وام بانک ملت

بانک ملت از جمله بانک هایی است که تسهیلات خود را در قالب انواع مختلف وام با سود های متفاوت و اقساط گوناگون به اقشار جامعه ارائه می دهد. برای ثبت نام انواع تسهیلات بانک ملت نیاز به انجام رتبه بندی اعتباری است و پس از آن از طریق سامانه فرا بانک می توان درخواست خود برای دریافت وام مورد نظر را ثبت و از نحوه بازپرداخت اقساط آن مطلع شد.

وام یکی از روش های تامین مالی برای افراد و بنگاه های مختلف است که از سمت بانک ها پرداخت شده و از این طریق بخشی از درآمد خود را کسب می کنند. بانک ملت ارائه دهنده وام و تسهیلات در انواع مختلف بوده و سامانه اینترنتی ارائه تسهیلات مخصوص به خود را برای بهبود روند درخواست و دریافت وام راه اندازی کرده است.

از آن جا که دریافت وام از بانک ملت شرایط خاصی داشته و مراحلی باید طی شود تا وام به افراد تعلق گیرد، لازم است متقاضیان نسبت به این شرایط و ضوابط و شناخت انواع وام ها و نحوه بازپرداخت وام، آگاه بوده و با اطلاعات کامل تر برای ثبت درخواست خود در خصوص دریافت تسهیلات بانک ملت اقدام نمایند.

در این مقاله به موضوعات مختلفی از جمله انواع وام بانک ملت و شرایط دریافت وام پرداخته شده و مطالبی پیرامون سامانه اینترنتی دریافت تسهیلات، نحوه ثبت نام وام بانک ملت بدون ضامن، با فیش حقوقی، دریافت وام بانک ملت و مبلغ وام ها ذکر شده است. همچنین توضیحاتی در مورد نحوه درخواست اینترنتی وام بانک ملت بازپرداخت، اقساط و وام بدون ضامن بانک ملت و وام بانک ملت با فیش حقوقی ارائه شده است.

انواع وام بانک ملت

بانک ملت تسهیلات خود را در دو قالب تسهیلات ارزی و ریالی ارائه می دهد. وام های بانک ملت در طرح های مختلف و سودهای متفاوت با هدف جذب مشارکت مشتریان و توسعه و گسترش بخش های تولیدی و کارگاهی، خرید اقساطی و یا مصارف دیگر به مشتریان عرضه می شود. انواع وام بانک ملت از قرار زیر است:

تسهیلات آنی به اعتبار شخص یا طرح تابش: این نوع تسهیلات در جهت حفظ منافع به حساب های بلند مدت و کوتاه مدت برای مصارف شخصی یا گسترش کسب و کار به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می شود. مشتریان با رتبه اعتباری A می توانند بدون ضامن و مشتریان با رتبه اعتباری B و C با معرفی ضامن می توانند از این وام بهره مند شوند. این نوع وام از حداقل 70 درصد تا 300 درصد مبلغ سپرده های مدت دار پرداخت می شود.

وام قرض الحسنه ازدواج ویژه معرفی شدگان بانک مرکزی: این وام قرض الحسنه به عنوان وام ازدواج به معرفی شدگان اعطا شده و بازپرداخت آن حداکثر 5 ساله است. 

تسهیلات جهت خرید از فروشگاه های شرکای تجاری طرف قرارداد بانک: متقاضیان دریافت این وام می توانند تا سقف 200 میلیون تومان تسهیلات دریافت کرده و فقط امکان خرید کالا از فروشگاه های طرف قرارداد بانک ملت را دارند. پس از دریافت این وام تا 120 روز مهلت برای خرید کالا ها وجود دارد.

تسهیلات ویژه حقوق بگیران بخش های دولتی، عمومی و خصوصی: این وام امکان اعطا به کارکنان، بازنشستگان و مستمری بگیران دستگاه های مختلف را داشته و سقف پرداخت آن 50 میلیون تومان بوده و حداکثر تا 36 ماه مهلت بازپرداخت دارد.

تسهیلات ویژه متخصصین: یکی از انواع تسهیلات اعطایی بانک ملت، اعطای وام به متخصصین است که از گروه های هدف آن می توان به گروه پزشکی و رشته های مرتبط پزشکی و گروه غیر پزشکی اشاره کرد. مهلت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر تا 60 ماه برای خرید تجهیزات و خرید محل فعالیت و حداکثر 12 ماه برای بخش سرمایه در گردش است.

شرایط دریافت وام بانک ملت

از جمله شرایط دریافت وام بانک ملت، رتبه بندی اعتباری مشتریان است که بر اساس آن مبالغ متفاوت با شرایط مختلف به افراد پرداخت می شود. بانک ها پس از استعلام معوقات بانکی با کد ملی مشتریان خود، از رتبه بندی اعتباری آن ها مطلع می شوند. هر چقدر این عدد به 900 نزدیک تر باشد رتبه اعتباری افراد بالاتر و هر چقدر پایین تر باشد نشان دهنده عدم خوش حسابی فرد در بازپرداخت بدهی های خود در سیستم بانکی است.

افراد با داشتن رتبه اعتباری A و B می توانند بدون ضامن تا سقف 50 میلیون تومان وام دریافت کنند و برای دریافت وام تا سقف 200 میلیون تومان بسته به میزان حقوق دریافتی متقاضی، ضامن نیاز است که معمولا یک تا دو نفر تعیین می شود. در صورت داشتن حساب در شعب بانک ملت برای دریافت وام باید از یکی از شعب رمز اینترنتی گرفته و اطلاعات بیمه و فیش حقوقی را وارد سامانه فرا بانک کرد. همچنین بانک ملت برای پرداخت وام، مبلغی را در حساب افراد بلوکه نمی کند و اجباری هم به سپرده گذاری در این بانک برای دریافت وام نیست.

سامانه درخواست اینترنتی تسهیلات بانک ملت

پس از شیوع ویروس کرونا به منظور رعایت فاصله گذاری اجتماعی و تسهیل در پرداخت وام به افراد اقدام به راه اندازی سامانه درخواست اینترنتی بانک ملت مربوط به تسهیلات به نام فرا بانک کرد. در حال حاضر مراحل ثبت درخواست و استعلام های مربوطه از طریق سامانه فرا بانک صورت گرفته و مشتری در مرحله آخر صرفا برای احراز هویت و امضا قرارداد مربوط به تسهیلات به شعب بانک حضورا مراجعه می کند. برای ورود به سامانه بانکداری اینترنتی بانک ملت و فرا بانک، نیاز به در اختیار داشتن رمز اینترنتی است که باید از طریق مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک ملت این رمز را دریافت کرد.

پس از وارد شدن از طریق بخش بانکداری اینترنتی و ثبت رمز عبور می توان به بخش تسهیلات فرا بانک رفته و پس از مطالعه شرایط و قوانین و انجام استعلام های مربوطه در صورت احراز شرایط، سامانه درخواست اینترنتی تسهیلات بانک ملت مناسب مشتری را پیشنهاد می دهد. بعد از انتخاب تسهیلات مورد نظر و بارگذاری مدارک خواسته شده، در صورت تایید مدارک، درخواست مشتری برای اعطای تسهیلات ثبت می شود.

نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک ملت

در بخش قبل نحوه استفاده از سامانه هوشمند تسهیلات بانک ملت یا فرا بانک توضیح داده شد. از شرایط ثبت نام انواع تسهیلات به این صورت است که ابتدا باید با کارت ملی به یکی از شعب مراجعه کرده و رمز اینترنتی لازم برای ورود به فرا بانک را دریافت کرد. برای ورود به سامانه فرا بانک ملت باید نام آن را در مرورگر جستجو کرده و وارد اولین لینک نمایش داده، شد.

پس از ورود از منوی خدمات و بخش طرح های اعتباری و تسهیلات هوشمند فرا بانک می توان نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک ملت را از این قسمت مشاهده کرد و از مراحلی که باید طی شود، آگاه شد. پس از ورود به سامانه باید استعلام های لازم در خصوص رتبه اعتباری متقاضی انجام شود و در صورت تایید، سامانه میزان و نوع وام اعطایی را نمایش خواهد داد.

با انتخاب وام درخواستی و آپلود فایل مدارک لازم می توان درخواست وام خود را ثبت کرد. کلیه مراحل ثبت درخواست تا پرداخت وام از طریق پیامک به متقاضیان اطلاع داده می شود. در صورت تایید درخواست وام، مشتری باید به صورت حضوری به شعب بانک ملت مراجعه کرده و مراحل احراز هویت و تکمیل قرارداد وام را انجام دهد و پس از مدت زمان اعلامی از سوی بانک مبلغ وام به حساب مشتری واریز خواهد شد.

مبلغ وام بانک ملت

وام بانک ملت در مبالغ گوناگونی ارائه می شود و سقف آن تا 500 میلیون تومان است. افراد می توانند با توجه به شرایط خود اقدام به درخواست مبالغ متفاوت وام کنند و یا برخی وام های با شرایط خاص را تا سقف آن دریافت کنند. به عنوان مثال پرداخت وام تا 50 میلیون تومان به افراد دارای رتبه اعتباری A بدون ضامن امکان پذیر است.

وام تا سقف 300 میلیون تومان برای خرید کالا های مورد نیاز از فروشگاه های طرف قرارداد بانک ملت قابل ارائه است. وام های 500 میلیون تومانی هم برای خرید کالا ها از طریق پرداخت 200 میلیون تومان در قالب کارت اعتباری و 300 میلیون تومان در قالب واریز به حساب فروشنده در دسترس هستند.

نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک ملت

تمامی افراد می توانند اقساط وام خود را از طریق کارت های اعتباری و با در دست داشتن رمز دوم کارت و شماره قرارداد تسهیلات به صورت اینترنتی از سامانه پرداخت اینترنتی تسهیلات بانک ملت بپردازند.  همچنین این امکان فراهم شده است که مشتریان با در اختیار داشتن شماره کارت مجازی متصل به تسهیلات، نسبت به پرداخت اقساط از طریق حواله سحابی (حواله به کارت های شتابی) با استفاده از تمامی خود پرداز های شتابی و نیز همراه بانک و سایت بانکداری اینترنتی بانک ملت اقدام نمایند.

اقساط تسهیلات بانک ملت بستگی به نوع سپرده در بانک دارد که کوتاه مدت یا بلند مدت باشد و همچنین مشتری می تواند در هنگام دریافت وام تعداد اقساط خود را از بین چند گزینه مشخص کند. معمولا اقساط در تعداد 12 ماهه، 36 ماهه و 48 ماهه ارائه می شود. از طرفی سود بازپرداخت وام های دریافتی هم متفاوت هستند.

وام بدون ضامن بانک ملت

از طریق کد ملی هر فرد می توان تمام سوابق دریافتی و پرداختی شخص را در سیستم بانکی مشاهده کرد. یکی از معیار های اکثر بانک ها برای پرداخت تسهیلات به مشتریان خود بررسی این سوابق بانکی و رتبه شخص از نظر اعتباری است. هر چقدر فرد در بازپرداخت بدهی های خود در نظام بانکی قانونمند تر و منظم تر عمل کرده باشد رتبه اعتباری وی بالا تر است.

این رتبه بندی به صورت رتبه A و B و C بیان می شود که به ترتیب از بالا ترین رتبه به پایین ترین رتبه دسته بندی شده است. افراد با رتبه اعتباری قابل قبول می توانند تا سقف 50 میلیون تومان وام بدون ضامن بانک ملت را دریافت کنند. برای ثبت نام وام بانک ملت بدون ضامن نیازی به معرفی ضامن رسمی نیست و تنها مدارک لازم شخص وام گیرنده برای اعطای وام کافی است.

وام بانک ملت با فیش حقوقی

تاکنون انواع وام بانک ملت، شرایط دریافت، سامانه درخواست اینترنتی تسهیلات، نحوه ثبت نام و دریافت، مبلغ وام، نحوه بازپرداخت و وام بدون ضامن بانک ملت توضیح داده شده و در ادامه به وام بانک ملت با فیش حقوقی پرداخته خواهد شد.

وام بانک ملت با فیش حقوقی همان وام طرح پرداخت حقوق ملت است. در این طرح، به کارکنانی که حقوق آن ها در بانک ملت واریز می شود، به صورت ماهانه در قالب یکی از روش های عقد قرض الحسنه و عقد مرابحه تسهیلات پرداخته خواهد شد.

در عقد قرض الحسنه مشتریان در هر دوره از واریز حقوق می توانند کارکنان بیمه شده خود را که حقوقشان را واریز می کنند تا سقف 6 درصد مبلغ واریزی حقوق برای دریافت تسهیلات با بازپرداخت 24 ماهه به بانک معرفی کنند.

در عقد مرابحه مشتری می تواند کارکنان بیمه شده خود را تا سقف 30 درصد مبلغ واریزی حقوق جهت اخذ تسهیلات مرابحه مصارف شخصی با بازپرداخت 12 ماهه و سود 23 درصد معرفی کند. همچنین در طرح واریز حقوق تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی که واریز حقوق آنان توسط بانک ملت است می توانند از این مزایا استفاده کنند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت وام بانک ملت در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون دریافت وام بانک ملت پاسخ دهند.