سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه گذاری با پول کم در شرایط تورمی امکان پذیر است و انتخاب بهترین روش آن وابسته به عواملی مانند ریسک پذیری سرمایه گذار و هدف وی از سرمایه گذاری است. از جمله مطمئن ترین و بهترین روش های سرمایه گذاری می توان به خرید واحد های صندوق های سرمایه گذاری اشاره کرد که ریسک و سود متنوعی دارند.

در سال های اخیر اقتصاد کشور شاهد رشد بی سابقه نرخ تورم بوده است. تورم به معنای کاهش ارزش پول در یک بازه زمانی به دلیل افزایش قیمت کالا ها و خدمات است. در شرایط تورمی نیاز به سرمایه گذاری بیش از پیش احساس می شود تا ارزش سرمایه افراد حفظ شده و حتی الامکان افزایش نیز بیابد. سرمایه گذاری لزوما نباید از طریق مبالغ کلان صورت بگیرد و با سرمایه های کم هم می شود به فکر افزایش ارزش دارایی بود.

با توجه به توضیحات ذکر شده در خصوص شرایط تورمی کشور ، اهمیت سرمایه گذاری واضح و روشن بوده و نیاز است تا همه افراد اطلاعات خود را در خصوص انواع روش های سرمایه گذاری و کسب سود و بازدهی و حفظ ارزش دارایی ، افزایش داده و با آگاهی اقدام به ورود به بازار های مالی مختلف نمایند تا بتوانند در طول زمان سطح رفاه خود و خانواده شان را ثابت نگه داشته و یا افزایش دهند.

در این مقاله به انواع راه های سرمایه گذاری با پول کم پرداخته خواهد شد و سپس با توجه به این روش ها ، در خصوص بهترین روش توضیحاتی ارائه می شود. همچنین بررسی ای در خصوص سرمایه اولیه مورد نیاز برای شروع سرمایه گذاری انجام خواهد شد و بعد به دارایی های قابل خرید با مبلغ یک میلیون تومان پرداخته می شود تا خوانندگان محترم اطلاعات کافی و لازم در خصوص سرمایه گذاری با پول کم را کسب نمایند.

راه‌ های سرمایه‌ گذاری با پول کم

ارکان مختلفی برای تصمیم به ورود به بازار های مالی گوناگون سرمایه گذاری وجود دارد. به عنوان مثال باید میزان ریسک پذیری که یکی از متغیر های مهم در میزان کسب سود است، مشخص شود چرا که کسب سود و ریسک رابطه مستقیم دارند، به این معنا که هر چه فرد ریسک بیشتری متحمل شود ، احتمال کسب سود بیشتری وجود دارد. از ارکان دیگر می توان به هدف از سرمایه گذاری اشاره کرد که باید دید در وهله اول برای سرمایه گذار کسب بازدهی بیشتر اهمیت دارد یا حفظ ارزش دارایی.

طبیعتا راه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد. از جمله راه های سرمایه گذاری با پول کم که می توان یکی از آن ها را انتخاب نموده و یا ترکیبی از آن ها استفاده کرد، شامل موارد زیر می باشد:

سپرده گذاری در بانک یکی از روش های سرمایه گذاری است، که با هر مقداری از پول می توان از آن استفاده کرد. اما برای سرمایه گذاری با استفاده از این روش باید به همخوانی نرخ تورم و نرخ سود بانکی توجه داشت، چرا که ممکن است در شرایط بحرانی تورم ، سود بانک ها ناچیز بوده و ارزش دارایی سپرده گذار در معرض کاهش قرار گیرد. 

یکی از بازار های مالی رایج در سراسر دنیا ، بورس اوراق بهادار است. در کشور ما نیز بورس در بازه های زمانی مختلف رونق خوبی داشته و سود مناسبی را نصیب سرمایه گذاران کرده است. در این بازار می توان با سرمایه های اندک مانند چند ده هزار تومان در عرضه های اولیه و یا حداقل 500 هزار تومان برای خرید یک نماد بورس ، وارد شد. نکته قابل توجه این است که ورود به بازار بورس نیازمند کسب دانش و آگاهی و قدرت تحلیل بازار دارد تا سرمایه افراد به سود دهی برسد.

افرادی که زمان کسب دانش و تجربه در بازار بورس را ندارند می توانند از طریق خرید واحد های صندوق های سرمایه گذاری اقدام کنند. در این صورت سرمایه های اندک افراد به دست متخصصین بازار های مالی سپرده شده و با استفاده از دانش این متخصصین ، سرمایه ها به سود دهی می رسد.

برای ورود به این بازار نکته مهم این است که صندوق های سرمایه گذاری به انواع مختلف از جمله صندوق با درآمد ثابت ، صندوق مختلط و صندوق سرمایه گذاری سهام تقسیم می شود که تفاوت آن ها در میزان ریسک شان بوده و هر چه ریسک بیشتری در خصوص سرمایه گذاری در صندوق وجود داشته باشد ، بازدهی بیشتری کسب خواهد شد.

روش دیگر سرمایه گذاری ورود به بازار سکه و طلا از طریق خرید فیزیکی یا خرید گواهی سپرده سکه طلا و واحد صندوق های مبتنی بر طلا است. سرمایه گذاری در طلا یکی از روش های محبوب افراد مختلف جامعه است اما باید توجه داشت که خرید فیزیکی این دارایی با ریسک سرقت و گم شدن و تقلبی بودن همراه است و نیاز به سرمایه بیشتری دارد در حالی که ورود به صندوق های مبتنی بر طلا حتی با سرمایه های چند ده هزار تومانی هم ممکن است.

بازار فارکس که بزرگترین بازار مالی جهان در حال حاضر است، امکان معامله ارز ها و رمز ارز های گوناگون را در سراسر جهان فراهم کرده است، اما ورود به این بازار نیازمند صرف زمان بسیار زیاد برای گذراندن آموزش های تخصصی و کسب تجربه از طریق آزمون و خطا است و ممکن است افراد با سرمایه کم علاقه ای به ورود به این بازار نداشته باشند.

افراد با سرمایه های کم خود می توانند به بازار معامله ارز های دیجیتال نیز وارد شوند، گرچه این بازار نیز مانند بازار فارکس با پیچیدگی همراه بوده و نیازمند کسب دانش و تجربه است. همچنین باید در نظر داشت به دلیل تحریم های گسترده بین المللی علیه ایران ، سرمایه گذاری در این بازار می تواند با ریسک نقد شوندگی همراه باشد.

بهترین روش سرمایه‌ گذاری با پول کم

پس از توضیحاتی که در خصوص روش های گوناگون سرمایه گذاری با پول کم بیان شد ، برای افراد مختلف در خصوص بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم سوال ایجاد می شود. اول از همه باید اشاره کرد که بهترین روش به فاکتور هایی که در بخش قبلی مقاله ذکر شد، یعنی میزان ریسک پذیری و اهداف سرمایه گذاری مرتبط است. همچنین فاکتور های دیگری مانند نقدشوندگی روش سرمایه گذاری و عوامل مالی مانند درآمد و مخارج ماهیانه فرد نیز باید در نظر گرفته شود.

بنابراین بهترین روش سرمایه گذاری با توجه به میزان بودجه فرد و عوامل ذکر شده می تواند برای هر شخص متفاوت باشد. به طور کلی با توجه به نرخ تورم، ورود به بازاری مانند سپرده گذاری در بانک، پیشنهاد نمی شود. بازار های بورس و فارکس و ارز های دیجیتال نیز نیازمند صرف وقت قابل توجه برای یادگیری و کسب تجربه هستند.

بازار طلا و ارز نیز با نوسانات غیر قابل پیش بینی همراه بوده و ریسک های خاص خود را دارد. برخی بازار های دیگر مانند املاک و مستغلات و خودرو و غیره که اشاره ای به آن ها نشد نیز نیازمند سرمایه اولیه نسبتا زیاد هستند.

پس از بررسی گزینه های موجود مشخص می شود که بهترین روش می تواند ورود به بازار بورس و اوراق بهادار باشد، اما در صورتی که سرمایه گذار دانش و تخصص کافی برای ورود به این حوزه نداشته باشد، می تواند از طریق صندوق های سرمایه گذاری اقدام کند که امکان خرید اوراق سکه طلا ، اوراق مسکن و غیره را با سرمایه بسیار اندک حتی در حد چند ده هزار تومان فراهم می کند و نقدشوندگی بالایی هم دارد ضمن اینکه کارمزد معاملات آن از کارمزد خرید و فروش سهام کمتر است.

با چه مبلغی می توان سرمایه گذاری را شروع کرد؟

یکی از سوالات اساسی افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند این است که با چه مبلغی می توان سرمایه گذاری را شروع کرد؟ در بخش های قبلی مقاله توضیح داده شد که شروع سرمایه گذاری در برخی روش ها مانند خرید واحد های صندوق های سرمایه گذاری حتی با سرمایه چند ده هزار تومانی نیز امکان پذیر است اما ما در این بخش مقاله فرض می کنیم که سرمایه گذار مبلغی بین 5 تا 100 میلیون تومان برای سرمایه گذاری دارد و به انواع روش های سرمایه گذاری با این مبالغ می پردازیم.

سرمایه گذاری با مبلغ 5 میلیون تومان قطعا امکان پذیر است. با این سرمایه می توان به راه اندازی کسب و کار های کوچک خانگی مشغول شد و یا وارد بازار سهام و صندوق های سرمایه گذاری شد. همانطور که پیش تر توضیح داده شد، صندوق های سرمایه گذاری انواع مختلف دارند که حتی کم ریسک ترین آن ها ، سودی بیش از انواع سپرده بانکی ارائه می دهد. اگر سرمایه گذار تحمل ریسک بیشتری دارد، می تواند وارد صندوق های پر ریسک تر و یا بازار سهام شود.

اگر سرمایه گذار مبلغی معادل 10 میلیون تومان در اختیار داشته باشد، می تواند وارد تمام بازار هایی که در مورد سرمایه 5 میلیون تومانی بیان شد نیز بشود. افرادی که این مبلغ را در اختیار دارند، می توانند با تحمل کمی ریسک بیشتر علاوه بر پوشش تورم ، سود مناسبی نیز کسب کنند. نکته مهم این است که اگر سرمایه گذاران با این مبلغ قصد ورود به بازار بورس و اوراق بهادار را داشته باشند، باید نگاه بلند مدت داشته و در کسب سود و بازدهی عجله نداشته باشند.

مبلغ 50 میلیون تومان مبلغ معقولی برای سرمایه گذاری است. با در اختیار داشتن این مبلغ می توان سرمایه گذاری متنوعی انجام داد. مثلا بخشی از این مبلغ را به صندوق های درآمد ثابت اختصاص داده و بخش دیگری را صرف خرید سهام به صورت مستقیم کرد. در این حالت ریسک سرمایه گذاری متعادل شده و بازار های مختلف می توانند سود متناسبی را به سرمایه گذار ارائه دهند.

اگر سرمایه گذار مبلغ 100 میلیون تومان در اختیار داشته باشد، گزینه های بیشتری برای سرمایه گذاری پیش روی او قرار دارد. تمام موارد ذکر شده در خصوص سایر بودجه ها ، از جمله صندوق های سرمایه گذاری ، بازار بورس ، سپرده گذاری بانکی ، گواهی های سپرده سکه و مسکن و غیره برای این مقدار بودجه هم در دسترس بوده و نکته ای که قبلا در خصوص تنوع بخشی به سبد سرمایه گذاری ذکر شد، در این مقدار از بودجه هم اهمیت زیادی دارد.

با یک میلیون چی بخرم که سود کنم؟

در شرایط فعلی و با توجه به نرخ تورم حاکم بر اقتصاد ممکن است یک میلیون تومان پول زیادی به نظر نرسد، اما باید گفت با همین مقدار پول نیز می توان سرمایه گذاری را آغاز کرد. بنابراین در اینجا سوال اصلی برای خوانندگان مقاله این است که با یک میلیون چی بخرم که سود کنم؟ اگر سرمایه گذاری با مبلغ یک میلیون تومان آگاهانه و صحیح انجام شود، می تواند علاوه بر حفظ ارزش پول منجر به کسب سود و افزایش سرمایه نیز بشود.

پیش تر گفته شد که ورود به بازار بورس و اوراق بهادار و خرید سهام یکی از نماد های بازار نیازمند حداقل 500 هزار تومان است، بنابراین حتی با مبالغ کمتر از یک میلیون تومان هم می توان سرمایه گذاری کرد. همچنین ورود به تمام حوزه های سرمایه گذاری از جمله مسکن ، طلا و سکه ، صنایع و غیره از طریق خرید سهام این حوزه ها امکان پذیر است. به عنوان مثال با خرید سهام شرکت های پتروشیمی می توان در سود حاصل از تولیدات آن ها سهیم شد و به مرور سرمایه خود را افزایش داد.

مثالی که می توان برای رشد سرمایه از طریق خرید سهام و واحد های صندوق های سرمایه گذاری زد این است که فرض شود، شخصی با یک میلیون تومان، سهام شرکت های فعال در حوزه مسکن را می خرد و قیمت مسکن از متری 3 میلیون تومان به 5 میلیون تومان افزایش می یابد. متناسب با این افزایش قیمت سهام شخص نیز رشد خواهد کرد و به تدریج می تواند از محل سود کسب شده خود سهام بیشتری را خریداری نماید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم در کانال تلگرام سرمایه گذاری عضو شوید، همچنین کارشناسان مرکز مشاوره سرمایه گذاری دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم پاسخ دهند.