صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق سرمایه گذاری به عنوان یکی از سازمان های مالی به شمار می آید که تحت نظر شرکت کارگزاری تشکیل شده است. این صندوق تحت مراقبت متخصصان این حوزه، در زمینه اوراق بهادار به قعالیت می پردازد. صندوق‌ سرمایه گذاری با درآمد ثابت، در یکی از زیر شاخه ‌ها‌ی صندوق ‌های سرمایه گذاری قرار می‌ گیرد. این صندوق با کمترین میزان خطرپذیری، بازدهی قابل قبولی را به سرمایه گذار ارائه می ‌نماید. سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت بصرفه تر از سرمایه گذاری در سپرده های بانکی است.

امروزه سرمایه گذاری در صندوق ‌های با درآمد ثابت بین مردم بسیار محبوب شده است، اما در این بین افرادی که از ریسک ‌پذیری پایین برخوردارند، ترجیح می ‌دهند از گام برداشتن به سوی این فعالیت مالی پرهیز کنند. در چنین مواقعی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت برای این گونه افراد مناسب خواهد بود. 

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت با در نظر گرفتن کمترین میزان ضرر و خطر شکست، سرمایه گذار را به سود معقول می ‌رسانند. سیاست کاری مدیران این صندوق ‌ها به گونه‌ ای است که با خرید اوراق اجاره، اوراق خزانه، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار که نوسانات کمتری در عرصه سرمایه گذاری دارند، میزان دریافت سود را تا حد قابل پذیرش بالا برده و میزان ضرر را به حداقل می ‌رسانند.

بخش اندک سرمایه این صندوق صرف خرید اوراق بورسی می ‌شود. بنابراین دگرگونی ‌های بورس تاثیر زیادی روی آن نخواهد گذاشت. از مزایای این صندوق می‌ توان به خرید و فروش آنلاین واحدها اشاره کرد که به سرمایه گذار این امکان را می ‌دهد که در امنیت و آسودگی‌ خاطر، سود روزشمار خود را دریافت کرده و واریز و برداشت وجه را بدون اتلاف وقت انجام دهد. حال در این راستا در ادامه این مقاله به توضیح ماهیت صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و انواع آن، ویژگی های صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، نرخ سود صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت و حداقل میزان سرمایه گذاری پرداخته شده است.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست

سرمایه گذاری در بورس ارز برای افرادی که آگاهی لازم و مهارت کافی را در این زمینه ندارند، امری پر خطر است، که می تواند آن ها را متحمل زیان بسیار زیاد کند. از طرفی کسب اطلاعات و مهارت کافی برای خرید و فروش اوراق بهادار، وقت و حوصله زیادی می طلبد که هر کسی مایل به آموختن آن نیست. برای حل این مسئله، شرکت هایی تحت عنوان شرکت کارگزار، یک بنیاد مالی به نام صندوق های سرمایه گذاری تشکیل داده اند که صندوق سرمایه گذاری بادرآمد ثابت یکی از انواع این صندوق ها است.

سرمایه گذاران با قرار دادن دارایی خود در بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، این امکان را پیدا می‌ کنند که بدون دخالت مستقیم و به واسطه‌ متخصصان حوزه بورس که به نمایندگی از آن ها خرید و فروش اوراق بهادار را انجام می دهند، با ریسک کم، مشمول حداکثر سود بهینه شوند.

این صندوق ها در انواع مختلف آن به صورت معمول نرخ مشخصی به عنوان سود تضمین شده دارند که در زمان مشخص به سرمایه گذار پرداخت می شود. بخش عمده ای از دارایی های صندوق، بر اوراق بهادار با درآمد ثابت، مانند اوراق مشارکت سرمایه گذاری می گردد و در این بین کمترین میزان سرمایه گذاری روی سهام بورس صورت می گیرد. به همین دلیل نوسانات بورس، تاثیر قابل توجهی بر روی سود و زیان مالی سرمایه گذار نخواهد داشت. یکی از مزایای قابل توجه این صندوق این است که در مقابل سپرده ‌های بانکی، سوددهی بیشتری داشته و سود آن به صورت تقریبی 3 تا 4 درصد بیشتر از سپرده بانک می باشد.

انواع صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت

این صندوق ها در انواع مختلف آن از نظر پرداخت سود به دسته های مختلفی تقسیم می شوند که شامل موارد زیر می باشد: صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: به صورت ماهیانه برای سرمایه گذاران این صندوق ها در انواع مختلف آن، مبلغی به عنوان سود در نظر گرفته شده که در تاریخ معین به حساب بانکی آن ها واریز می شود.

صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود: همانطور که از اسم این نوع صندوق پیدا است، سرمایه گذاران با عدم تقسیم سود مواجه خواهند شد. سود آن ها به صورت ماهیانه و در موعد مقرر به آن ها پرداخت نمی گردد، بلکه از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن سود می برند.

ویژگی های صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

متقاضیان قبل از سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت لازم است که از ویژگی ها و نحوه کار آن ها مطلع گردند. از ویژگی های این صندوق می توان به سود قابل پیش بینی، داشتن ضامن نقد شوندگی، نحوه پرداخت و ... اشاره کرد که در ادامه به صورت جزئی تر به هر کدام از این ها پرداخته شده است.

سود قابل پیش بینی: این صندوق ها در انواع مختلف آن با ریسک کمی که در سرمایه گذاری خود دارند، دورنمای مشخصی از سودی که در آینده حاصل خواهد شد را به سرمایه گذار می دهند.

ضامن نقد شوندگی: وجود چنین رکن مهمی در اغلب صندوق ها، سبب آسودگی خاطر سرمایه گذار می گردد. در اکثر صندوق های درآمد ثابت، شرکت یا سازمانی به عنوان ضامن نقد شوندگی قرار می گیرد. مجموعه مذکور تعهد می دهد که سرمایه ای که سرمایه گذاران در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت قرار می دهند، در اسرع وقت طبق ضوابط تعیین شده توسط هر صندوق، قابلیت نقد شدن و تبدیل به سرمایه اولیه سرمایه گذار را دارا خواهد بود.

نحوه پرداخت: سرمایه گذار می تواند با سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت، در فاصله زمانی مشخص که اغلب به صورت ماهیانه است، مبلغی را به عنوان سود به صورت نقدی دریافت نماید. 

بازدهی سود: صندوق های درآمد ثابت با سرمایه گذاری 70 تا 90 درصد دارایی خود روی اوراق مشارکت، سپرده بانک ها و اوراق بهاداری که ریسک ضرر کمتری دارند، بازدهی بهینه ای را برای سرمایه گذار فراهم می کنند. در این نوع سرمایه گذاری امکان ضرر به حداقل رسیده و سرمایه گذار سود قابل قبولی کسب خواهد کرد.

بالاترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

یکی از علل مهم تعیین کننده میزان سوددهی یک صندوق سرمایه گذاری، کارکرد آن صندوق است. در ادامه لیستی از بهترین صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت تهیه شده که به شما برای یک سرمایه گذاری سودمند و موفق کمک می کند.

صندوق آتیه ملت با سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت، در صدر لیست بهترین صندوق های درآمد ثابت قرار دارد. ارزش دارایی خالص آن به صورت کلی 1.008.33 میلیارد تخمین زده شده و دوره سوددهی آن به صورت ماهیانه می باشد. 

صندوق آرمان آتی کوثر، در جایگاه دوم بهترین صندوق های درآمد ثابت قرار داشته و سود خوبی را نصیب سرمایه گذاران خود می نماید. پس از آن می توان به صندوق های زیر اشاره کرد:

آرمان آتیه درخشان مس.

آرمان سپهر آشنا.

آرمان کارآفرین.

آسمان آرمانی سهام.

نرخ سود صندوق های سرمایه گذاری ثابت

مسئله ای که ممکن است ذهن بسیاری از افراد را درگیر کند، نرخ سودی است که پس از سرمایه گذاری در صندوق ها در انواع مختلف آن خواهند گرفت. نرخ سود صندوق های سرمایه گذاری ثابت، مبلغ معینی ندارد که بتوان به صورت عددی آن را مثال زد، بلکه میزان سوددهی هر صندوق، به عملکرد صندوق و ترکیب دارایی آن بستگی دارد. 

تغییر و تحول های بازار بورس نیز در نوسانات نرخ سوددهی این صندوق ها تاثیر گذار است، اما به دلیل اینکه تنها 5 الی 10 درصد از دارایی صندوق در انواع مختلف آن صرف خرید سهام بورس می شود، تاثیر بسزایی بر روی آن ندارد. افزایش یافتن ارزش خالص دارایی صندوق، قیمت واحدها را افزایش داده و سرمایه گذار می تواند با فروش واحدها، از تفاوت بین قیمت صدور و قیمت ابطال سود ببرد. بنابراین برای دستیابی به سود بیشتر باید در انتخاب صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت دقت کافی به خرج داد.

حداقل سرمایه گذاری در بورس در صندوق درآمد ثابت

یکی از مزایای سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت این است که افراد برای سرمایه گذاری تحت فشار مالی قرار نمی گیرند. به طور کلی برای فعالیت در بورس به صورت مستقیم، حداقل مبلغ مورد نیاز 500 هزار تومان می باشد و سرمایه گذار در صورت تمایل می تواند مبلغ پرداختی خود را افزایش دهد، اما با مبلغ کمتر نیز می‌ توان در شرکت های با درآمد ثابت، سرمایه گذاری کرد.

صندوق های با درآمد ثابت این امکان را به افراد می دهد که از مبلغ 100 هزار تومان نیز بتوانند مشمول سود بهینه شوند. سرمایه گذاری از حداقل 100 هزار تومان شروع شده و سرمایه گذار می تواند حتی با این مبلغ اندک در صندوق سرمایه گذاری کند.

مزایای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق های سرمایه گذاری به صورت کلی این امکان را به سرمایه گذار می دهند که با هر سطحی از دانش و اطلاعات در این زمینه، به صورت غیرمستقیم اقدام به سرمایه گذاری نماید. افراد تحلیلگر و جمعی از افراد متخصص که دانش و مهارت کافی در این زمینه دارند، در جهت بهبود بازدهی صندوق و بالا بردن دریافت سود سرمایه‌ گذاران تلاش می‌ کنند. این مسئله سبب جلوگیری از اتلاف وقت سرمایه گذار شده و مسیر دستیابی به سود را برای وی هموار می کند.

برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، نیاز به سرمایه اولیه زیادی نیست و حتی با رقم اندک نیز می توان در این صندوق ها سرمایه گذاری کرد. اغلب این صندوق ها، دارای ضامنی می باشند که به عنوان تضمین کننده فروش واحد ها فعالیت می کنند. برخی از صندوق ها نیز در فواصل مشخص زمانی، به سرمایه گذار سود پرداخت می کنند. 

یکی از مهم ترین مزایای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت این است که سرمایه گذاری در این صندوق احتمال زیان بسیار کمی داشته و متخصصان این صندوق تلاش می کنند با کمترین میزان ریسک، سود بهینه ای را برای سرمایه گذاران فراهم کنند.

مقایسه صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و سرمایه گذاری در بانک

موضوع مهمی که برای خیلی از سرمایه گذاران قبل از انتخاب شیوه سرمایه گذاری وجود دارد، مقایسه بین صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت و سرمایه گذاری در بانک ها می باشد. در ادامه به خوبی به مهم ترین موارد این مقایسه پرداخته شده است.

عملکرد بانک ها و صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، در نحوه سوددهی، به صورت نقدی در فاصله زمانی معین است. هر دو در یک دوره زمانی مشخص، سود حاصل از سرمایه گذاری را به فرد سرمایه گذار پرداخت می کنند. در سرمایه گذاری بانکی، بسته به نوع حساب شخص، زمان دریافت سود متفاوت بوده و بخشی به عنوان سررسید بلند مدت در نظر گرفته می شود که در صورت برداشت وجه قبل از موعد سررسید، سود سرمایه گذار کاهش می یابد، اما در رابطه با صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت این قانون صدق نمی کند.

با وجود اینکه صندوق های درآمد ثابت و بانک ها از نظر پرداخت سود به صورت نقدی با یکدیگر شباهت دارند، تفاوت هایی در این میان به چشم می خورد که به سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت برتری می دهد. در این صندوق ها امکان پیش بینی سود وجود داشته و به مبلغی که در بازه زمانی مشخص در صندوق حضور داشته باشد، سود تعلق می گیرد. این بازه زمانی معمولا بین یک تا سه ماه تخمین زده می شود و اگر فرد سرمایه گذار قبل از به پایان رسیدن زمان مشخص شده، سرمایه خود را برداشت نماید، به میزان روزهای حضور سرمایه وی در صندوق سود وی پرداخت می‌ گردد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت​ در کانال تلگرام تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت پاسخ دهند.