بیمه سهام

بیمه سهام راهی است که، شخص سهام خود را در برابر کاهش قیمت ها در بازار بورس بیمه کرده و با این روش حداقل 20% از سود سالانه خود را در سررسید بیمه تضمین خواهد کرد. برای استفاده از این بیمه، ارزش پرتفوی شخص باید تا سقف 100 میلیون تومان باشد و سهامی را که بیمه کرده تا یک سال نزد خود نگه دارد.

افراد همواره نگران از دست دادن دارایی های با ارزش خود هستند، این دارایی ها،  گاهی جان و گاهی مال افراد است. بیمه یکی از راههایی است که در زمان بحران ها همواره یاری رسان اشخاص بوده است. افراد برای حفظ جان خود در مواقع خطر از بیمه درمان و برای حفظ مال خود از انواع گوناگون بیمه های اموال استفاده می کنند. سهام نیز در رسته اموال اشخاص قرار دارد که به دلیل ریسک بالای بازار آن، همواره موجب نگرانی افراد، در کاهش یا از بین رفتن سرمایه آن ها بوده است.

بیمه سهام در این شرایط، یاری رسان افرادی است که بابت نوسانات بازار دچار نگرانی کاهش سرمایه خود می باشند. در واقع اهمیت بیمه سهام نیز به همین جهت است، چرا که بسیاری از اشخاص به دلیل همین قابل تضمین نبودن سود در بازار سرمایه، از ورود به آن خودداری می کنند، در این شرایط بیمه سهام می تواند با تضمین سود سهامدارن تا میزان 20% از سود سالانه آن ها در سررسید بیمه، تا مقدار زیادی این نگرانی را کاهش دهد.

به جهت اهمیت این موضوع، در این مقاله، ابتدا به این پرسش که بیمه سهام چیست پاسخ داده خواهد شد، سپس سایت ثبت نام، نحوه خرید بیمه سهام، شرایط ثبت نام این بیمه و اینکه مزایای خرید بیمه سهام بورس چیست، توضیح داده خواهد شد. 

بیمه سهام چیست

بازار بورس از جمله بازارهای پر ریسک و پر نوسان محسوب می شود. افرادی که در این بازار اقدام به معامله می کنند، از بابت قیمت آینده سهام خود دچار ابهام هستند و هیچ تضمینی بابت حفظ سرمایه  آن ها وجود ندارد، چه بسا با نوسانات بورس و احنتمال ریزش قیمت ها، سهام داران تمام یا بخشی از سرمایه خود را از دست بدهند. این مورد به خصوص برای سهام داران تازه کار و کم تجربه بسیار پررنگتر خواهد بود.

به هر حال این نوسانات جرئی از بازار بورس به شمار می رود. اما برای حل این مشکل چه باید کرد؟ آیا چاره کار دوری از سرمایه گذاری در چنین بازار هایی است؟ برای حل این مشکل و کم کردن دغدغه سرمایه گذاران در مورد نوسانات بازار، سازمان بورس طرح جدیدی ارائه داد تا به موجب آن، بتوان سرمایه افراد را از این نوسانات حفظ کرد و این طرح چیزی نیست جز، طرح بیمه سهام، که در قالب بسته حمایتی بازار سرمایه طراحی شده است، اما بیمه سهام چیست؟

در پاسخ به پرسش فوق باید گفت، بیمه سهام طرحی است که، به موجب آن، سهام دارانی که از این بیمه یا به عبارتی از اوراق اختیار فروش تبعی استفاده می کنند، می توانند علاوه بر اطمینان از سود سهام  خود، از سرمایه خود نیز محافظت کنند. در این حالت سود سرمایه گذار با حداقل 20% سود سالانه در سررسید خود، تضمین خواهد شد.

شرایط ثبت نام بیمه سهام

در پاسخ به این پرسش که شرایط ثبت نام بیمه سهام چیست؟ باید گفت، اولین شرط ثبت نام در این طرح این است که، سقف ارزش پرتفوی سرمایه گذار، تا 100 میلیون تومان باشد. پس اگر به عنوان مثال، ارزش پرتفوی شخص 110 میلیون تومان باشد امکان استفاده از بیمه سهام را نخواهد داشت. البته ذکر این نکته هم لازم است که، بیمه سهام، فقط به سهام بازار بورس و فرابورس( به غیر از بازار پایه ) تعلق می گیرد.

برای استفاده از این طرح، سهامدار باید یک ورق اختیار فروش تبعی که ارزش آن 1 ریال است، خریداری کند، نماد این ورق با عنوان سهام یار بوده و روش خرید آن هم مشابه خرید، سهام می باشد. سهم هایی که با استفاده از اعتبار کارگزاری خریداری شده، نیز مشمول این طرح خواهد بود. بیمه سهام قابل واگذاری به غیر نمی باشد. یکی دیگر از شرایط استفاده از این بیمه این است که، شخص سهام خود را تا یکسال نگه دارد. 

بیمه سهام در حالتی که بازار سهام در حالت نزولی باشد، مفید خواهد بود ولی اگر بازار در حالت صعودی باشد و شخص در پایان یک سال، بیش از 20% سود کند، تکلیف چیست؟ در این حالت شخص می تواند، از بیمه سهام استفاده نکند و سود خود را از بازار دریافت نماید.

سایت ثبت نام بیمه سهام

ممکن است برای سهامدارانی که قصد استفاده از این بیمه را دارند، این پرسش مطرح شود که سایت ثبت نام بیمه سهام چیست؟ اشخاصی که در بازار بورس فعالیتی نداشته اند، لازم است ابتدا در سامانه سجام به آدرس sejam.ir ثبت نام کرد و پس از احراز هویت کد بورسی دریافت نمایند. مرحله بعدی ثبت نام و ورود به سایت یکی از کارگزاری های بورسی می باشد. پس از آن شخص می تواند اقدام به خرید ورق اختیار فروش تبعی، برای سهام خود کند.

با توضیحات فوق مشخص شد، برای ثبت نام بیمه سهام، نیازی نیست تا متقاضی به سایت به خصوصی مراجعه کند یا روال خاصی طی کند، بلکه نحوه خرید بیمه سهام بورس، و استفاده از آن، بسیار ساده بوده و برای کسانی که شرایط استفاده از آن را داشته باشند، به سادگی میسر خواهد بود. برای اینکار تنها کافی است متقاضی به سایت کارگزاری خود مراجعه کرده و اقدام به خرید بیمه سهام نماید.

مراحل و نحوه خرید بیمه سهام

در خصوص مراحل و نحوه خرید بیمه سهام بورس، باید گفت، لازمه ورود به بازار بورس، ثبت نام سامانه سجام می باشد. بدین منظور، شخص باید وارد سایت سجام شده و اطلاعات خود را ثبت کند، آنچه در این مرحله لازم است، اطلاعات هویتی فرد می باشد، مانند: اطلاعات شناسنامه ای، آدرس و کدپستی، اطلاعات شغلی و اطلاعات حساب بانکی که با تکمیل کردن آن ها، سامانه یک کد رهگیری 10 رقمی برای وی ارسال می کند.

ذکر این نکته لازم است که، این سامانه به اطلاعات شخص حساس بوده و در صورت کوچکترین مغایرت، کدرهگیری برای وی صادر نمی کند تا زمانی که، اطلاعات در سامانه اصلاح شود. پس از دریافت کدرهگیری، لازم است فرد از طریق همین سامانه و انتخاب یکی از کارگزاری ها، اقدام به احراز هویت نماید. انجام احراز هویت مستلزم داشتن کارت ملی هوشمند، یا برگ ثبت نام این کارت می باشد. 

پس از اینکه احراز هویت فرد، به درستی انجام شد، از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار، برای فرد یک کدبورسی ارسال خواهد شد. پس از دریافت کدبورسی، شخص می تواند معاملات خود را در بازار بورس آغاز نماید، ولی پیش از آن لازم است وی در یک کارگزاری ثبت نام کند، چرا که معاملات بورسی، در بستر کارگزاری ها انجام می شود. برای خرید بیمه سهام یا، ورق اختیار فروش تبعی، نیز همان مسیر خرید سهام طی می شود. 

ثبت نام و استفاده از بیمه سهام نیز، مشابه خرید سایر سهام ها است و تفاوتی با آن نمی کند. برای اینکار لازم است شخص، در سامانه معاملاتی خود نماد سهام یار را جستجو کرده و سپس اقدام به خرید ورق اختیار فروش تبعی یا همان، سهام بیمه نماید. پس از آنکه نحوه خرید بیمه سهام بورس، به درستی انجام شد. شخص می تواند از این بیمه استفاده کند. 

مزایای بیمه کردن سهام بورس

در قسمت های قبل به این پرسش که بیمه سهام چیست؟ پاسخ داده شد. همین طور در مورد سایت ثبت نام و نحوه خرید بیمه سهام بورس توضیح داده شد. حال که مفهوم سهام بیمه مشخص شد، ممکن است برای شخصی که می خواهد از این بیمه استفاده کند، این سوال مطرح باشد که، مزایای بیمه کردن سهام بورس چیست؟ 

شاید مهمترین مزیت بیمه سهام، تضمین سود سپرده سهامدار باشد. در شرایطی که ممکن بازار بورس با سیر نزولی همراه باشد و سایر سهامداران به این واسطه متضرر شوند، شخصی که از این بیمه استفاده می کند، دارایی و سود سرمایه خود را تضمین کرده است. چرا که دولت تعهد کرده است، اختلاف قیمت پرتفوی شخص را در سررسید بیمه با 20% بالاتر از قیمت روزی که شخص اقدام به خرید بیمه سهام کرده است را، به حساب بانکی وی پرداخت نماید.

در این صورت سرمایه گذار، مجاب می شود به دور از اضطراب کاهش سرمایه خود، حتی در صورتی که بازار بورس رشد منفی را طی کند آن را برای بلند مدت نگاه دارد. این امر حتی به جذب سرمایه در این بازار نیز، کمک خواهد کرد، چرا که با این طرح سهامداران از ارزندگی سهام و حفظ منافع آن، اطمینان حاصل می کنند و سرمایه خود را در برابر کاهش و نزول قیمت ها بیمه می کنند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد شرایط و نحوه خرید بیمه سهام در کانال تلگرام حقوق عقود و قراردادها عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره عقود و قراردادهای تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون شرایط و نحوه خرید بیمه سهام پاسخ دهند.