انواع وام های بانک مسکن

تسهیلات مسکن جوانان، تسهیلات مسکن یکم، تسهیلات مسکن با خرید اوراق حق تقدم از جمله وام هایی هستند که بانک مسکن به مشتریان خود پرداخت می کند. هر کدام از انواع این تسهیلات، مختص قشر خاصی از جامعه هستند و شرایط متفاوتی دارند. انواع وام ها بانک مسکن به صورت اینترنتی ارائه می گردد.

مسکن یکی از مهم ترین و اولین نیازهای اولیه بشر است. خرید مسکن، این روزها یکی از دغدغه های اصلی همه افراد و به خصوص جوانان است. قیمت خانه روز به روز بالاتر می رود و فراهم کردن پول مورد نیاز برای خرید یک خانه، کار دشواری به نظر می رسد. در این میان، وام مسکن و تسهیلات بانکی راه مناسبی برای خرید خانه به نظر می رسد.

بانک مسکن، با هدف تسهیل خرید مسکن برای اقشار مختلف جامعه تسهیلات و وام هایی با شرایط دریافت گوناگون در نظر گرفته است و همه افراد می توانند از این تسهیلات بهره مند شوند. به علاوه، این بانک، تسهیلات دیگری را نیز در سایر زمینه ها، به مشتریان خود، ارائه می دهد. دریافت هر گونه تسهیلات از بانک مسکن شرایط خاص خود را دارد و نیازمند مدارک مختلفی است. آشنایی با این شرایط و مدارک، روند دریافت وام از بانک مسکن را تسریع می کند. 

لذا، در ادامه، انواع وام بانک مسکن​، میزان تسهیلات بانک مسکن و  شرایط دریافت برای دریافت آن توضیح داده می شود و مدارک لازم برای ثبت نام، سایت ارائه دهنده تسهیلات و نحوه بازپرداخت آن مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

انواع وام های بانک مسکن

مهم ترین تسهیلاتی که بانک مسکن به متقاضیان اعطا می کند، وام های کمک هزینه خرید مسکن با شرایط دریافت متفاوت است. همه افراد می توانند، از این وام ها بهره مند شوند و هزینه مورد نیاز برای خرید خانه را تامین کنند. انواع وام های بانک مسکن، انواع مختلفی دارد از جمله وام مسکن جوانان، وام مسکن یکم، وام مسکن با خرید اوراق حق تقدم، وام تعمیرات مسکن، تسهیلات مطب و دفتر کار و وام قرض ازدواج. شرایط دریافت هر کدام از این وام ها در ادامه شرح داده می شود. 

وام مسکن جوانان: یکی از بهترین تسهیلات مسکن بانک مسکن، وام مسکن جوانان است. این وام در واقع یک سرمایه گذاری بلند مدت برای فرزندان و کودکان است. والدین می توانند برای فرزندان خود در هر سنی، با واریز ماهیانه 200 تا 400 هزار تومان سپرده گذاری کنند و پس از 5 تا 15 سال مبلغی را به عنوان اعتبار دریافت کنند. این مبلغ در سال 1401 چیزی بین 400 میلیون تا 1 میلیارد تومان اعلام شده است و طبیعتا در سال های آتی افزایش می یابد. 

وام مسکن یکم: افراد خانه اولی که تا کنون وام و مزایایی برای خرید خانه دریافت نکرده اند می توانند از وام مسکن یکم بانک مسکن بهره مند شوند. از شرایط ثبت نام مسکن اولی ها می توان به این نکته اشاره کرد، که این وام هم به صورت انفرادی و هم به زوجین اعطا می شود. میزان تسهیلات بانک مسکن، در وام مسکن یکم به شهر محل سکونت بستگی دارد و در سال 1402 به صورت زیر است.

وام مسکن زوجین در تهران 800 میلیون تومان، وام زوجین در شهرهایی با بیش از 200 هزار نفر جمعیت: 640 میلیون تومان، وام زوجین در شهرهای کوچک: 480 میلیون تومان، وام انفرادی در تهران: 200 میلیون تومان است.

وام انفرادی در شهرهایی با بیش از 200 هزار نفر جمعیت 320 میلیون تومان، وام انفرادی در شهرهای کوچک: 240 میلیون تومان، البته دریافت این نوع تسهیلات به سپرده گذاری اولیه نیاز دارد و نصف میزان تسهیلات بانک مسکن، باید به مدت یکسال در بانک سرمایه گذاری شود.

وام مسکن با اوراق حق تقدم وام مسکن: گونه ای دیگر از تسهیلات مسکن است که توسط بانک مسکن اعطا می شود. این تسهیلات مانند وام مسکن یکم به صورت انفرادی یا زوجین پرداخت می شود. سقف وام مسکن با اوراق مسکن در تهران، به صورت انفرادی 400 میلیون و برای زوجین 800 میلیون تومان است. در کنار این 160 میلیون وام جعاله یا تعمیرات هم به متقاضیان ارائه می شود.

وام تعمیرات مسکن: بانک مسکن برای تعمیر خانه های فرسوده و قدیمی وام تعمیرات مسکن اعطا می کند. این نوع تسهیلات، روی سند خانه به صاحب خانه پرداخت می شود و مبلغ آن معادل 160 میلیون تومان است. برای دریافت انواع وام های بانک مسکن، باید ابتدا اوراق قرضه خریداری و سپس سند ملک به عنوان ضمانت به بانک ارائه داده شود.

وام ودیعه مسکن: وام کمک ودیعه مسکن تسهیلاتی است که بانک مسکن برای مستاجران در نظر گرفته است. میزان تسهیلات بانک مسکن در مورد این وام نیز، مانند وام مسکن یکم به شهر محل سکونت متقاضیان بستگی دارد. سقف این وام برای ساکنان تهران 100 میلیون تومان، برای ساکنین شهرهایی با جمعیت بیش از 200 هزار نفر 70 میلیون تومان و برای ساکنین سایر شهرها 40 میلیون تومان است.

برای دریافت این وام، متقاضی باید در بانک مسکن اقدام به افتتاح حساب کند و با ارائه قرارداد اجاره منزل فعلی در یکی از شعبات بانک مسکن تشکیل پرونده دهد. پس از عقد قرارداد اجاره منزل جدید، بانک بررسی های لازم را انجام می دهد و سپس اعتبار لازم به متقاضی ارائه می شود. 

تسهیلات مطب و دفتر کار: یکی دیگر از تسهیلاتی که بانک مسکن به متقاضیان اعطا می‌ کند، تسهیلات مطب و دفتر کار است که به کسانی که قصد خرید دفتر کار و یا تجهیز آن را دارند، پرداخت می شود. شرط دریافت این تسهیلات، داشتن گردش حساب مناسب و سپرده مورد نظر بانک است. این تسهیلات برای خرید دفتر کار، یا مسکن تا سقف 1 میلیارد و دویست میلیون تومان و برای خرید تجهیزات تا سقف 500 میلیون تومان، پرداخته می شود.

وام قرض الحسنه ازدواج: بانک مسکن تسهیلات قرض الحسنه ازدواج را با شرایط دریافت مصوب بانک مرکزی به زوجین اعطا می کند. به زوج هایی که خانم زیر 23 سال و آقا زیر 25 سال سن دارند، 220 میلیون و برای زوج هایی که خانم بالای 23 سال و آقا بالای 25 سال سن دارند، 180 میلیون تومان تعلق می گیرد.

شرایط دریافت انواع وام های بانک مسکن

هر کدام از انواع وام های بانک مسکن، تحت شرایط خاصی به متقاضیان تعلق می گیرند. با توجه به اینکه هر یک از متقاضیان دریافت وام، تحت شمول کدامیک از این شرایط قرار گیرند، می توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

وام مسکن جوانان: حداقل 5 سال سپرده با واریز ماهیانه 200 تا 400 هزار تومان، فرزند برای دریافت تسهیلات باید حداقل 18 سال سن داشته باشد. تسهیلات وام مسکن یکم: سپرده گذاری یکساله در بانک مسکن، عدم استفاده وام گیرنده از تسهیلات مربوط به مسکن در گذشته. 

تسهیلات مسکن با خرید اوراق حق تقدم: عدم استفاده وام گیرنده از تسهیلات مربوط به مسکن در گذشته می باشد. وام تعمیرات مسکن: فرسوده و قدیمی بودن ملک می باشد. وام ودیعه مسکن: داشتن کد رهگیری قرارداد اجاره فعلی و جدید، سکونت بیش از 5 سال در شهر مورد نظر و عدم استفاده وام گیرنده از تسهیلات مربوط به مسکن در گذشته است. مطب و دفتر کار: داشتن گردش مالی بالا و سپرده مورد نظر بانک

متقاضیان انواع وام های بانک مسکن در صورتی که واجد شرایط ذکر شده باشند، می توانند با ارائه مدارک مورد نیاز، برای دریافت وام، با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن، درخواست خود را ثبت کنند. مدارک مورد نیاز برای دریافت هر یک از وام های این بانک، در ادامه شرح داده خواهد شد.

در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت سقف تسهیلات خرید و تعمیر مسکن از محل اوراق ممتاز به‌ازای هر فرزند زیر 20 سال و حداکثر تا 4 فرزند افزایش یافت. در این طرح به ازای یک فرزند زیر 20 سال سن 25 درصد، دو فرزند زیر 20 سال 50 درصد، سه فرزند زیر 20 سال 75 درصد و 4 فرزند زیر 20 سال 100 درصد به سقف تسهیلات خرید و تعمیر مسکن اضافه می شود. 

دوره بازپرداخت این وام نیز به ازای هر فرزند 2 سال و در مجموع برای 5 فرزند به میزان حداکثر 10 سال قابل افزایش خواهد بود. از جمله شرایط دریافت این وام این است که نرخ باروری در شهرستان محل تولد پدر و فرزند بالاتر از 2.5 باشد. اعطای این تسهیلات حداکثر تا آبان ماه سال 1407 امکان پذیر می باشد.  

با توجه آنچه بیان شد اگر پدر و فرزندان متولد تهران باشند، این خانواده می توانند علاوه بر مبلغ 400 میلیون تومان وام بانک مسکن​، برای خرید مسکن که در حالت انفرادی قابل دریافت است، به ازای هر فرزند 100 میلیون و با احتساب 4 فرزند زیر 20 سال مجموعا تا سقف 800 میلیون تسهیلات خرید مسکن دریافت کنند. همینطور برای تعمیر مسکن نیز علاوه بر 160 میلیون تومان در حالت عادی، مبلغ 40 میلیون تومان دیگر به ازای هر فرزند و تا سقف 320 میلیون تومان را در قالب تسهیلات جعاله مسکن از محل اوراق ممتاز بانک مسکن دریافت خواهند کرد.

مدارک لازم برای دریافت انواع وام های بانک مسکن

برای دریافت هر گونه تسهیلات از بانک مسکن، باید با مدارک مورد نیاز به شعب بانک مسکن ارائه شود تا کارمندان بانک با بررسی مدارک، تعلق گرفتن یا عدم تعلق را به وام گیرنده اعلام کنند. مدارکی که برای انواع وام های بانک مسکن مورد نیاز هستند عبارتند از:

تسهیلات مسکن جوانان: اصل و کپی سند مالکیت، اصل و کپی پروانه های ساخت، اصل و کپی پایان کارهای ساختمانی، اصل و کپی مبایعه نامه، اصل و کپی صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده ملک، قبض برق ساختمان، همراه با مستندات کد پستی ملک خریداری شده، ارائه اصل دفترچه یا کارت بانکی، اصل و کپی گواهی حقوق یا جواز کسب ، اصل و کپی سند رسمی، اصل و کپی وکالت‌نامه (در صورتی وجود وکیل)، اصل و کپی اجاره نامه ملک (املاک اوقافی)، تکمیل نمونه فرم های دریافت وام مسکن جوانان ضروری است.

تسهیلات مسکن یکم: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه، کارت ملی و شناسنامه عکس دار ضامنین وام، کارت ملی و شناسنامه فرد فروشنده ملک و کپی از آن ها، گواهی اشتغال به کار و یا ارائه فیش حقوقی با ذکر حقوق دریافتی، اصل و کپی وکالتنامه وکیل، صفحات شناسنامه و کارت ملی موکل و شناسنامه و کارت ملی وکیل (در صورت وجود وکیل)، اصل و کپی از سند ملک، اصل و کپی از پروانه ساخت، کارت پایان خدمت و یا کارت معافیت قانونی لازم است.

تسهیلات مسکن با خرید اوراق حق تقدم: اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده، حساب قرض‌ الحسنه به نام خریدار، کارت حساب یا اوراق حق تقدم، اصل و کپی مبایعه نامه همراه با کد رهگیری، اصل و کپی صفحات سند، اصل و کپی سند رسمی (برای املاک نوساز، تقسیم نامه به جای سند رسمی)، اصل و کپی تمام پروانه های ساخت، گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات لازم است.

تسهیلات تعمیرات مسکن: اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی وام، اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه ضامن ها، اصل و کپی سند دانگ منزل فرد متقاضی که باید در محدوده شعبه باشد، دو تصویر فیش قبوض خدماتی، گواهی اشتغال به کار و یا ارائه فیش حقوقی متقاضی وام، با ذکر میزان حقوق دریافتی وی، گواهی های مربوط به فیش حقوقی و یا مستندهای شغلی ضامن ها، دو تمبر مالیاتی لازم است.

تسهیلات ودیعه مسکن: اصل کارت ملی و شناسنامه متقاضی، اجاره نامه رسمی دارای کد رهگیری، گواهی کسر از حقوق مستاجر، سهام عدالت آن و یا مستمری بگیری متقاضی، شماره حسابی که یارانه نقدی، برای مستاجر، واریز می گردد. (در صورت عدم وجود این مدارک باید سفته یا چک به بانک ارائه شود.)

تسهیلات قرض الحسنه ازدواج: اصل و کپی سند ازدواج، اصل کپی کارت ملی و شناسنامه زوجین، اصل و کپی مدارک شناسایی ضامن یا ضامن ها، آدرس محل سکونت و کدپستی ده رقمی ضروری است.

سامانه ثبت درخواست انواع وام های بانک مسکن

بانک مسکن، جهت رفاه حال مشتریان، سامانه اینترنتی برای ثبت نام تسهیلات خود در نظر گرفته است. متقاضیان می توانند برای ثبت نام و تشکیل پرونده برای دریافت انواع وام های بانک مسکن به پرتال loan.bank-maskan.ir مراجعه کنند و به صورت غیر حضوری درخواست خود را ثبت کنند. این اقدام با هدف پیشرفت بانکداری الکترونیکی در کشور صورت گرفته است.

این سامانه با تکیه بر تمهیدات و پیش بینی های دقیق برای بررسی صحت و مستند بودن مدارک و درخواست افراد متقاضی طراحی شده است. عملکرد این سامانه، بر اساس ابزارهای اطلاعاتی الکترونیک مثل بانک های اطلاعاتی، استعلامات هویتی، اطلاعات املاک و مستغلات ، پیگیری وثیقه ها و ... صورت می گیرد و روند بررسی درخواست متقاضیان را تسریع می کند. 

ثبت نام انواع وام های بانک مسکن

متقاضیان باید برای ثبت نام و ارائه درخواست دریافت انواع وام های بانک مسکن، به آدرس وبسایت رسمی بانک مسکن مراجعه کنند و با ورود به سامانه ثبت درخواست تسهیلات و انتخاب خدمات مورد نیاز، اطلاعات لازم را جهت بررسی درخواست بارگذاری کنند. ثبت نام در سامانه درخواست انواع وام های بانک مسکن، طبق مراحل زیر انجام می شود:

متقاضیان تسهیلات بانک مسکن، پس از ورود به سامانه ثبت نام، لازم است بر روی گزینه درخواست جدید کلیک کنند.

متقاضی در این مرحله پس از مطالعه قوانین، باید بر روی گزینه تایید و ادامه کلیک نماید.

در این مرحله شخص باید شماره همراه خود را وارد کرده و بر روی کلمه تایید کلیک کند.

در این مرحله سامانه، یک کد احراز هویت برای فرد ارسال می کند که لازم است، آن را در کادر مربوطه وارد کند.

در این مرحله سامانه از شخص می خواهد تا اطلاعات هویتی خود را در کادرهای مشخص شده وارد نماید.

در این قسمت، شخص باید اطلاعات هویتی و درآمدی خود را به درستی وارد نماید.

در قسمت سایر اطلاعات متقاضی، اسکن مدارک هویتی وارد می شود و در صورتی که وی برای ثبت نام از وکیل استفاده می کند، لازم است اطلاعات وکیل نیز وارد شود.

در این مرحله، باید اطلاعات و مدارک سند ملکی که قرار است برای آن وام گرفته شود وارد شود.

در مرحله بعد، متقاضی باید نوع وثیقه ای که برای دریافت وام لازم است را، انتخاب کند.

در این بخش، سامانه هزینه خدمات و ثبت نام را برای متقاضی نمایش می دهد که، لازم است شخص بر روی گزینه تایید و پرداخت کلیک نماید.

پس از پرداخت، سامانه یک کد رهگیری به مخاطب نمایش می دهد که لازم است متقاضی برای پیگیری درخواست خود، آن را نگه دارد.

پس از ثبت اطلاعات در سامانه، متقاضیان باید جهت بررسی نهایی مدارک به صورت حضوری به بانک مراجعه کنند. پس از تایید نهایی درخواست تسهیلات از سمت سامانه و شعبه و تشکیل پرونده مشتری، مرحله ارزیابی درخواست در شعبه انجام می شود و نتیجه از طریق پیامک به متقاضی اعلام می شود.

نحوه بازپرداخت انواع وام های بانک مسکن

بازپرداخت انواع وام های بانک مسکن، به نوع تسهیلاتی دریافتی بستگی دارد، زیرا هر یک از انواع وام های این بانک، شرایط دریافت خاصی برای بازپرداخت و تسویه اقساط دارد. در ادامه، شرایط بازپرداخت هر کدام از تسهیلات وام مسکن توضیح داده شده است.

وام مسکن جوانان: مدت زمان بازپرداخت وام مسکن جوانان به میزان تسهیلات بانک مسکن بستگی دارد و برای سقف میزان تسهیلات بانک مسکن در مورد این وام ، 20 سال با سود 9 درصد است، برای وام مسکن یکم نیز، بازپرداخت وام مسکن یکم به صورت اقساط 144 ماه با سود 8 درصد است.

وام مسکن با خرید اوراق حق تقدم: بازپرداخت وام مسکن با خرید اوراق حق تقدم، باید در اقساط 144 ماهه یعنی دوازده سال انجام شود. اگر متقاضی در کنار این وام، وام جعاله هم دریافت کند، باید طی اقساطه 5 ساله آن وام را نیز تسویه کند.

وام تعمیرات مسکن: شرایطی که بانک مسکن برای بازپرداخت وام تعمیرات مسکن در نظر گرفته است، به صورت اقساط 80 ماه با سود 17.5 درصد است.
 وام ودیعه مسکن: دریافت کنندگان وام ودیعه مسکن، باید مبلغ وام را با سود 17.5 درصد و در اقساط 36 ماهه به بانک بازگردانند.

تسهیلات مطب و دفتر کار: بازپرداخت تسهیلات خرید مطب و دفتر کار، به صورت اقساط 36 ماهه و بازپرداخت خرید تجهیزات به صورت اقساط 24 ماهه است.
وام قرض الحسنه ازدواج: وام های قرض الحسنه ازدواج بانک مسکن، طبق مصوبه بانک مرکزی در اقساط 120 ماهه و با سود 4 درصد بازپرداخت می شوند.    

استعلام انواع وام های بانک مسکن

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد انواع وام های بانک مسکن در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید همچنین کارشناسان مرکز مشاوره تجاری دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون انواع وام های بانک مسکن پاسخ دهند.