانک، بارگیری و حمل و نقل، قیمت خرید محصول، انبارداری و جریمه های مربوط به انبارداری اشاره کرد. بدیهی است که اگر قیمت خرید کالا بالا بوده و هزینه های حمل و نقل بالا باشد امکان دریافت کمک هزینه بیشتر فراهم شده اما ممکن است بانک سقف معینی را در نظر گیرد.

در ارتباط با سقف وام مضاربه بانک سپه، نحوه محاسبه سود و تمدید قرارداد اطلاعاتی در دسترس نبوده اما می‌ توان توضیح داد که میزان تسهیلات دریافتی بر اساس نوع کالاهای مورد معامله و هزینه های لازم تعیین شده و تاثیر زیادی بر روی میزان وثیقه مورد نیاز خواهد گذاشت. بانک سپه پس از بررسی درخواست متقاضیان راهنمایی لازم را ارائه داده و در نهایت افراد می توانند کمک هزینه را به صورت یکجا یا در بازه های زمانی مختلف دریافت کنند.

بازرگانان برای خرید کالاها و معامله اغلب نیاز به کمک هزینه بالایی داشته و ممکن است اخذ تسهیلات در بخش های مختلف فایده ای برای آنان نداشته باشد، به همین دلیل بانک سپه امکان اعطای تسهیلات به صورت یکجا را فراهم نموده اما به علاقمندان اخذ کمک هزینه در بازه های زمانی مختلف، تسهیلات را به شکل 3 ماهه، 6 ماهه، 9 ماهه و 12 ماهه اعطا می کند.

محاسبه سود وام مضاربه بانک سپه

در ارتباط با محاسبه سود وام بانکی مضاربه باید توضیح داد که پس از عقد قرارداد مضاربه، بانک با تاجر در سود فعالیت شریک شده و میزان سهم و سود به صورت توافقی تعیین می شود. بنابراین پیش از عقد قرارداد می بایست در این خصوص با کارشناسان شعب مختلف بانک سپه صحبت کرده و اطلاعات لازم را به دست آورد.

سود وام مضاربه در اغلب مواقع 5 الی 20 درصد بوده اما اطلاعات دقیقی در خصوص سود وام مضاربه بانک سپه و شرایط دریافت فوری یا نحوه تمدید قرارداد در دسترس نمی باشد. پس از عقد قرارداد تمامی جزئیات لازم در سند شرح داده شده و اشخاص حقیقی یا حقوقی می بایست به موارد پایبند بوده و پس از اتمام مهلت، کمک هزینه دریافتی را همراه با سود به بانک باز گردانند.

لازم به ذکر است که بانک سپه به عنوان سرمایه گذار در سود تجارت شریک گشته اما در صورت ضرر تنها بانک ضرر خواهد نمود، به همین دلیل پیش از پذیرفتن درخواست و اعطای تسهیلات تمامی جوانب تجارت در نظر گرفته خواهد شد. مدت قرارداد غالبا یک ساله و بازپرداخت یکجا بوده اما محاسبه سود به شکل ماهانه صورت خواهد گرفت، به همین دلیل اگر اشخاص موفق به اخذ مضاربه 9 ماهه گردند نفع بیشتری خواهند برد.

تمدید وام مضاربه بانک سپه

قرارداد وام مضاربه بانک سپه به صورت 1 ساله بسته شده و پس از سر رسید متقاضی موظف به بازگرداندن بدهی همراه با سود محاسبه شده می باشد. اما سوال بازرگانان و افراد واجد شرایط دریافت فوری این است که تمدید وام مضاربه بانک سپه چگونه بوده و آیا امکان افزایش مهلت بازپرداخت در مواقع اضطراری وجود دارد؟

به طور کلی مهلت بازپرداخت وام مضاربه بانک سپه یک سال در نظر گرفته می شود اما می توان در خصوص نحوه تمدید و شرایط آن از کارشناسان سوال کرده و اطلاعات لازم را به دست آورد. از طریق برقراری تماس با بخش ارتباط مردمی این بانک یا حضور در شعب بانک سپه علاوه بر آشنایی با نحوه محاسبه سود، می توان با جزئیات تمدید نیز آشنا شد.

تمدید وام مضاربه بانک سپه برای هر فردی امکان پذیر نبوده و تنها در برخی شرایط اضطراری ممکن است این مجوز صادر شود. در صورت تمدید مهلت متقاضی موظف است در سر رسید تمامی بدهی را همراه با سود به بانک برگردانده و جهت تسویه اقدام نماید. به علت یکجا بودن پرداخت اقساط بانک سپه در وام مضاربه توصیه می شود افراد فاقد شرایط لازم از اخذ وام خودداری کرده و تنها در صورت کسب اطمینان از برخورداری از توانایی تسویه بدهی مراحل لازم را طی نمایند، البته باید توجه داشت که بانک نیز شرایط شخص را مورد ارزیابی قرار داده و به اشخاص دارای سابقه بدهی معوقه تسهیلات اعطا نمی کند.

نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک سپه

نحوه بازپرداخت تسهیلات مضاربه بانک سپه یکجا بوده و اغلب 1 سال پس از عقد قرارداد بازرگانان موظف به حضور در شعب بانک و پرداخت بدهی همراه با سود محاسبه شده می باشند. نحوه محاسبه سود و میزان سهم در قرارداد درج شده و مبلغ بازپرداخت بر اساس موارد مندرج در قرارداد برآورد شده و مشخص می گردد.

لازم به ذکر است که نحوه بازپرداخت بسیاری از وام ها اینترنتی بوده اما بازپرداخت تسهیلات مضاربه یکجا می باشد، بنابراین پس از تسویه بدهی حضوری فرد می تواند وثیقه ها را نیز باز پس گرفته و سفته ها نیز استرداد داده خواهند شد. امکان بازپرداخت اقساطی وام مضاربه بانک سپه وجود نداشته و تمام مبلغ همراه با سود یکجا اخذ می شود، در صورت تغییر قوانین اطلاع رسانی لازم صورت خواهد گرفت.

پس از بررسی شرایط دریافت فوری، شیوه محاسبه سود و تمدید باید اظهار داشت که پس از تسویه بدهی اطلاعات دقیق در بانک به ثبت رسیده و میزان بهره، سود و مبلغ پرداختی در سند مربوط به وام مضاربه ذکر می شود. اطلاعات مشتری و بانک همراه با پیش پرداخت ها در سند درج شده و به صورت دقیق به ثبت خواهد رسید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه در کانال تلگرام  موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره  حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط دریافت وام مضاربه بانک سپه پاسخ دهند.