وام بانک ملل

وام بانک ملل ۱۴۰۳​ در دو طرح مرابحه و قرض الحسنه به اشخاص حقیقی و حقوقی اعطا می شود که از جمله شرایط دریافت آن می توان به افتتاح حساب و حداقل 90 روز سپرده گذاری در این بانک اشاره کرد. امتیاز وام بانک ملل قابل انتقال به بستگان درجه یک نیز می باشد و سقف بازپرداخت آن برای طرح مرابحه 48 ماه و برای طرح قرض الحسنه 60 ماه در نظر گرفته شده است.

دریافت وام یکی از روش های تامین مالی است که اشخاص حقیقی و حقوقی برای اهداف مختلف اقدام به استفاده از آن می نمایند. در حال حاضر تعداد قابل توجهی بانک و موسسه مالی و اعتباری در سطح کشور فعالیت دارند که وام های گوناگون را با شرایط متفاوت به مشتریان خود ارائه می دهند. 

بانک ملل که پیش تر با نام موسسه مالی و اعتباری ملل در حوزه مالی کشور فعالیت خود را آغاز کرده بود از جمله بانک هایی است که با شرایط مناسب به مشتریان خود تسهیلات اعطا می کند. آگاهی از شرایط و ضوابط دریافت وام از این بانک به افراد کمک می کند تا بخشی از نیاز های مالی خود را آسان تر تامین نمایند.

از این رو در این مقاله به بررسی شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل پرداخته خواهد شد و توضیحاتی در خصوص انواع وام و نحوه ثبت نام وام موسسه ملل ارائه می شود. در ادامه نیز مواردی از جمله سقف پرداخت وام بانک ملل ۱۴۰۳ و محاسبه سود و کارمزد و نحوه بازپرداخت اقساط این وام بررسی می شود تا خوانندگان اطلاعات کاملی در خصوص این موضوع کسب نمایند.

شرایط دریافت وام بانک ملل 1403

هر یک از بانک های فعال در حوزه مالی کشور از جمله بانک ملل ، طرح های تسهیلاتی گوناگونی در نظر می گیرند تا در راستای خدمت رسانی به مشتریان خود گامی برداشته باشند. بدیهی است که طرح های تسهیلاتی گوناگون شرایط متفاوتی هم برای دریافت دارند.

در میان شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام از بانک های گوناگون می توان به شرط افتتاح حساب در بانک مذکور اشاره کرد بنابراین اولین قدم برای دریافت وام بانک ملل مراجعه به شعب این بانک و افتتاح حساب است. شرایط دریافت وام بانک ملل ۱۴۰۳ برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است که در ادامه بیان می شود.

سپرده گذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 360 روز در این بانک برای وام مرابحه و سپرده گذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 365 روز برای دریافت وام قرض الحسنه 

معرفی یک نفر ضامن رسمی به بانک و انجام رتبه بندی اعتباری برای مبالغ بالای 50 میلیون تومان تا سقف 300 میلیون تومان 

سپرده گذاری حداقل 90 روز و حداکثر 360 روز در این بانک برای وام مرابحه و سپرده گذاری به مدت حداقل 90 روز و حداکثر 365 روز برای وام های قرض الحسنه

اشخاص حقوقی برای دریافت وام با مبالغ بالای 750 میلیون تومان نیاز به ارائه سند ملکی دارند

شرایط ارائه شده در این بخش از مقاله شرایط کلی برای دریافت وام بانک ملل 1403 است و متقاضیان دریافت وام از این بانک برای کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص می توانند به شعب بانک ملل مراجعه نمایند.

مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل 1403

پس از بررسی شرایط دریافت وام بانک ملل در بخش قبلی مقاله ، نوبت به آگاهی از مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل می رسد. در این بخش مدارک لازم برای دریافت وام بانک ملل 1403 توسط اشخاص حقیقی و حقوقی توضیح داده می شود.

مدارک هویتی همچون شناسنامه و کارت ملی

گواهی افتتاح حساب در بانک ملل 

مدارک مربوط به ضامنین در صورت نیاز

مدارک مرتبط با شرکت مانند آگهی تاسیس شرکت یا مواردی همچون مجوز و پروانه فعالیت

اسناد مربوط به حساب سپرده شرکت در بانک ملل 

پس از تحویل مدارک مربوطه و تکمیل فرم درخواست وام نزد بانک ملل ، سایر مراحل طی شده و در صورت پذیرفته شدن درخواست متقاضی ، مبلغ وام طی مدت زمان مشخصی به متقاضی دریافت وام پرداخت خواهد شد.

انواع وام موسسه ملل ۱۴۰۳

بانک ملل خدمات تسهیلاتی خود را در قالب دو نوع وام به مشتریانش ارائه می کند. انواع وام موسسه ملل 1403 عبارتند از وام مرابحه و وام قرض الحسنه. هر یک از این وام ها قابل ارائه به اشخاص حقیقی و حقوقی می باشد. انواع وام بانک ملل برای اشخاص حقیقی عبارتند از:

وام مرابحه جهت خرید کالا ها و دریافت خدمات

وام قرض الحسنه با کارمزد 4 درصد تحت عنوان وام 4 درصدی بانک ملل

انواع وام بانک ملل برای اشخاص حقوقی عبارت است از:

وام مرابحه جهت تامین سرمایه در گردش و خرید تجهیزات و تعمیر و بازسازی محل فعالیت

وام با سند ملکی برای مبالغ بالای 750 میلیون تومان

بسیاری از مشتریان این بانک نیز درخواست وام های بدون سپرده یا وام فوری بانک ملل را دارند در حالی که هم اکنون امکان دریافت وام بدون سپرده گذاری و افتتاح حساب در این بانک و همچنین امکان دریافت وام به صورت فوری وجود ندارد و متقاضیان دریافت وام موسسه ملل باید پس از افتتاح حساب سپرده در این بانک برای طی شدن باقی مراحل صبور باشند

نحوه ثبت نام وام بانک ملل  

یکی از سوالات پر تکرار مشتریان بانک ملل در خصوص نحوه ثبت نام وام این بانک است. بدیهی است که در سال های اخیر با گسترش خدمات بانکداری الکترونیکی ، بانک های مختلف اقدام به ارائه خدمات از طریق روش های آنلاین کرده اند. مشتریان بانک ملل اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی که در این بانک افتتاح سپرده کرده اند می توانند با مراجعه به سایت این بانک اقدام به ثبت درخواست وام خود نمایند. در ادامه نحوه ثبت نام وام بانک ملل به صورت غیر حضوری توضیح داده می شود.

جهت ثبت درخواست برای وام بانک ملل می توان ابتدا به سایت این بانک به آدرس melalbank.ir  مراجعه کرده و از منوی خدمات بالای صفحه گزینه اینترنت بانک را انتخاب کرد.

در صفحه ی بعدی باید گزینه ورود به اینترنت بانک ملل انتخاب شود تا کاربر وارد فضای اینترنت بانک شود.

پس از ورود به فضای اینترنت بانک از کاربر خواسته می شود تا زبان خود را از بین زبان های انگلیسی و فارسی انتخاب نماید.

در نهایت و پس از انتخاب زبان صفحه ای باز می شود که مشتریان بانک ملل باید نام کاربری و رمز عبور خود را وارد نمایند تا بتوانند از خدمات اینترنت بانک از جمله ثبت درخواست وام به صورت اینترنتی بهره مند شوند.

ثبت نام وام بانک ملل به صورت حضوری هم امکان پذیر است که در این صورت باید مشتریان بانک با در دست داشتن مدارک لازم که در بخش های قبلی مقاله توضیح داده شد به یکی از شعب بانک ملل در سطح کشور مراجعه کرده و فرم درخواست وام خود را تکمیل نمایند.

اشخاص حقوقی هم برای کسب اطلاعات در خصوص نحوه دریافت و ثبت نام وام بانک ملل و همچنین افتتاح حساب می توانند به سایت رسمی بانک ملل و یا شعب این بانک در سراسر کشور مراجعه کرده و خدمات مورد نیاز خود را دریافت نمایند.

وام فوری بانک ملل 

در ادبیات بانکی اصطلاحی تحت عنوان وام فوری وجود دارد که به وامی اطلاق می شود که پس از ثبت درخواست از سوی مشتری بانک و ارائه مدارک لازم ، ظرف مدت زمان کوتاهی به فرد پرداخت می شود. برخی از بانک های عامل تحت شرایط خاصی امکان ارائه این وام به مشتریان خود را فراهم کرده اند.

مشتریان بانک ملل نیز در خصوص وام فوری بانک ملل سوالاتی دارند تا در صورت امکان بتوانند از این طرح بهره مند شوند. لازم به ذکر است طرح های تسهیلاتی بانک ملل اعم از تسهیلات مرابحه و تسهیلات قرض الحسنه این بانک دارای شرط ماندگاری سپرده هستند. 

به این معنی که اشخاص حقیقی و حقوقی برای اقدام به دریافت وام ابتدا باید در این بانک سپرده گذاری کرده و حداقل سه ماه یا 90 روز سپرده آنان نزد بانک بماند تا امکان دریافت وام برای این اشخاص فراهم شود. بنابراین در حال حاضر بانک ملل تسهیلاتی تحت عنوان وام فوری ندارد و دریافت وام از این بانک مستلزم حداقل 90 روز سپرده گذاری در شعب این بانک است.

وام بدون سپرده موسسه ملل  

وام بدون سپرده یکی از انواع وام های بانکی است که برخی بانک های فعال در سطح کشور اقدام به ارائه آن به مشتریان خود کرده اند. وام بدون سپرده به این معناست که متقاضی دریافت وام ملزم به سپرده گذاری در بانک مذکور نبوده و تنها با داشتن حساب در این بانک و با ارائه مدارک و مستندات لازم می تواند اقدام به دریافت وام خود نماید.

موسسه ملل جهت اعطای وام به مشتریان خود شرایط سپرده گذاری را مطرح کرده است که در واقع مشتری بانک پس از گذشت 90 روز از زمان سپرده گذاری خود می تواند با توجه به میانگین حساب ، درخواست وام خود را مطرح نماید.

از آن جا که برای پرداخت وام بانک ملل معیاری تحت عنوان میانگین حساب سپرده در نظر گرفته می شود می توان نتیجه گرفت که چیزی به عنوان وام بدون سپرده موسسه ملل در دسترس نیست و مشتریان این بانک اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی تنها در صورتی امکان دریافت وام از این بانک را خواهند داشت که مبلغ مشخص شده از سوی بانک را سپرده گذاری کرده و حداقل 90 روز این سپرده را حفظ نمایند.

مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل ۱۴۰۳

مشتریان بانک ملل قبل از اقدام به ثبت درخواست وام نیاز دارند تا از سقف مبلغ پرداختی وام این بانک اطلاع کسب کنند. در این خصوص باید توضیح داد که مبلغ و سقف تسهیلات موسسه ملل با توجه به نوع وام و این که وام گیرنده شخص حقیقی باشد یا حقوقی متفاوت است. 

تسهیلات مرابحه تا میزان دو میلیارد تومان با توجه به شرایط وی اعم از میانگین حساب و ارائه ضامن 

وام های قرض الحسنه بانک ملل تا سقف 300 میلیون تومان برای اشخاص حقیقی

وام مرابحه تا سقف دو میلیارد تومان با در نظر گرفتن میانگین حساب و ارائه سند ملکی

وام قرض الحسنه تا سقف 750 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی 

لازم به ذکر است که امتیاز وام های قرض الحسنه طرح نیکان ملل قابل انتقال به بستگان درجه یک و یا کارکنان یک شرکت می باشد. مبالغ ذکر شده در خصوص سقف وام های موسسه ملل ، مبالغ حداکثری بوده و متقاضیان دریافت وام در صورت تمایل می توانند مبلغی کمتر از این مقدار را از بانک دریافت نمایند.

محاسبه کارمزد و سود وام بانک ملل

از جمله مواردی که در زمان تصمیم برای دریافت وام از بانک ها و موسسات مالی اهمیت زیادی دارد ، نرخ سود و کارمزد وام است. مشتریان بانک ملل نیز تمایل دارند تا در خصوص کارمزد و  محاسبه سود وام این بانک اطلاعات کافی کسب نمایند.

همان طور که در بخش های قبلی مقاله اشاره شد بانک ملل تسهیلات خود را در دو قالب مرابحه و قرض الحسنه ارائه می کند. تسهیلات مرابحه این بانک مشمول سودی معادل 23 درصد که مصوب بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است هستند. اما تسهیلات قرض الحسنه واضح است که مشمول سود نبوده و تنها کارمزدی برابر با 4 درصد دارند. 

کارمزد وام از سود آن متفاوت است و کارمزد در واقع مبلغی است که بانک در ازای پرداخت وام جهت تامین مالی مواردی از جمله زیرساخت های فنی و مالی و سایر هزینه های جاری بانک دریافت می کند. بنابراین جهت محاسبه کارمزد و سود وام بانک ملل می توان از طریق محاسبه گر های اینترنتی و با وارد کردن مبلغ وام ، مدت زمان بازپرداخت و سایر موارد اقدام کرد.

نحوه بازپرداخت و اقساط وام موسسه ملل

وام های دریافتی از بانک ها و موسسات مالی باید در زمان مشخصی بازپرداخت شوند. بنابراین اطلاع از نحوه بازپرداخت وام های بانکی از جمله وام موسسه ملل اهمیت زیادی دارد. وام های مرابحه بانک ملل حداکثر تا 48 ماه و وام های قرض الحسنه این بانک حداکثر ظرف مدت 60 ماه باید بازپرداخت شوند.

در خصوص نحوه بازپرداخت و اقساط وام موسسه ملل باید توضیح داد که وام گیرندگان از این بانک می توانند تسهیلات خود را به صورت حضوری یا غیر حضوری بازپرداخت نمایند. جهت بازپرداخت وام بانک ملل به صورت غیر حضوری ، مشتریان باید به سایت melalbank.ir  که در بخش های قبلی مقاله اشاره شده بود مراجعه نمایند و از طریق ورود به سیستم اینترنت بانک با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود اقدام کنند.

در صورتی هم که مشتریان بانک به سیستم اینترنتی دسترسی نداشته و یا به هر علتی مایل به پرداخت اقساط تسهیلات خود به صورت حضوری باشند می توانند به شعب مختلف بانک ملل در سراسر کشور مراجعه کرده و بدهی خود را به بانک در زمان مقرر تسویه نمایند

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط دریافت وام بانک ملل در کانال تلگرام موضوعات تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط دریافت وام بانک ملل  پاسخ دهند.