از مهم ترین دغدغه های افراد تامین امنیت برای اموال و دارایی های ارزشمند شان است. به این منظور بانک ها صندوق های امانات را طراحی کردند تا با پرداخت هزینه ای به عنوان کارمزد، امنیت بیشتری برای سرمایه ها ایجاد شود، اما بروز حوادثی چون انفجار، آتش سوزی و غیره برای صندوق های امانات هم امکان پذیر بوده و نیاز به ایجاد سپری برای محافظت بیشتر از اموال به امانت گذاشته شده است.

ممکن است افراد تصور کنند با به امانت گذاشتن سرمایه خود در صندوق بانک ها دغدغه تامین امنیت را رفع کرده اند، اما تجربه نشان می دهد حتی این صندوق ها هم از برخی خطر ها و تهدیدات مصون نیستند. اطلاع از شرایط و هزینه های مربوط به بیمه صندوق امانات به اشخاص کمک می کند تا با آگاهی بیشتری از اموال خود محافظت کنند.

در این مقاله سعی شده به طور کامل پیرامون موضوع صندوق امانات توضیح داده شود و مواردی چون شرایط بیمه صندوق امانات و مدارک لازم برای بیمه صندوق امانات بررسی و هزینه بیمه صندوق امانات، نحوه خرید بیمه صندوق امانات و استعلام بیمه صندوق امانات، به صورت کلی شرح داده شود.

بیمه صندوق امانات چیست؟

صندوق امانات بانک ها به عنوان گزینه ای امن برای نگهداری اموال گرانبهای عموم مردم تلقی می شود. بسیاری از افراد به جای نگهداری اموال ارزشمند شان نزد خود ترجیح می دهند با پرداخت هزینه ای این اموال را به صندوق امانات بانک ها سپرده و دغدغه ای از بابت خطرات تهدید کننده نداشته باشند. از چند سال پیش زمزمه هایی در خصوص طرح بیمه این صندوق امانات شکل گرفت تا پوشش کاملی برای امنیت اموال افراد باشد. بعد از سرقت از بانک ملی مشتریان نگرانی بیشتری از بابت اموالی که نزد بانک به امانت گذاشته بودند پیدا کردند و بیمه صندوق امانات بین مشتریان بانک ها تقاضای بیشتری یافت.

 

در سال 1398 شرکت بیمه ما و در سال 1399 شرکت بیمه پارسیان مجوز ارائه بیمه صندوق امانات را یافتند که به صورت محدود برای بانک های ملت و پارسیان در دسترس بودند، اما بعد از سپری شدن مدت اجرای آزمایشی مجوز ها بیمه صندوق امانات برای تمامی بانک ها قابلیت ارائه یافت. در حال حاضر دو شرکت بیمه ای دیگر هم تقاضای ارائه این نوع بیمه نامه را به بیمه مرکزی ارائه داده اند. در این نوع بیمه نامه اصل محرمانگی رعایت می شود و مشتریان هنگام خرید بیمه الزامی برای اعلام محتویات داخل صندوق امانات خود ندارند.

بیشتر بخوانید: استعلام بیمه ما

شرایط بیمه صندوق امانات

طبق اعلام بانک مرکزی امکان بیمه صندوق امانات برای تمام مشتریان این صندوق ها فراهم بوده و در صورت توافق بانک و شرکت بیمه، مشتری می تواند صندوق خود را تا سقف مورد نظر بیمه کرده و در زمان حادثه هم به همان میزان خسارت دریافت کند. تعهد بیمه گر در این نوع بیمه از انواع بیمه نامه، در قبال حوادثی چون سرقت، آتش سوزی و انفجار است. تا هر سقفی که صندوق بیمه شده باشد در زمان بروز حادثه های ذکر شده و پس از صورت گرفتن ارزیابی به همان مقدار خسارت به مشتری پرداخت می شود. بنابراین اهمیت دارد که بیمه نامه با سقف معادل ارزش محتویات داخل صندوق خریداری شود تا در صورت وقوع حادثه ای، مشتری بتواند به اندازه ارزش دارایی خود خسارت دریافت کند.

 

شرکت های بیمه برای پوشش بیمه ای صندوق امانات بانک ها ارزیابی ریسک دقیقی انجام می دهند. به عنوان مثال سیستم های امنیتی و ضد حریق، تعداد نگهبانان مستقر در بانک و غیره مورد بررسی قرار می گیرد و در صورت هماهنگی با شرایط بیمه، حق بیمه متناسب با آن تعیین می شود. بیمه صندوق امانات مانند اکثر بیمه ها یک ساله صادر می شود و شروع پوشش بیمه و تعهدات بیمه گر از زمان صدور بیمه نامه به مدت یک سال شمسی است و در صورتی که پس از گذشت یک سال مشتری اقدام به تمدید بیمه نامه نکند، بیمه وی منقضی خواهد شد.

 

در صورتی که شخص بیمه گذار بیش از یک صندوق امانات اجاره کرده باشد برای هر صندوق نیاز به بیمه نامه جداگانه دارد. هنگام صدور بیمه نامه نیازی به اعلام و اظهار محتویات درون صندوق نیست. در صورتی که بیمه گذار درخواست فسخ بیمه نامه را داشته باشد، بیمه نامه طی مدت کوتاهی توسط بیمه گر فسخ شده و مبلغ حق بیمه به حساب بیمه گذار عودت داده می شود.

بیشتر بخوانید: سایت بیمه مرکزی

 

مدارک لازم برای دریافت بیمه صندوق امانات

برای برخورداری از صندوق امانات در بانک ها ابتدا باید یک حساب سپرده در بانک مورد نظر داشت. در صورت داشتن سپرده مدارک خاصی برای اجاره صندوق امانات نیاز نیست و افراد می توانند با در دست داشتن شناسنامه، کارت ملی و چند قطعه عکس درخواست اجاره صندوق امانات بدهند. پس از اجاره صندوق امانات مشتری می تواند بیمه نامه صندوق امانات خریداری کرده و از بابت امنیت اموال خود و دریافت خسارت در صورت بروز حوادث احتمالی، اطمینان بیشتری حاصل کند. مواردی که باید در فرم بیمه نامه صندوق امانات ذکر شوند عبارتند از:

 

نام و نام خانوادگی
شماره شناسنامه
سال ماه و روز تولد
کد ملی
آدرس
جنسیت
نام پدر
نوع طرح
شماره موبایل
نام بانک
کد شعبه
کد پستی بیمه گذار
شهر
تاریخ اجاره صندوق

 

در صورت داشتن حساب و صندوق امانات در یک بانک می توان به میز بیمه در همان بانک مراجعه کرده و با ارائه مدارک شناسایی و پر کردن فرم پیشنهاد بیمه نامه اقدام به خرید بیمه صندوق امانات کرد. البته برخی از شرکت های بیمه ای امکان خرید و صدور آنلاین و غیر حضوری این بیمه نامه را فراهم کرده اند.

بیشتر بخوانید: خرید بیمه

هزینه بیمه صندوق امانات

بیمه صندوق امانات باید از طریق مراجعه حضوری به بانک محل قرارگیری صندوق امانات و یا نمایندگی های بیمه صورت گیرد. با توجه به مدت زمانی که مشتری اقدام به خرید بیمه نامه برای صندوق امانات خود می کند، نرخ حق بیمه دریافتی متفاوت است و می تواند از 30 درصد حق بیمه سالیانه تا 100 درصد متفاوت باشد. در جدول زیر نرخ هزینه بیمه صندوق امانات برای مدت زمان مختلف مشخص شده است.

 

بازه زمانی	نرخ حق بیمه کوتاه مدت
تا 2 ماه	30 درصد حق بیمه سالیانه
2 تا 3 ماه	40 درصد حق بیمه سالیانه
3 تا 4 ماه	50 درصد حق بیمه سالیانه
4 تا 5 ماه	60 درصد حق بیمه سالیانه
5 تا 6 ماه	70 درصد حق بیمه سالیانه
6 تا 9 ماه	85 درصد حق بیمه سالیانه
9 ماه به بالا	100 درصد حق بیمه سالیانه

 

به طور معمول بیمه نامه های صندوق امانات یک ساله صادر می شوند، اما مشتری می تواند با توجه به مدت زمانی که صندوق امانات را اجاره کرده و یا مدتی که از اجاره صندوقش باقی مانده، حق بیمه پرداخت کرده و بیمه نامه دریافت کند و صندوق امانات خود را در مقابل خطرات مختلف احتمالی محافظت کند.

بیشتر بخوانید: هزینه بیمه آتش سوزی

نحوه دریافت بیمه صندوق امانات

در فرایند دریافت بیمه صندوق امانات، دارایی ها به دو شکل می توانند از بیمه برخوردار شوند. اول پرداخت مبلغ مشخصی تحت عنوان حق بیمه به شرکت بیمه مورد نظر و بیمه کردن صندوق امانات تا سقف مد نظر یا سقف توافق شده با شرکت بیمه. روش دوم بیمه کردن تک تک دارایی های موجود در صندوق پس از ارزش گذاری رسمی توسط یک کارشناس است. در حال حاضر امکان سفارش بیمه نامه صندوق امانات به صورت آنلاین وجود نداشته و متقاضیان باید به صورت حضوری به بانک محل استقرار صندوق مراجعه کرده و درخواست بیمه نمایند.

 

در صورت بیمه نکردن صندوق امانات، بانک ها در بهترین حالت پس از بروز حادثه تنها متعهد به پرداخت سقف پایینی از خسارت وارده می شوند. صاحب نظران توصیه می کنند در صورت به امانت گذاشتن اموال ارزشمند در صندوق امانات بانک، مدارکی دال بر میزان دارایی و مشخصات کامل آن داشته باشند تا در صورت بروز حوادث احتمالی افراد راحت تر بتوانند برای دریافت خسارت اقدام کنند.

بیشتر بخوانید: استعلام بیمه مرکزی

استعلام و پیگیری بیمه صندوق امانات

استعلام محتویات صندوق امانات امکان پذیر نبوده و فقط توسط مالک صندوق قابل مشاهده است اما در صورت محرز شدن وجود اقلام غیر قانونی مانند اسلحه، مواد مخدر و پول حاصل از پولشویی، بانک می تواند اموال را توقیف کرده و مراتب را به مراجع قانونی گزارش دهد. برای استعلام و پیگیری بیمه صندوق امانات هم باید به شعبه بانک محل استقرار صندوق امانات مراجعه کرده و از طریق میز خدمات بیمه ای و با کد ملی برای بیمه مذکور استعلام گرفت.

 

به طور کلی باید گفت صندوق های امانات محلی امن برای نگهداری دارایی های با ارزش هستند، اما در استفاده از این صندوق ها هم بهتر است نکات امنیتی رعایت شود. نکاتی مانند بیمه کردن صندوق به اندازه ارزش دارایی های درون صندوق، داشتن مدارکی مانند فاکتور خرید و سند ارزش گذاری رسمی قیمت اموال و لیست مقدار اموال. توجه به نکات امنیتی موجب می شود تا در صورت بروز حوادث احتمالی دریافت خسارت راحت تر و قطعی تر بوده و زیانی از بابت به امانت گذاشتن اموال ارزشمند متوجه مشتریان بانک ها نشود.

 

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه صندوق امانات​ ​در کانال تلگرام موضوعات حقوقی عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون بیمه صندوق امانات پاسخ دهند.

در ادامه بخوانید: استعلام اصالت بیمه نامه سنهاب

 

 

سوالات متداول

1- آیا صندوق امانات تضمین جبران خسارت ندارد؟

2- میزان جبران خسارت بیمه صندوق امانات چقدر است؟

3- چطور باید اقدام به خرید بیمه صندوق امانات کرد؟

---

نظرات کاربران