کارمزد تسهیلات قرض الحسنه

کارمزد تسهیلات قرض الحسنه، هزینه ای است که توسط بانک، بابت مزد کار و خدمات ارائه شده، بر طبق قانون، از متقاضی اخذ وام قرض الحسنه دریافت می شود. نحوه محاسبه نرخ کارمزد این نوع وام، می تواند بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و یا تصویب هیئت مدیره بانک، صورت گیرد.

یکی از خدمات پرطرفدار بانک ها و موسسات مالی اعتباری، ارائه وام به متقاضیان آن می باشد. این وام ها، انواع مختلفی داشته که از جمله آن می توان به وام قرض الحسنه اشاره نمود. در این نوع وام یا تسهیلات، متقاضی در زمان بازپرداخت، هزینه ای بابت سود وام، پرداخت ننموده و تنها کارمزد عملیات بانکی به وام وی تعلق می گیرد.

یکی از سوالات متدوالی که در زمینه تسهیلات قرض الحسنه بانک ها، برای افراد مطرح می شود، این است که کارمزد ثابت تسهیلات قرض الحسنه چیست، و نرخ آن چه مقدار می باشد. از طرف دیگر، فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام امری ضروری برای دریافت کنندگان تسهیلات قرض الحسنه به حساب می آید.

از این رو، در ادامه مقاله حاضر، قصد داریم، پس از پاسخ به این پرسش که کارمزد ثابت تسهیلات قرض الحسنه چیست و نرخ آن چه مقدار می باشد؛ به فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام بپردازیم. سپس در خصوص نحوه محاسبه آنلاین و محاسبه کارمزد وام 4 درصد صحبت خواهیم کرد و در انتها، در خصوص نرم افزار محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه توضیحاتی ارائه خواهد گردید.

کارمزد ثابت تسهیلات قرض الحسنه چیست؟

به موجب ماده 14 قانون پولی و بانکی کشور؛ تعیین میزان حداقل و حداکثر بهره و کارمزد دریافتی و پرداختی بانک‌ ها، از جمله اموری است که بانک مرکزی، می تواند در حسن اجرای نظام پولی کشور در آن مداخله نماید. یکی از سوالاتی که ممکن است در این میان، برای افراد مطرح شود این است که کارمزد ثابت تسهیلات قرض الحسنه چیست؟

در پاسخ به این پرسش باید بیان نمود که کارمزد ثابت تسهیلات قرض الحسنه، در واقع هزینه ای است که توسط بانک بابت مزد کار و خدمات ارائه شده، بر طبق قانون از متقاضی دریافت وام قرض الحسنه اخذ می شود.

به عبارت دیگر، با توجه به این که به وام قرض الحسنه اعطایی از سوی بانک ها، سودی تعلق نمی گیرد، بانک مرکزی این امکان را برای بانک ها فراهم آورده است که از طریق دریافت کارمزد، هزینه عملیات بانکی خود را اخذ نمایند.

نرخ کارمزد تسهیلات بانکی قرض الحسنه

در قسمت گذشته، به این پرسش پاسخ دادیم که کارمزد انواع وام بانکی قرض الحسنه چیست و در این خصوص بیان نمودیم که دریافت کارمزد ثابت، روشی است که از طریق آن، بانک هزینه مزد کار و خدمات ارائه شده به متقاضی را دریافت می نماید. در این قسمت از مقاله قصد داریم تا به توضیح نرخ کارمزد تسهیلات بانکی قرض الحسنه بپردازیم.

نرخ کارمزد تسهیلات بانکی، بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی در این خصوص، حداکثر به میزان چهار درصد تعیین شده است. بخشنامه شماره 02/172748 مصوب 1402/07/02 بانک مرکزی در این خصوص مقرر می دارد: 

«بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی مجاز می باشند، در خصوص نرخ و نحوه محاسبه و اخذ کارمزد قرض الحسنه اعطایی، از روش محاسبه متفاوت از مصوبات جلسات مورخ 1383/04/13 و 1388/08/12 شورای پول و اعتبار و با رعایت سقف نرخ 4 درصد کارمزد، پس از تصویب در هیئت مدیره بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی و منوط به اخذ تاییدیه بانک مرکزی استفاده کنند.»

فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام

در بخش های پیشین مقاله در خصوص چیستی و ماهیت کارمزد تسهیلات بانکی و میزان نرخ آن صحبت نموده و بیان نمودیم که سقف کارمزد دریافتی از جانب بانک ها، برای تسهیلات قرض الحسنه، حداکثر 4 درصد می باشد. در این بخش از مقاله قصد داریم تا به توضیح فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام بپردازیم.

در توضیح فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام باید بیان داشت که شورای عالی پول و اعتبار در بخشنامه شماره 88/233294 مورخ 1388/11/06 در خصوص نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه بیان می دارد: «به منظور تقسیط و وصول مبلغ قرض‌ الحسنه اعطایی، سال‌ های دوره‌ بازپرداخت قرض‌ الحسنه به جای دوازده ماه، یازده ماه در نظر گرفته می شود و در هر سال یک قسط برای وصول کارمزد اختصاص می‌ یابد.»

برای مثال، چنانچه وام قرض الحسنه اعطایی به شخصی دارای دوره بازپرداخت 36 ماهه باشد، مبلغ تسهیلات قرض الحسنه در 33 قسط تعیین گردیده و کارمزد آن نیز در سه قسط (قسط اول، سیزده و بیست و پنج) دریافت می شود. مبلغ هر قسط برای این مثال، نیز از فرمول زیر محاسبه می شود:

مبلغ هر قسط = ٣٣÷ مبلغ قرض الحسنه اعطایی

با توجه به توضیحات فوق می توان چنین نتیجه گیری نمود که هر چه دوره بازپرداخت وام افزایش یابد، به ازاء هر سال، یک قسط به عنوان کارمزد در نظر گرفته می شود. آن چه در این میان، حائز اهمیت است این است که درصد نرخ کارمزد، نمی تواند بیشتر از 4 درصد تعیین شود.

البته توجه به این نکته ضروری است که بنابر بخشنامه شماره 02/172748 مصوب 1402/07/02 بانک مرکزی؛ بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی مجازند که در خصوص نرخ و نحوه محاسبه و اخذ کارمزد قرض الحسنه اعطایی، از روش محاسبه متفاوت از مصوبات شورای پول و اعتبار استفاده نمایند که این امر نیازمند رعایت همان سقف چهار درصد کارمزد، تصویب در هیئت مدیره بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی و اخذ تاییدیه بانک مرکزی است.

نحوه محاسبه آنلاین کارمزد وام قرض الحسنه

 کارمزد وام تسهیلات قرض‌ الحسنه در ابتدای اعطای وام قرض‌ الحسنه و نیز سال روزهای بعدی؛ نسبت به مانده و مدت از گیرنده تسهیلات دریافت می شود. به جهت آشنایی بیشتر متقاضیان با محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه، این بخش از مقاله به بیان نحوه محاسبه آنلاین کارمزد وام قرض الحسنه اختصاص داده شده است.

در خصوص این که آیا امکان محاسبه آنلاین کارمزد وام قرض الحسنه برای افراد امکان پذیر می باشد یا خیر، باید بیان نمود که بله، امکان محاسبه آنلاین کارمزد وام قرض الحسنه برای دریافت کنندگان تسهیلات فراهم می باشد.

به این منظور افراد می بایست با در دست داشتن اطلاعات مورد نیاز (نظیر مبلغ وام، تعداد اقساط وام و نرخ کارمزد که همان 4 درصد می باشد)، به سایت هایی که امکان محاسبه آنلاین کارمزد را فراهم نموده اند، مراجعه نمایند.

نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد

در بخش های پیشین مقاله، در خصوص نرخ، فرمول و نحوه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه صحبت نموده و بیان کردیم که شورای عالی پول و اعتبار و بانک مرکزی نحوه محاسبه کارمزد این نوع تسهیلات را معین می نمایند. در این قسمت از مقاله قصد داریم تا به توضیح نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد بپردازیم.

در خصوص نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد، در ابتدا باید بیان نمود که دو روش برای محاسبه کارمزد وام 4 درصد در نظر گرفته شده است که شامل محاسبه بر طبق مصوبه شورای عالی پول و اعتبار و در محاسبه بر اساس مصوبات هیئت مدیره می باشد.

در خصوص نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد بر اساس مصوبات شورای عالی پول و اعتبار، باید بیان نمود که سال‌ های دوره‌ بازپرداخت وام قرض‌ الحسنه، 11 ماه در نظر گرفته شده و به ازاء آن، در هر سال یک قسط برای دریافت کارمزد در نظر گرفته می شود.

نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد بر اساس مصوبات هیئت مدیره و بانک نیز به این صورت است که هیات مدیره بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی، می توانند با اخذ تاییدیه از بانک مرکزی و نیز رعایت سقف چهار درصد، نحوه محاسبه کارمزد وام 4 درصد را خود تعیین نموده و آن را در جلسات هیئت مدیره، تصویب نمایند.

نرم افزار محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه

در جهت کاهش مبلغ کارمزد قرض الحسنه اعطایی و هم چنین، کمک به اقشار مختلف جامعه از قبیل اقشار آسیب پذیر و جوانان؛ در زمان دریافت وام قرض الحسنه نظیر ثبت نام وام ازدواج قرض الحسنه، وام قرض الحسنه فرزند آوری و ...، بانک ها مجاز شده اند که با رعایت شرایطی، نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات بانکی را خود معین کنند.

یکی از مسائلی که در زمینه محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه برای افراد مطرح می شود این است که آیا نرم افزار محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه وجود دارد یا خیر؟ در پاسخ به این پرسش می بایست بیان نمود که بله، نرم افزارهایی برای محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه، ایجاد گردیده و افراد می توانند با دانلود و نصب آن بر روی تلفن همراه هوشمند خود، از مزایای آن استفاده نمایند.

غالبا این نرم افزارها به گونه ای طراحی شده اند که علاوه بر محاسبه کارمزد وام قرض الحسنه، امکان محاسبه مبلغ هر قسط، سود، کارمزد برای انواع وام و تسهیلات را دارا می باشند. توجه به این نکته ضروری است که اگر بانک، نحوه محاسبه کارمزد را خود، در هیئت مدیره تصویب نموده باشد، فرد باید بر طبق دستورالعمل بانک مربوطه، اقدام به محاسبه کارمزد تسهیلات نماید و در این صورت، محاسبه کارمزد، بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار نخواهد بود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات قرض الحسنه در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون نحوه محاسبه کارمزد تسهیلات قرض الحسنه پاسخ دهند.