تفاوت بیمه اختیاری ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی

تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی، این است که، متقاضی بیمه 27 درصدی باید، حداقل از 30 روز سابقه بیمه، برخوردار بوده و مدارک مثبت آن را داشته باشد اما، چنین شرطی، در بیمه 18 درصدی، وجود ندارد و چون، مزایای بیمه ۲۷ درصد، مانند بیمه اجباری است، این بیمه، نسبت به بیمه ۱۸ درصد، بهتر می باشد.

با توجه به اهمیت برخورداری از خدمات بیمه ای و نقش پررنگ آن در رفاه مادی و معنوی شهروندان، سازمان بیمه تامین اجتماعی، با همکاری دولت، انواع طرح های بیمه ای، از جمله بیمه اختیاری و مشاغل آزاد یا در اصطلاح عرفی، بیمه 27 درصد و 18 درصد را در اختیار شهروندان، قرار داده است.

در هردو نوع بیمه مذکور، فرد می تواند، پس از انعقاد قرارداد با سازمان تامین اجتماعی و پرداخت حق بیمه، از اکثر مزایا و خدمات بیمه ای تامین اجتماعی بهره مند گردد لکن، با توجه به تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی از نظر شرایط و نرخ حق بیمه، ضروری است، متقاضیان انعقاد قرارداد، برای انتخابی مناسب و عاقلانه، از تفاوت این بیمه ها با یکدیگر، مطلع باشند.

لذا در مقاله حاضر، تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی از نظر شرایط دریافت، مدارک لازم برای ثبت نام، نحوه و مراحل ثبت نام و نحوه محاسبه نرخ حق بیمه، مورد بررسی قرار گرفته و در خصوص فرق مزایا و معایب نرخ بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی و اینکه کدام یک از این دو نوع بیمه، بهتر هستند و تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی توضیح داده شده است.

تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در شرایط دریافت

قبل از توضیح تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در شرایط دریافت، باید گفت، زمانی که از بیمه ۲۷ درصد یا ۱۸ درصد تامین اجتماعی صحبت می گردد، مقصود همان بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد است که به موجب انعقاد قرارداد آن ها؛

 شخص از حقوق و مزایای بیمه ای بیمه تامین اجتماعی، نظیر حقوق بازنشستگی، خدمات درمانی و...، برخوردار می گردد و قرارداد هر دو نوع این بیمه ها، زمانی قابل انعقاد هستند که در زمان انعقاد قرارداد، فرد، از بیمه اجباری تامین اجتماعی یا سایر صندوق های بیمه ای، برخوردار نباشد.

فرق و تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در شرایط دریافت، عبارتند از: تفاوت در حداکثر شرط سنی و داشتن یا نداشتن سابقه بیمه اجباری؛ با این توضیح که جز در موارد استثنا، حداکثر سن مجاز برای ثبت نام بیمه ۲۷ درصد تامین اجتماعی، 50 سال در زنان و مردان است، حال اینکه این حداکثر سن، در بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی، 50 سال برای مردان و 45 سال برای زنان می باشد.

همچنین، داشتن حداقل یک ماه سابقه بیمه اجباری، در ثبت نام بیمه 27 درصد، ضروری است، لکن این شرط در بیمه 18 درصد، وجود ندارد. علاقمندان به کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه ۲۷ درصد تامین اجتماعی یا بیمه اختیاری خویش فرما تامین اجتماعی می توانند، مقاله زیر را مورد مطالعه قرار دهند.

فرق بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در مدارک لازم برای ثبت نام

در توضیح فرق بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در مدارک لازم برای ثبت نام باید گفت، در اغلب موارد، مدارک لازم برای انعقاد قرارداد بیمه 27 درصد با 18 درصد یکی است و تنها تفاوتی که وجود دارد، در مدارک زیر می باشد:

در انعقاد قرارداد بیمه تامین اجتماعی ۲۷ درصد، متقاضی باید، مدارک مثبت برخورداری از حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه اجباری را به سازمان تامین اجتماعی، ارائه نماید، حال آنکه در بیمه ۱۸ درصد (بیمه مشاغل آزاد )، ارائه چنین مدرکی، ضروری نمی باشد.

در انعقاد قرارداد بیمه تامین اجتماعی 18 درصد، متقاضی مدعی داشتن شغل آزاد باید، مدارک مثبت داشتن شغل آزاد، نظیر پروانه کسب یا مجوز های مورد نیاز را ارائه دهد حال آنکه، ارائه چنین مدرکی، در بیمه تامین اجتماعی 27 درصد، مورد نیاز نخواهد بود.

تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در نحوه و مراحل ثبت نام و دریافت بیمه

در توضیح تفاوت بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در نحوه و مراحل ثبت نام و دریافت بیمه باید گفت، پروسه ثبت نام این دو نوع از انواع بیمه، از طریق مراجعه به سایت خدمات اینترنتی سازمان تامین اجتماعی eservices.tamin.ir صورت می گیرد و اشخاص باید، پس از تشکیل حساب کاربری در سایت، برروی گزینه ورود به "سامانه"، کلیک کنند. در واقع، تنها فرق، در نوع قرارداد منعقده و اطلاعات مورد نیاز هر قرارداد، برای درج در سامانه است.

پس از کلیک برروی گزینه "ورود"در مرحله قبل، متقاضیان باید، نام کاربری و رمز عبور خود را در کادرهای مربوطه، وارد نموده تا به پورتال خود در سایت تامین اجتماعی، هدایت گردند.

در مراحل بعدی باید، برروی فیلد "بیمه شدگان"، کلیک کرده و گزینه "بیمه شدگان خاص/ بیمه فراگیر خانواده ایرانی" را انتخاب کنند.

تنها فرق و تفاوتی که وجود دارد، این است که پس از کلیک برروی گزینه "بیمه شدگان خاص/ بیمه فراگیر خانواده ایرانی" در مرحله قبل، فرد باید، بسته به اینکه قصد انعقاد قرارداد بیمه ۲۷ درصد تامین اجتماعی (اختیاری) را دارد یا ۱۸ درصد (مشاغل آزاد)، یکی از دو گزینه "انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد" یا "انعقاد قرارداد بیمه اختیاری" را انتخاب کند.

با کلیک بر هر کدام از گزینه های مذکور در مرحله قبل، شخص به صفحه ای همانند صفحه زیر، هدایت خواهد شد و باید، برروی گزینه "مشاهده ضوابط و قرارداد"، کلیک نماید.

سپس فرد باید، موافقت خود را با ضوابط نمایش داده شده، اعلام کرده و به مرحله بعدی برود.

در ادامه، شخص باید، اطلاعات مورد نیاز برای ثبت نام بیمه 27 درصد یا 18 درصد تامین اجتماعی را در کادرهای مربوطه، وارد نموده و انعقاد قرارداد خود را به پایان برساند تا کد انعقاد قرارداد، به تلفن همراه وی، ارسال شود. در ادامه، تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی، در نحوه محاسبه، بررسی خواهد شد.

تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در نحوه محاسبه

تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در نحوه محاسبه نرخ حق بیمه، مبحثی است که در این تیتر از مقاله حقوقی دینا، مورد بررسی قرار خواهد گرفت. در توضیح تفاوت نحوه محاسبه نرخ حق بیمه اختیاری (بیمه 27 درصد) با بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد (18 درصد) تامین اجتماعی، باید گفت:

بر اساس بخشنامه های منتشره تا سال نگارش مقاله (بهمن 1402)، نرخ بیمه ۲۷ درصد یا همان بیمه اختیاری تامین اجتماعی، "برای کسانی که بیش از ۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، بین ۷۰ تا ۱۰۰ درصد میانگین دستمزد آخرین (۳۶۰) روز قبل از ثبت تقاضا بیمه اختیاری، به انتخاب متقاضی خواهد بود (مشروط بر اینکه از ۱/۲ حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار، کمتر نباشد.)

مبنای پرداخت حق بیمه متقاضیانی که پنج سال و کمتر از پنج سال، سابقه پرداخت حق بیمه دارند، به انتخاب متقاضی، بین ۱/۲ حداقل دستمزد و حداکثر دستمزد شاغلین خواهد بود. از ابتدای هر سال، به میزانی که طبق مقررات مصوب شورای عالی کار به سطوح دستمزد شاغلین اضافه می‌ شود، مبنای پرداخت حق بیمه، افزایش می‌ یابد."

نرخ بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی، 18 درصد دستمزد و حقوق اعلامی متقاضی و قرارداد فی‌ مابین بوده و میزان دستمزد اعلامی باید، مابین حداقل و حداکثر دستمزد سال مورد نظر باشد. شایان ذکر است، بیمه حرف و مشاغل آزاد، علاوه بر حق بیمه ۱۸ درصد، از طرح هایی برخوردار بوده که مزایای بیمه ای را، با پرداخت حق بیمه 12 و 14 درصدی، در اختیار افراد، قرار می دهد. بدیهی است، مزایا و حقوق بازنشستگی بیمه ۱۲ و ۱۴ درصدی، از مزایای بیمه 18 درصدی و 27 درصدی، کم تر می باشد.

شایان ذکر است، در بیمه 27 یا اختیاری، نرخ حق بیمه پرداختی، به کلیه خدمات بیمه ای اعم از حقوق بازنشستگی، خدمات کفن و دفن، از کار افتادگی و هزینه پروتز و اروتز، تعلق می گیرد. اما در خدمات صاحبان مشاغل آزاد یا بیمه 18 درصد، مبلغ پرداختی، به مستمری بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و همچنین خدمات مربوط به از کار افتادگی کلی غیر ناشی از کار، تعلق خواهد گرفت.

تفاوت نرخ بیمه 27 درصد با 18 درصد تامین اجتماعی در مزایا و معایب

یکی از پرسش های رایج متقاضیان بیمه اختیاری و مشاغل آزاد یا بیمه 27 درصد و 18 درصد، در خصوص فرق و تفاوت نرخ بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در مزایا و معایب، است. لذا، در این تیتر از مقاله دینا، این موضوع بررسی و در خصوص آن، توضیح داده شده است.

مزایای بیمه ۲۷ درصد، از این قرار است که، نرخ حق بیمه پرداختی، به انواع مستمری‌ ها، کمک هزینه کفن و دفن، پروتز و اروتز و از کارافتادگی، تعلق می گیرد و این بیمه، تا حد بسیار زیادی، به بیمه اجباری، شباهت دارد و معایب آن، از این قرار است که نرخ 27 درصد، در خصوص حق بیمه پرداختی این نوع از انواع بیمه (بیمه اختیاری)، ثابت بوده و داشتن دفترچه برای خدمات درمانی و پرداخت نرخ آن، اجباری است؛ همین امر، سبب سنگین شدن مبلغ پرداختی، برای برخی افراد متقاضی بیمه ۲۷ درصد می شود.

مزایای بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی، از این قرار است که مبلغ قابل پرداخت به عنوان نرخ حق بیمه، نسبت به بیمه 27 درصد، کمی کمتر است اما از معایب آن، می توان به این امر اشاره کرد که حقوق بازنشستگی آن، پایین بوده، کمک هزینه های کفن و دفن، اروتز و پروتز را شامل نمی گردد و تعهدات درمانی آن، کمتر است؛

 همچنین، علی رغم اختیاری بودن انتخاب دفترچه برای ارائه خدمات درمانی، در صورت انتخاب این امر توسط بیمه شده (برخورداری از دفترچه درمان)، او باید، نرخ مربوط به دفترچه را بپردازد و این موضوع، هزینه پرداختی برای بیمه 18 درصد را افزایش می دهد. 

شایان ذکر است، نه بیمه ۲۷ درصد و نه بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی، از مزایایی چون، هدیه ازدواج، بیمه بیکاری و حقوق مرخصی زایمان، برخوردار نیستند و از این حیث، می توان گفت، این امور، ضعف بیمه 27 درصد و 18 درصد تامین اجتماعی، نسبت به بیمه اجباری است

بیمه ۲۷ درصد بهتر است یا بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی

پس از توضیحاتی که در تیترهای قبلی مقاله، در خصوص فرق و تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی از نظیر معایب، مزایا، محاسبه نرخ حق بیمه و نحوه ثبت نام آن ها داده شد، در این تیتر از مقاله، به این پرسش، پاسخ داده خواهد شد که بیمه ۲۷ درصد بهتر است یا بیمه ۱۸ درصد تامین اجتماعی؟

در پاسخ به پرسش مطروحه، باید گفت، به طور دقیق، نمی توان تعیین کرد که بیمه ۲۷ درصد بهتر است یا بیمه ۱۸ درصد؛ چرا که این امر، بر اساس فاکتورهای مد نظر افراد، نظیر مبلغ پرداختی برای حق بیمه، مزایایی که قصد استفاده از آن ها را داند و...، متفاوت می باشد.

اما به طور کل، بیمه 27 درصد تامین اجتماعی، به دلیل شباهات فراوانی که به بیمه اجباری داشته، مورد استقبال اکثر افراد است و اغلب نمایندگان تامین اجتماعی، به انعقاد قرارداد این نوع از انواع بیمه تامین اجتماعی، توصیه می نمایند؛ چرا که اغلب مزایا و امکانات بیمه 18 درصدی را نیز، در خود دارد.

تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی

هنگام انعقاد قرارداد مشاغل آزاد با سازمان بیمه تامین اجتماعی، سه مورد قرارداد با نرخ های متفاوت قابل انتخاب می باشند. این قراردادها با توجه به تفاوت نرخ هایشان تفاوت های مهم دیگری نیز دارند. پیش از این در خصوص تفاوت بیمه 18 و 27 درصد صحبت کردیم اکنون قصد داریم به بررسی تفاوت بیمه ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد تامین اجتماعی بپردازیم.

قراردادهای بیمه مشاغل آزاد با نرخ های 12 درصد، 14 درصد و 18 درصد برای انعقاد در دسترس می باشند. قرارداد 12 درصد کمترین نرخ حق بیمه را دارد، و شامل مستمری بازنشستگی می شود، در این نوع قرارداد اگر چنانچه بیمه شده پس از بازنشستگی فوت کند، به بازماندگان واجد شرایط، مستمری متوفی پرداخت می گردد؛ قرارداد 14 درصد متعادل ترین نرخ قرارداد مشاغل آزاد است و حمایت های آن عبارت است از دریافت مستمری بازنشستگی، و اگر چنانچه بیمه شده هر زمان فوت کند، پرداخت مستمری به بازماندگان.

نرخ 18 درصد بالا ترین نرخ پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد است و حمایت های آن عبارت است از پرداخت مستمری بازنشستگی، پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت بیمه شده و در صورت از کارافتادگی بیمه شده پرداخت مستمری از کارافتادگی به ایشان.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در خصوص تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی در کانال تلگرام حقوق عقود و قراردادها عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدماتی در زمینه مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون تفاوت بیمه ۲۷ درصد با ۱۸ درصد تامین اجتماعی پاسخ دهند.