مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و دو یا چند شعبه ای، با ثبت درخواست در سامانه mojavez.ir، انجام استعلامات بین دستگاهی در خصوص تایید مدارکی نظیر سوء پیشینه و سابقه چک برگشتی و با پرداخت هزینه اخذ مجوز، توسط متقاضی حقیقی یا حقوقی این امر میسر می باشد.

صندوق های قرض الحسنه، اعم از اینکه تک شعبه ای بوده یا چند شعبه ای، از مهم ترین نهادهایی هستند که بخش اعظمی از اعتماد و سرمایه های مالی مردم را در خود دارند و به همین علت، ضروری است که بر روند کار آن ها، نظارتی جدی وجود داشته باشد.

در همین راستا بانک مرکزی، دستورالعملی برای تاسیس و اخذ مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای، صادر نموده که پیرامون سامانه، نحوه و مراحل دریافت مجوز این صندوق ها، مدارک و استعلامات بین دستگاهی مورد نیاز، تعیین تکلیف می کند و تنها، اشخاص حقیقی و حقوقی ای که مفاد دستورالعمل مذکور را رعایت کنند، موفق به اخذ مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه می گردند.

لذا در مقاله حاضر، سامانه mojavez.ir، شرایط تاسیس، مدارک، هزینه، نحوه دریافت و استعلام مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای، بررسی گردیده و دستورالعمل بانک مرکزی در خصوص صندوق های تک شعبه ای ارائه شده است که علاقمندان به کسب اطلاعات بیشتر در خصوص این موضوع می توانند، ادامه مقاله را دنبال کنند.

سامانه ثبت نام مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه

با توجه به اینکه دستورالعمل صادره از بانک مرکزی تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای یا چند شعبه ای را منوط به اخذ مجوز از سامانه مخصوص این امر می داند، این پرسش مطرح می گردد که سامانه ثبت نام مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه چیست و آدرس آن چه می باشد؟

در پاسخ پیرامون سامانه صدور جواز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای باید گفت، در حال حاضر، درگاه ملی مجوز های کشور که به آن سام نیز می گویند، به عنوان سامانه ثبت نام مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای، معرفی شده و متقاضیان باید در ابتدا، درخواست صدور مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه را در این سامانه ثبت کنند.

آدرس سامانه ثبت نام مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای یا همان درگاه ملی مجوز های کشور، mojavez.ir می باشد که علاقمندان به کسب اطلاعات بیشتر پیرامون این سامانه و امکانات آن می توانند، مقاله پیشنهادی در قسمت حتما بخوانید را مطالعه کنند.

شرایط دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه

در توضیح شرایط دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه باید گفت، صندوق های قرض الحسنه می توانند تک شعبه ای و چند شعبه ای باشند که در این تیتر از مقاله شرایط تاسیس و دریافت مجوز تاسیس صندوق های چند شعبه ای بررسی شده و در تیترهای بعدی، به طور جداگانه، شرایط تاسیس و دریافت مجوز صندوق های تک شعبه ای بررسی می گردد. این شرایط عبارتند از:

متقاضی باید، تقاضای اولیه تاسیس این صندوق را ارائه کرده؛ اطلاعات هویتی وی، توسط سازمان ثبت احوال کشور احراز و نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سو اثر نشده و بدهی غیر جاری او در شبکه بانکی کشور تایید گردد؛

مکان فعالیت پیشنهادی اصلی و شعب صندوق، توسط پلیس پیشگیری ناجا؛ صلاحیت فردی مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره از سوی اداره حفاظت کارکنان بانک مرکزی؛ عملکرد از سوی موسسات پولی غیر بانکی و اداره نظارت استانی؛ کد پستی مکان‌ فعالیت پیشنهادی اصلی و شعب صندوق از سوی شرکت ملی پست جمهوری اسلامی ایران؛ فقدان سو پیشینه کیفری موثر اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل صندوق از سوی قوه قضاییه و صلاحیت آن ها از سوی وزارت اطلاعات، تایید شود؛

اکثریت اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل، حداقل از ۲ سال سابقه فعالیت در حوزه بانکی برخوردار بوده و مدیرعامل، دارای مدرک کارشناسی و بالاتر باشد؛ 

حداقل سرمایه تعیین شده از سوی بانک مرکزی، تماما و قبل از صدور مجوزپرداخت شده، و تصدیق گردد که مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره، دارای تابعیت ایرانی هستند. همچنین، تایید شود که هیچ یک از اعضا موظف هیات مدیره و نیز مدیرعامـل صـندوق، در بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و سایر نهادهای مـشمول قـانون تنظـیم بازار غیرمتشکل پولی، سمت موظف ندارند.

مدارک لازم برای دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه

همانطور که ثبت شرکت و تاسیس آن نیاز به ارائه مدارک لازم دارد، تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای نیز مسثتنی از این امر نبوده و متقاضی تاسیس این صندوق و اخذ مجوز آن باید از مدارک لازم برای دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه برخوردار باشد که این مدارک عبارتند از:

مدارک مثبت ثبت اطلاعات در سامانه و اخذ کد رهگیری، همچنین مدارک هویتی و تاییدیه ثبت احوال در خصوص تایید هویت موسسان و متقاضیان تاسیس موسسه؛

مدارک مثبت تاییدیه صلاحیت اعتباری که نداشتن چک برگشتی رفع سو اثر نشده و بدهی غیر جاری در شبکه بانکی کشور را تایید می کند؛

مدرک مثبت تایید مکان فعالیت از پلیس پیشگیری ناجا و تایید صلاحیت مدیرعامل و اعضای هیات مدیره از سوی وزارت اطلاعات؛

مدرک مثبت مسدودی سرمایه که از سوی یکی از بانک‌ ها و موسسات اعتباری غیر بانکی مجاز صادر گردیده؛

گواهی عدم سوء پیشینه

مدارک تحصیلی مدیرعامل و مدارک مثبت سابقه کار اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل؛

تاییدیه در خصوص عملکرد صندوق قرض‌ الحسنه که از حوزه نظارت بانک مرکزی صادر شده و مدارک مربوط به صورتجلسه مجامع عمومی موسس و هیئت مدیره، اساسنامه، ترازنامه، حساب عملکرد سود و زیان، آگهی ثبت و آگهی آخرین تغییرات انجام شده اعضای حقوقی هیات موسس، همچنین آگهی تاسیس.

مراحل و نحوه دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه

مراحل و نحوه دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه با جستجوی آدرس سامانه و در گاه ملی مجوزها mojavez.ir مسیر می باشد. پس از ورود به درگاه ملی مجوزها، فرد باید عبارت "صندوق قرض الحسنه" را در کادر موجود، جستجو نماید تا به مرحله بعدی برود.

در این مرحله، فرد باید یکی از دو گزینه صندوق قرض الحسنه چند شعبه ای یا تک شعبه ای را انتخاب و با کلیک بر روی گزینه آبی رنگ "خدماتی"، وارد صفحه ثبت درخواست گزینه مد نظر خود گردد. که در راهنمای تصویری زیر، گزینه صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای انتخاب شده است.

در این مرحله، فرد باید بر روی گزینه ثبت درخواست که در مقابل عبارت تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای قرار دارد کلیک کند.

در این گام، شخص باید تعیین کند که به عنوان یک شخص حقیقی، اقدام به ثبت درخواست می نماید یا یک شخص حقوقی که در راهنمای تصویری مقاله، شخص حقیقی انتخاب شده است.

در این گام فرد باید، کد ملی و شماره همراه به نام خود را وارد و بر روی گزینه ارسال کد، کلیک کند تا در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند، احراز هویت گردد.

در این مرحله، فرد باید پیامک ارسال شده را در کادر مربوطه وارد کند.

در این مرحله، فرد باید کد ملی و تاریخ دقیق تولد خود را وارد نماید.

در این قسمت، شخص باید کد پستی ای نمایش داده شده را تایید نماید و بر روی گزینه ثبت اطلاعات کلیک کند.

در این قسمت، فرد مجددا وارد درگاه ملی مجوز ها خواهد شد و پیغام موفقیت آمیز بودن ورود را دریافت خواهد کرد.

سپس، فرد باید بر روی گزینه ثبت درخواست مجوز کلیک کند.

در این گام، فرد باید، گزینه تایید را تیک زده و اطلاعات لازم، نظیر شماره پرونده مالیاتی، کد پستی، شماره رهگیری کارت ملی و شماره همراه کسب و کاری خود را وارد نماید و در صورت عدم برخورداری از هریک از این موارد، بر روی گزینه زرد رنگ راهنما که گوشه هر کادر اطلاعات، موجود است، کلیک کرده تا راهنمایی شود.

در نهایت، با طی کردن باقی مراحل و بارگذاری مدارک لازم و پرداخت هزینه، فرد موفق به ثبت درخواست صدور مجوز مورد نظر خود، خواهد شد و باید منتظر اعلام نتیجه در استعلامات بعدی، باقی بماند. در ادامه، پیرامون حداقل سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه صحبت می گردد.

هزینه و حداقل سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه

هزینه و حداقل سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای، باید مد نظر اشخاص حقیقی یا حقوقی متقاضی این امر بوده و از آنجا که پیرامون این امر، پرسش های بسیاری مطرح می شود در این تیتر از مقاله، حداقل هزینه و سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه بررسی شده است.

حداقل سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای کوچک، متوسط و بزرگ به ترتیب، حداقل سه میلیارد و پانصد میلیون ریال، حداقل ده میلیارد ریال و حداقل سی میلیارد ریال است.

حداقل سرمایه برای تاسیس صندوق قرض الحسنه چند شعبه ای، بر اساس آنچه در درگاه ملی مجوزها آمده، توسط بانک مرکزی اعلام می گردد و در تاسیس هر کدام از صندوق های قرض الحسنه چند شعبه ای یا تک شعبه ای، سرمایه باید تماما تعهد و قبل از صدور مجوز تاسیس پرداخت شده باشد.

استعلام مجوز صندوق های قرض الحسنه

در پاسخ به این پرسش که استعلام مجوز صندوق های قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای چگونه است باید گفت، فرد متقاضی استعلام مجوز صندوق های قرض الحسنه باید آدرس پنجره واحد مجوز های بانکی را جستجو nbfi2.cbi.ir و بر روی گزینه صندوق های قرض الحسنه کلیک کرده و از بین گزینه های نمایش داده شده، استعلام وضعیت صندوق قرض الحسنه را انتخاب نماید.

در این گام، فرد باید کد رهگیری بانک مرکزی و کلمه عبور که بصورت پیش فرض، کد ملی نماینده می باشد را در کادرهای مربوطه، وارد کرده و پس از درج کد امنیتی، بر روی گزینه ورود کلیک نماید.

بدین ترتیب با طی باقی مراحل، متقاضی موفق خواهد شد تا مجوز صندوق های قرض الحسنه تک شعبه ای و چند شعبه ای را استعلام کرده و در صورت نیاز، اقدامات لازم را انجام دهد. در ادامه، شرایط و نحوه دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای بررسی می گردد.

شرایط و نحوه دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای

شرایط و نحوه دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای، اندکی با مجوز صندوق های قرض الحسنه دو و چند شعبه ای، متفاوت می باشد که در این تیتر از مقاله، شرایط و نحوه دریافت، در خصوص صندوق های قرض الحسنه تک شعبه ای، توضیح داده خواهد شد:

متقاضی، اعم از شخصیت حقیقی یا شخص حقوقی باید اطلاعات خود را در سامانه، ثبت نموده و تقاضای اولیه تاسیس صندوق قرض‌ الحسنه تک شعبه‌ ای (کوچک/متوسط/بزرگ) را ارائه نماید؛

شخص حقیقی باید، اقدام به احراز اطلاعات هویتی از سازمان ثبت احوال کشور نماید؛

موسسان، اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صندوق، هیئت امنا و نماینده آن ها، همچنین جانشین، باید دارای تابعیت جمهوری اسلامی ایران بوده، فاقد هرگونه سوء پیشینه کیفری موثر، سابقه چک برگشتی رفع سو اثر نشده یا بدهی غیر جاری و یا سوخت شده در شبکه بانکی کشور باشند و وزارت اطلاعات، صلاحیت فردی آن ها را تایید کند؛

موسسان، هیئت امنا و نماینده آن ها، همچنین جانشین، باید فاقد سابقه تصدی به عنوان عضو هیات امنا، هیات مدیره و مدیرعامل موسسه اعتباری صندوق قرض‌ الحسنه و سایر موسسات پولی غیر بانکی که مجوز آنها لغو شده، باشند؛

متقاضی دارای سابقه تصدی، در زمان تصدی سمت به عنوان عضو هیات مدیره یا مدیرعامل برای اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صندوق، فاقد هرگونه سابقه محکومیت قطعی به مجازات‌ های انتظامی متضمن لغو مجوز بانک یا موسسه اعتباری، در مراجعی چون هیات انتظامی بانک ها باشد؛ 

 اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صندوق، فاقد هرگونه سلب صلاحیت بیش از یک بار، به عنوان عضو هیات مدیره یا مدیرعامل و همچنین، فاقد جریمه نقدی برای دوره بیش از یک سال، برای فرد و یا بانک یا موسسه اعتباری غیر بانکی متبوع باشند؛

 اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صندوق، فاقد هرگونه سابقه لغو مجوز یا سلب صلاحیت حرفه ای بیش از یک بار در زمان تصدی به عنوان مدیرعامل یا عضو هیأت مدیره در موسسات پولی غیر بانکی؛

چنانچه متقاضی، شخص حقوقی است و در اساسنامه خود به عنوان موضوع فعالیت، سابقه انجام قرض‌ الحسنه و یا امور خیریه و عام‌ المنفعه را قید کرده، می تواند به عنوان موسس صندوق، تقاضای خود را ارایه نمایند، مشروط بر اینکه بر اساس آخرین صورت های مالی حسابرسی شده، فاقد زیاد انباشته باشند؛

مدیرعامل باید، حداقل از مدرک تحصیلی کارشناسی یا معادل حوزوی آن برخوردار بوده و یا حداقل پنج سال سابقه کار به عنوان عضو هیات مدیره یا مدیرعامل صندوق، داشته باشد؛

اعضای هیات مدیره و مدیرعامل صندوق، باید دارای گواهینامه های مهارت های انجام عملیات مربوط به صندوق از موسسات مورد تایید بانک مرکزی بوده و اکثریت آن ها، نباید از اعضای هیات امنای صندوق باشند؛

 چنانچه مدیرعامل، خارج از اعضای هیات مدیره انتخاب گردیده، باید بتواند تاییدیه انتخاب مدیرعامل را ارائه دهد؛

موسس باید در خصوص مکان فعالیت، از تاییدیه کد پستی که توسط شرکت ملی پست جمهوری اسلامی ایران صادر می گردد، برخوردار باشد؛

متقاضی باید بتواند، تائیدیه اولیه یا نهایی مکان فعالیت پیشنهادی صندوق را که پلیس پیشگیری فراجا صادر نموده، ارائه کند و در غیر این صورت، باید بتواند تعهد محضری مبنی بر تقبل مسئولیت جبران هرگونه ضرر و زیان وارده به اموال سپرده گذاران صندوق را ارائه نماید؛

متقاضی باید بتواند نسبت به تامین سرمایه نقدی صندوق کوچک، متوسط و بزرگ که به ترتیب، حداقل سه میلیارد و پانصد میلیون ریال، حداقل ده میلیارد ریال و حداقل سی میلیارد ریال بوده، اقدام نماید. زمان تامین این سرمایه، قبل از صدور اجازه نامه تاسیس بوده و باید تماما پرداخت شود؛

تعیین حسابرس مستقل و بازرس قانونی از میان فهرست موسسات حسابرسی عضو جامعه حسابداران رسمی ایران که مورد تایید بانک مرکزی نیز باشد، در خصوص صندوق های بزرگ الزامی است؛

در نهایت، در راستای تاسیس، متقاضیان باید مجمع عمومی موسس و هیت مدیره صندوق را برگزار کرده، اساسنامه صندوق را بر اساس نمونه ابلاغی بانک مرکزی، ارائه داده و در خصوص منشا تامین سرمایه اولیه صندوق، تاییدیه حوزه مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم را تهیه نماید. شایان ذکر است، صندوق های قرض الحسنه در شرف تاسیس فعال باید تاییدیه حوزه نظارت بانک مرکزی درخصوص عملکرد صندوق قرض‌ الحسنه را نیز تحویل دهند.

برای دریافت مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای نیز درست مانند موسسات قرض الحسنه دو و چند شعبه ای، متقاضی باید آدرس درگاه ملی مجوزها mojavez.ir را جستجو کرده، عبارت صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای را سرچ نموده و پس از کلیک بر روی گزینه آبی رنگ "خدماتی" در فیلد مربوط به صندوق های تک شعبه ای و ورود به صفحه ای مشابه صفحه زیر، گزینه ثبت درخواست را انتخاب کند.

در نهایت، باید مراحلی که در تیترهای قبلی، ضمن یک راهنمای تصویری ارائه شد طی گردد، استعلامات بین دستگاهی در خصوص تاییدیه های اطلاعات هویتی شخص حقیقی؛ عدم سوء پیشینه کیفری؛ صلاحیت اعتباری کلیه اعضای اصلی و علی‌ البدل هیات مدیره و مدیرعامل پیشنهادی؛ عملکرد؛ تعیین صلاحیت فردی؛ مدرک تحصیلی؛ آدرس پستی؛ مکان صندوق و محل فعالیت آن؛ منشا آورده موسسین؛ صلاحیت حساب رس مستقل پیشنهادی، از طریق نهادهای ذی صلاح نظیر؛

سازمان ثبت احوال کشور، نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران، سامانه سمات و چک برگشتی، اداره نظارت بر موسسات پولی غیر بانکی و اداره نظارت استانی، وزارت اطلاعات، وزارت علوم، تحقیقات و فناوری، شرکت ملی پست جمهوری اسلامی ایران، پلیس پیشگیری ناجا، اداره مبارزه با پولشویی و ارزیابی سلامت بانکی بانک مرکزی، انجام شود و مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه تک شعبه ای، صادر گردد.

دستورالعمل و نمونه اساسنامه تاسیس صندوق های تک شعبه ای

آخرین دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت، نظارت و انحلال صندوق‌ های قرض‌ الحسنه تک‌ شعبه‌ ای در 19 مهر 1401، توسط نهاد صلاحیت دار که شورای پول و اعتبار می باشد، به تصویب رسید و بدین ترتیب، جایگزین دستورالعمل و نمونه اساسنامه تاسیس صندوق های تک شعبه ای مصوب مورخ 20 مرداد ماه سال 1388 گردید که در این تیتر از مقاله، آخرین دستورالعمل و نمونه اساسنامه تاسیس صندوق های تک شعبه ای قرض الحسنه، برای دانلود ارائه شده است.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در خصوص شرایط اخذ مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدماتی در زمینه مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط اخذ مجوز تاسیس صندوق قرض الحسنه پاسخ دهند.