وام بانک تجارت

وام بانک تجارت با توجه به مبلغ و نوع سرمایه گذاری، طرح های متفاوتی مانند، تسهیلات آنی، طرح نیکان، طرح زوج مهر و غیره می باشد. در صورت داشتن شرایط مورد نیاز جهت دریافت وام از جمله نداشتن بدهی به بانک و چک برگشت خورده، متقاضیان می توانند جهت ثبت درخواست خود به سایت بانک تجارت مراجعه نمایند.

وام ها یکی از اجزای اساسی اقتصاد مالی هستند. وام دهندگان با دادن پول با بهره، می توانند برای فعالیت هایی نظیر فعالیت اقتصادی، بودجه مورد نظر خود را تامین کنند. بانک تجارت یکی از فعالان در زمینه پرداخت وام به متقاضیان می باشد که انواع تسهیلات را برای مشتریان خود در نظر گرفته است.

لازمه شروع کسب و کار و یا خرید بزرگ، داشتن سرمایه می باشد، اما این همیشه ممکن نیست. زمانی که پول پس انداز شده ای وجود ندارد، می توان وام گرفت. از آنجا که بانک تجارت وام های گوناگونی به متقاضیان ارائه می دهد، افرادی که قصد دریافت این وام را دارند، لازم است با انواع این وام ها و شرایط و نحوه دریافت آن آشنایی داشته باشند. 

به جهت اهمیت این موضوع، در این مقاله ابتدا انواع وام بانک تجارت معرفی خواهد شد. سپس در بخش های بعدی شرایط دریافت وام بانک تجارت، مدارک مورد نیاز، سامانه تسهیلات بانک تجارت، نحوه ثبت نام و شرایط درخواست وام بانک تجارت، مبلغ وام و نحوه بازپرداخت آن و وام بدون ضامن بانک تجارت و وام بدون سپرده بانک تجارت ارائه خواهد شد. 

انواع وام بانک تجارت

بانک تجارت برای افرادی که چه قصد تحصیل، ازدواج، خرید خانه، سرمایه گذاری و یا... داشته باشند، انواع وام بانکی را در نظر گرفته است. متقاضیان جهت دریافت وام بانک تجارت ابتدا لازم است با انواع این تسهیلات آشنا شده سپس طبق نیاز خود جهت دریافت وام اقدام نمایند. در ادامه مطالبی جهت آشنایی با انواع وام بانک تجارت شرح داده خواهد شد. 

طرح نیکان: 
مشتریان بانک تجارت می توانند با افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز طرح نیکان، بر اساس میانگین حساب خود، وام قرض الحسنه با سقف پنجاه میلیون تومان و بازپرداخت تا 24 ماهه را دریافت نمایند. لازم به ذکر است اولویت بندی در اعطای این طرح بر اساس میانگین مانده حساب مشتری و کارمزد سالانه آن 4 درصد می باشد. یکی از مزایای این طرح این است که موجودی حساب مسدود نمی شود و واریز و برداشت از حساب امکان پذیر است.

طرح کریمان:
این طرح برای خیرین و موسسات عام المنفعه می باشد. متقاضیان می توانند ضمن نگهداری سرمایه خود در حساب بانکی، افرادی را جهت استفاده از تسهیلات تا کف 3 میلیون و سقف 150 میلیون تومان و با کارمزد 2% به بانک معرفی نمایند. تا زمانی که پرداخت اقساط تمام نشود، حساب قرض الحسنه مسدود خواهد بود.

طرح زوج مهر:
هدف از این طرح تأمین جهیزیه و مایحتاج زندگی زوج های جوان می باشد و متقاضیان می توانند با انتخاب بانک تجارت وام ازدواج خود را دریافت کنند. در صورتی که گیرندگان وام ازدواج بانک تجارت از فروشندگان طرف قرارداد بانک تجارت حداقل 45 میلیون تومان خرید نمایند، علاوه بر وام، از مبلغ سی میلیون تومان نیز، بهره مند می شوند. فروشندگان طرف قرارداد بانک تجارت، گروه انتخاب الکترونیک، گروه لوازم خانگی پاکشوما و مجموعه آقای فرش می باشد.

طرح پویا برتر:
هدف از این طرح اعطای تسهیلات به حساب های سپرده کوتاه مدت می باشد. متقاضی این وام باید حداقل 2 ماه از افتتاح حسابش گذشته باشد تا بتواند درخواست خود را ثبت کند. در مدت سرمایه گذاری، فرد امکان واریز و برداشت از حساب خود را دارد. سقف این وام برای اشخاص حقیقی، 200 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی، 2 میلیارد تومان می باشد. 

طرح تسهیلاتی سفیران سلامت:
این طرح با هدف حمایت از جامعه پزشکی و درمانی کشور پایه ریزی شده است و پزشکان متخصص و عمومی با ارائه مدارک می توانند از این طرح بهره مند شوند. بنابر اعلام بانک تجارت پزشکان متخصص شامل پزشک، دندان پزشک، داروساز، دامپزشک، روانپزشک و دکترای تخصصی رشته های مرتبط با پزشکی و پیراپزشکی( از جمله دکترای فیزیولوژی، علوم آزمایشگاهی، رادیوتراپی و ...) می باشد و گروه پزشکان عمومی شامل پزشک عمومی، دندان پزشک، دامپزشک داروساز، کارشناس ارشد رشته های مرتبط با پزشکی و پیراپزشکی (از جمله فیزیولوژی، علوم آزمایشگاهی، رادیوتراپی و ...) می باشد.

وام ازدواج:
یکی دیگر از وام های بانک تجارت، وام ازدواج می باشد که هدف آن کمک به زوج ها در تأمین مایحتاج زندگی می باشد. نرخ سود این وام 4 درصد و زمان بازپرداخت آن نیز نسبت به بقیه وام ها طولانی تر می باشد.

وام فرزندآوری:
خانواده هایی که از سال 1400 به بعد صاحب فرزند شده اند می توانند از وام فرزندآوری استفاده نمایند. مبلغ این وام با توجه به اینکه فرزند چندم خانواده می باشد، متفاوت است.

وام ودیعه مسکن:
این وام به اجاره نشین های کم درآمد جهت تأمین تمام یا قسمتی از ودیعه مسکن اعطا خواهد شد. متقاضی این وام باید سرپرست خانواده و یا متأهل باشد.

شرایط دریافت وام بانک تجارت

برای واجد شرایط بودن دریافت وام بانک تجارت، وام گیرنده باید توانایی و نظم مالی برای بازپرداخت وام را داشته باشد. چندین فاکتور وجود دارد که بانک تجارت هنگام تصمیم گیری در مورد اعطای وام به متقاضی، در نظر می گیرد. از جمله اینکه متقاضی، مشتری بانک تجارت باشد، بدهی و چک برگشتی نداشته باشد. داشتن مدارک مورد نیاز مربوط به نوع تسهیلات درخواستی، داشتن شماره حساب مرتبط با تسهیلات درخواستی از دیگر شرایط دریافت وام بانک تجارت می باشد.

علاوه بر موارد ذکر شده، بانک تجارت جهت اطمینان بیشتر، از متقاضی می خواهد که یک یا چند ضامن را معرفی نمایند. در ارتباط با معرفی ضامن نیز، سابقه او توسط بانک بررسی خواهد شد، تا مشخص شود که سابقه منفی نداشته باشد. هم چنین اگر پیشتر ضامن کسی شده باشد که اقساط خود را پرداخت ننموده است، از نظر بانک وضعیت اعتباری قابل قبولی ندارد.

مدارک لازم برای دریافت وام بانک تجارت

پیش از شروع درخواست وام بانک تجارت، متقاضی باید با مدارک لازم برای دریافت وام بانک تجارت آشنا باشد. این کار به ساده کردن روند درخواست و افزایش شانس واجد شرایط بودن برای دریافت وام بانک تجارت کمک می کند. در ادامه مدارک لازم برای دریافت وام بانک تجارت ارائه خواهد شد.

از جمله مدارک مشترک برای هر نوع درخواست وام عبارتند از:

تصویر شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن
مدارک شغلی جهت تعیین میزان درآمد متقاضی
مدارک شغلی ضامن

در بعضی از وام ها علاوه موارد ذکر شده در بالا، مدارک بیشتری نیاز است که در ادامه مطلب، ارائه خواهد شد.
مدارک لازم برای دریافت وام قرض الحسنه ودیعه مسکن:
تصویر اجاره نامه دارای کد رهگیری
مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج:
تصویر عقدنامه

مدارک لازم برای دریافت وام فرزندآوری:
شناسنامه فرزند 

آشنایی با مدارک مورد نیاز برای دریافت هر وام پیش از درخواست وام، به متقاضی کمک می کند تا با سرعت بیشتری فرایند درخواست وام خود را انجام دهد. الزامات وام های بانک تجارت در مواردی با هم متفاوت است بنابراین متقاضی بهتر است پیش از درخواست، از مدارک مورد نیاز آگاهی داشته باشد.

سامانه تسهیلات بانک تجارت

مشتریان بانک تجارت با توجه به نوع مشارکت و سپرده گذاری خود می توانند از طرح های متفاوت این بانک  و از روش های متفاوت مثل دریافت وام روی سند خانه جهت تأمین هزینه مورد نظر خود استفاده نمایند. متقاضیان دریافت وام، می توانند جهت آشنایی و درخواست وام به سامانه تسهیلات بانک تجارت به آدرس  tejaratbank.ir مراجعه نمایند. 

در صورتی که کاربر بخواهد در مورد انواع تسهیلات بانک تجارت اطلاعاتی کسب کند می تواند به تب تسهیلات و تعهدات رفته و در آن جا انواع تسهیلات را مشاهده نماید. اما در صورت درخواست ثبت تسهیلات باید از طریق ورود به بانکداری اینترنتی این کار را انجام دهد که در بخش های بعدی به آن پرداخته خواهد شد.

نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک تجارت

بانک تجارت این امکان را به مشتریان خود می دهد تا درخواست وام خود را به صورت الکترونیکی و از طریق سایت این بانک ثبت نمایند. ارسال درخواست تسهیلات بانک تجارت به معنی اعطای حتمی به متقاضی نمی باشد. درخواست ها به شعبه ارسال خواهد شد و در صورت تایید توسط مسئول، به متقاضی تعلق خواهد گرفت. در ادامه نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک تجارت ارائه خواهد شد.

کاربر ابتدا باید به سایت بانک تجارت به آدرس tejaratbank.ir برود. سپس در بخش بانکداری اینترنتی در گوشه بالا سمت راست صفحه، گزینه "ورودبه بانکداری اینترنتی اشخاص حقیقی، حقوقی و حساب های مشترک" را انتخاب نماید.

سپس صفحه ای برای کاربر نمایش داده خواهد شد که اگر قبلا ثبت نام کرده باشد، می تواند با وارد کردن کد ملی و رمز عبور وارد سامانه بانکداری اینترنتی شود. در غیر این صورت ابتدا باید ثبت نام نماید. برای این کار باید روی ثبت نام کلیک نماید.

در این مرحله کاربر باید گزینه "ثبت نام سامانه بانکداری اینترنتی" را انتخاب نماید.

سپس کاربر باید اطلاعات خواسته شده مانند شماره کارت بانک تجارت، کد ملی و... را وارد نموده و روی دکمه"مرحله بعد" کلیک نماید.

با رفتن به مرحله بعد، کد تاییدی برای شماره تلفن وارد شده ارسال می شود که کاربر باید آن را در قسمت مشخص شده وارد نموده سپس تیک قبول شرایط را فعال و به مرحله بعد برود.

کاربر باید سرویس هایی که می خواهد استفاده کند را فعال کرده و به مرحله بعد برود.

در مرحله آخر کاربر باید رمز عبور عبور خود را انتخاب و مر حله بعد را انتخاب نماید.

سپس پیغامی با عنوان موفقیت آمیز بودن مراحل ثبت نام برای کاربر نمایش داده خواهد شد.

به این ترتیب ثبت نام کاربر انجام می شود و با ورود به سامانه بانکداری اینترنتی می تواند عملیاتی مانند انتقال وجه، پرداخت قبض، شارژ تلفن و ثبت درخواست تسهیلات را انجام دهد. در ادامه نحوه ثبت نام وام بانک تجارت ارائه خواهد شد.
با ورود به سامنه بانکداری اینترنتی، کاربر باید در منوی سمت راست صفحه، در قسمت اطلاعات حساب، وارد بخش "ثبت درخواست تسهیلات" شود.

سپس در این بخش باید تسهیلات مورد نظر خود را انتخاب نماید.

کاربر باید نوع تسهیلات و شماره حساب بانک تجارت خود را وارد نموده و روی دکمه "ادامه" کلیک نماید.

سپس متقاضی باید با شرایط نوشته شده موافقت نماید و دکمه "ادامه" را انتخاب نماید.

در مرحله بعد، متقاضی لازم است مدارک خواسته شده را بارگذاری نماید. ابتدا از طریق دکمه "انتخاب مدارک"، فایل های مورد نظر را انتخاب نماید در نهایت دکمه "بارگذاری مدارک" را انتخاب نماید.

سپس پیغامی جهت موفقیت آمیز بودن ثبت درخواست برای متقاضی نمایش داده می شود. و متقاضی می تواند از طریق "پیگیری درخواست های تسهیلات" از وضعیت درخواست خود مطلع شود. هم چنین متقاضی می تواند در همین قسمت درخواست تسهیلات خود را لغو نماید.

مبلغ وام بانک تجارت

یکی از سوالات مشتریان بانک تجارت پیش از درخواست وام این است که مبلغ دریافتی وام بانک تجارت چقدر است و آیا کمکی به حل مشکل موجود خواهد کرد یا خیر. در این بخش به جزییات مبلغ دریافتی از انواع وام بانک تجارت پرداخته خواهد شد.

وام ازدواج

وام ودیعه مسکن

وام فرزندآوری

طرح پویا برتر

<

طرح کریمان

وام طرح نیکان

وام طرح پویا برتر

طرح تسهیلاتی سفیران سلامت

طرح زوج مهر

این که چه مبلغی به عنوان وام از بانک تجارت دریافت می شود، بستگی به انواع سپرده بانکی متقاضی دارد. همانگونه که اشاره شد به ازای هر نوع تسهیلات، مبلغ وام دریافتی متفاوت خواهد بود و متقاضی پیش از درخواست وام بهتر است در مورد مبلغ دریافتی اطلاعاتی داشته باشد.

نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک تجارت

نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک تجارت با توجه به وام دریافتی متفاوت خواهد بود. پرداخت به موقع اقساط، تاییدیه ای برای توان بازپرداخت وام گیرنده خواهد بود و این سبب خواهد شد تا امکان اخذ وام های آتی فراهم گردد. در ادامه جزییات نحوه بازپرداخت و میزان سود هر یک از وام های بانک تجارت ارائه خواهد شد. 

وام فرزند: کارمزد حداکثر 4 درصد به صورت سالانه

وام ازدواج: بازپرداخت 120 ماهه با سود 4 درصد می باشد. قسط ماهانه این وام حدود یک میلیون تومان می باشد.

طرح کریمان: کارمزد این طرح 2 درصد، حداکثر زمان بازپرداخت، 60 ماه و قسط ماهانه دو و نیم میلیون تومان می باشد.

طرح تسهیلاتی سفیران سلامت: بازپرداخت این طرح حداکثر 36 ماه و سود آن 18 درصد می باشد. قسط ماهانه این وام برای وام یک میلیارد تومان، حدود 36 میلیون تومان می باشد.

طرح پویا برتر: مدت بازپرداخت حداکثر 36 ماه و نرخ سود 7 درصد و قسط ماهانه 6 میلیون تومان می باشد.

طرح زوج مهر: حداکثر مدت بازپرداخت 36 ماه و نرخ سود این طرح 15 درصد می باشد. قسط ماهانه آن حدود 1 میلیون تومان است.

طرح نیکان: با توجه به مدت زمان سپرده گذاری مدت زمان بازپرداخت آن 12 ماهه و 24 ماهه می باشد. میزان کارمزد آن نیز 4 درصد سالانه است. قسط وام به صورت ماهانه حدود دو میلیون تومان می باشد. 

وام ودیعه مسکن: مدت بازپرداخت این وام 5 ساله و کارمزد آن 18 درصد می باشد. قسط ماهانه این وام برای ساکنین تهران حدود 5/2 میلیون تومان، برای کلان شهرها  حدود 5/1 میلیون و برای سایر شهرها حدود 1 میلیون تومان می باشد.

پس از دریافت وام بانک تجارت، گیرندگان وام جهت بازپرداخت وام خود می توانند از طریق مراجعه حضوری به بانک تجارت اقساط خود را پرداخت نمایند. هم چنین از طریق دستگاه های خودپرداز و هم از طریق تلفنبانک تجارت این کار قابل انجام می باشد.

وام بدون ضامن بانک تجارت

وام بدون ضامن بانک تجارت به این صورت می باشد که متقاضی خودش تضمین می کند که وام را پرداخت نماید و نیازی به امضای شخص دیگری نمی باشد. مشتریان بانک تجارت در صورت داشتن سپرده بلند مدت یک ساله علاوه بر اینکه می توانند سود سپرده خود را دریافت کنند، می توانند تا سقف 300 میلیون تومان نیز از بانک تسهیلات آنی دریافت کنند. برای این طرح سه نوع سود ۵، ۱۰ و ۱۵ درصدی درنظر گرفته شده و ضریب تسهیلات هم بین ۶۰ تا ۸۵ درصد از مبلغ سپرده است. در جدول زیر می توان جزئیات این طرح را مشاهده نمود.

از مزایای این طرح آن است،که نیازی به ضامن ندارد و سپرده مشتری نقش ضامن را ایفا خواهد کرد. در صورت افتتاح حساب بلند مدت در قالب طرح آنی در بانک تجارت، بعد از 24 ساعت متقاضی می تواند درخواست وام خود را ثبت نماید و تا سقف 300 میلیون تومان وام دریافت نماید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در خصوص دریافت وام بانک تجارت در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدماتی در زمینه مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط دریافت وام بانک تجارت پاسخ دهند.