بیمه مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد، زیرمجموعه ای از خدمات تأمین اجتماعی است که به افراد شاغل در حرفه های آزاد امکان بهره مندی از مزایای بازنشستگی و درمان را می دهد. پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد به صورت دوره ای انجام می شود و مبلغ بیمه آزاد تأمین اجتماعی ۱۴۰۴ بر اساس درآمد و سقف تعیین شده محاسبه می گردد. این بیمه امنیت مالی و دسترسی به خدمات درمانی را برای بیمه شدگان فراهم می کند. پرداخت به موقع حق بیمه، ضامن برخورداری از این مزایا در آینده است.

بیمه مشاغل آزاد از بیمه های خویش فرمای سازمان تامین اجتماعی کشور است. تقریبا تمامی مشاغل آزاد و افرادی که تحت عنوان کارفرما مشغول به کار هستند، می توانند از بیمه مشاغل آزاد به عنوان بیمه خویش فرما یا اختیاری استفاده نمایند. این بیمه برای افرادی که از بیمه خاصی استفاده نمی کنند و تحت پوشش بیمه دیگری نیستند مورد استفاده قرار می گیرد.

اهمیت پرداخت به موقع حق بیمه مشاغل آزاد بسیار بالاست، چرا که این اقدام ضامن برخورداری از مزایای بلندمدت مانند مستمری بازنشستگی و پوشش درمانی است. مبلغ بیمه آزاد تأمین اجتماعی ۱۴۰۴ نیز با توجه به شرایط اقتصادی و قوانین جدید تنظیم شده تا تعادل مناسبی بین هزینه ها و خدمات ارائه شده ایجاد کند. افرادی که به موقع نسبت به پرداخت حق بیمه خود اقدام می کنند، از آینده ای ایمن تر و دسترسی به خدمات جامع تر بهره مند خواهند شد. بنابراین، توجه به این موضوع نه تنها یک وظیفه قانونی، بلکه یک سرمایه گذاری ارزشمند برای آینده محسوب می شود.

معمولا در بیمه اختیاری 26 الی 27 درصد تمامی خدمات شامل مستمری و بازنشستگی به فرد بیمه شده تعلق می گیرد، این در حالی است که در بیمه مشاغل آزاد تمامی خدمات، تقسیم شده و بر اساس درصد به آن ها هزینه تعلق می گیرد. در این مقاله توضیحات کاملی درباره بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۴​، شرایط و نحوه ثبتنام آن، مبلغ آن، نحوه دریافت فیش بیمه، نحوه پرداخت حضوری و غیرحضوری و با گوشی حق بیمه تامین اجتماعی، ارائه شده است. 

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی 1404

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۴ یکی از مهمترین برنامه های حمایتی دولت برای افراد شاغل در بخش های غیر رسمی و خود اشتغال است. این نوع بیمه، پوشش های متنوعی از جمله خدمات درمانی، بازنشستگی، و حمایت های مالی در زمان از کارافتادگی یا فوت را برای بیمه شدگان فراهم می کند. با توجه به افزایش تعداد افراد شاغل در مشاغل آزاد، این طرح به عنوان یک ابزار کلیدی برای ایجاد امنیت اجتماعی و اقتصادی برای این قشر از جامعه محسوب می شود.

در سال ۱۴۰۴، سازمان تامین اجتماعی با هدف جذب بیشتر افراد مشاغل آزاد، اقدام به تسهیل شرایط ثبت نام و پرداخت حق بیمه کرده است. این سازمان با ارائه تخفیف ها و تسهیلات ویژه، سعی دارد تا افراد بیشتری را تحت پوشش بیمه قرار دهد. همچنین، با استفاده از فناوری های نوین، فرآیند ثبت نام و پرداخت حق بیمه برای بیمه شدگان ساده تر و سریع تر شده است.

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۴ نه تنها به عنوان یک مکانیزم حمایتی برای بیمه شدگان عمل می کند، بلکه به عنوان یک ابزار برای کاهش فقر و افزایش رفاه اجتماعی نیز شناخته می شود. با توجه به چالش های اقتصادی موجود، این بیمه می تواند به عنوان یک شبکه امنیت بخش برای افراد شاغل در مشاغل آزاد عمل کرده و از آن ها در برابر بحران های مالی محافظت کند. در نهایت، این طرح به عنوان بخشی از سیاست های کلان دولت برای ایجاد عدالت اجتماعی و بهبود شرایط زندگی اقشار کم درآمد تلقی می شود.

شرایط بیمه مشاغل آزاد 1404

افراد در مشاغل آزاد برای استفاده از خدمات بیمه تامین اجتماعی باید شرایط خاصی را رعایت کنند. این افراد می توانند با انتخاب نرخ حق بیمه خود، از مزایای مختلف مانند بازنشستگی، دریافت مستمری و بیمه درمانی بهره مند شوند. پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بر اساس درصد انتخابی از حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار انجام می شود که می تواند ۱۲ درصد، ۱۴ درصد یا ۱۸ درصد باشد.

سن: حداکثر سن برای زنان ۴۵ سال و برای مردان ۵۰ سال است. اگر فرد سابقه پرداخت حق بیمه بیشتری داشته باشد، می تواند در سنین بالاتر نیز تحت پوشش قرار گیرد.

شرایط عمومی: تابعیت ایران، عدم شمول سایر بیمه های اجباری، حداقل سن ۱۸ سال.

نرخ حق بیمه: سه سطح اصلی وجود دارد: ۱۲ درصد، ۱۴ درصد و ۱۸ درصد. هر کدام مزایای متفاوتی دارند:

۱۲ درصد: فقط بازنشستگی را پوشش می دهد.

۱۴ درصد: بازنشستگی و از کار افتادگی را شامل می شود.

۱۸ درصد: شامل بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت می شود.

معمولا پس از 5 سال پرداخت حق بیمه، نحوه محاسبه حق بیمه فرد تغییر می کند. 

افراد با بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه بدون نیاز به شرط سنی می توانند تحت پوشش قرار بگیرند.

در نهایت، بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۴ به عنوان یک ابزار حمایتی، نه تنها امنیت مالی و اجتماعی بیمه شدگان را افزایش می دهد، بلکه به کاهش نابرابری های اقتصادی و بهبود رفاه جامعه نیز کمک می کند. با رعایت شرایط ذکر شده، افراد می توانند از مزایای این بیمه بهره مند شده و در برابر ریسک های احتمالی شغلی و زندگی خود محافظت شوند.

ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

ثبت نام بیمه مشاغل آزاد در ایران برای افرادی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، یک گزینه مناسب است. این افراد می توانند با مراجعه به سازمان تامین اجتماعی یا از طریق سامانه الکترونیکی آن، ثبت نام خود را انجام دهند. برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد، مدارک زیر مورد نیاز است:

اصل و کپی شناسنامه: برای متقاضی و اعضای خانواده (در صورت تقاضای بیمه با دفترچه).

اصل و کپی کارت ملی: برای متقاضی و اعضای خانواده.

عکس پرسنلی: معمولاً ۳ تا ۵ قطعه عکس رنگی۴*۳ جدید

شماره بیمه تامین اجتماعی: در صورت وجود سابقه پرداخت حق بیمه قبلی 

کارت معافیت سربازی برای آقایان.

پروانه کسب برای صاحبان مشاغل.

متقاضی ثبت نام بیمه مشاغل آزاد می بایست، با تهیه مدارک گفته شده، نسبت به ثبت نام این بیمه اقدام نماید. ثبت نام این بیمه به دو صورت مراجعه حضوری به سازمان تامین اجتماعی و یا از طریق ثبت نام به وسیله سامانه سازمان، انجام خواهد شد. 

مبلغ بیمه آزاد تامین اجتماعی ۱۴۰۴ 

حق بیمه مشاغل آزاد در بازه های زمانی شش ماهه اول و دوم سال و بر اساس میزان درصد پوشش دهی بیمه از 12، 14 تا 18 درصد متفاوت است. در ادامه این قسمت حق بیمه مشاغل آزاد در بازه زمانی شش ماهه اول و دوم سال ارائه شده است.

همانطور که در جدول بالا قابل مشاهده است، بر اساس جدول اعلام شده حق بیمه مشاغل با اینکه از حد نسبی حق بیمه هایی مانند بیمه اختیاری بالاتر است، اما در بخش درمانی پوشش دهی کاملی را برای خانواده ارائه نمی کند.

دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد 

متقاضیانی که از بیمه مشاغل آزاد استفاده می کنند به منظور دریافت فیش بیمه می توانند به شعبه سازمان تامین اجتماعی شهر خود مراجعه کرده و پس ارائه درخواست رمز اینترنتی نسبت به دریافت فیش و پرداخت غیر حضوری اقدام نمایند. از مزایای این فیش می توان صرفه جویی در زمان، بی نیاز بودن به مراجعه حضوری و هزینه های ایاب و ذهاب و دسترسی آسان در هر زمان جهت پرداخت حق بیمه اشاره کرد. متقاضیان برای دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد باید سامانه سازمان تامین اجتماعی مراجعه کرده و ثبت نام اولیه را انجام دهند. در ادامه راهنمای تصویری نحوه دریافت فیش بیمه ارائه شده است.

1. متقاضیان دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد باید ابتدا به سامانه یکپارچه تامین اجتماعی مراجعه نمایند که پس از ورود صفحه ای مانند شکل زیر نمایش داده می شود.

2. متقاضیان در ادامه کد ملی و رمز اینترنتی را وارد نمایند. در صورتی که صفحه تغییر رمز مانند شکل زیر نمایش داده شد. ابتدا رمز اینترنتی چاپ شده را در سطر اول و سپس رمز عبور جدید را وارد کرده و گزینه تغییر کلمه عبور را انتخاب نمایند.

3. در مرحله بعد پس از ورود به سامانه از بخش عملیات بیمه شدگان گزینه درخواست برگه پرداخت را انتخاب نمایند.

4. در صفحه نمایش داده شده مانند شکل زیر، ابتدا مدت پرداخت را مشخص کرده سپس بر روی گزینه ثبت درخواست کلیک نمایند.

5. پس از وارد کردن مدت زمان ماه (عددی بین 1 تا 12) به منظور دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد، از منوی عملیات بیمه شدگان گزینه دریافت برگه پرداخت را انتخاب نمایند. 

6. در صفحه پردازش درخواست در زمان بررسی درخواست متقاضیان بایستی کمی صبر کنند، این عملیات معمولا چند دقیقه طول می شد. پس از بررسی نتیجه درخواست به صورت صدور یا عدم صدور نمایش داده می شود.

زمانی که درخواست پس از بررسی تایید شود، حالت صدور فیش بیمه مشاغل آزاد نمایش داده شده و سپس شناسه برگ پرداخت و مبلغ در لیست نمایش داده می شود. متقاضیان می توانند فیش را به صورت غیر حضوری از طریق همراه بانک پرداخت نمایند. همچنین متقاضیان می توانند مانند شکل بر روی آیکون ذره بین در بخش امکانات کلیک کرده و نسخه چاپی فیش بیمه مشاغل آزاد را پرینت بگیرند.

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد

متقاضیان پرداخت پرداخت بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد میتوانند از دو روش حضوری و غیر حضوری برای پرداخت حق بیمه خود اقدام نمایند. در حالت اول متقاضیان میتوانند به صورت حضوری به شعبه بیمه پردازی خود، واحد امور بیمه شدگان مراجعه نموده و فیش ماهیانه خود را حضورا دریافت و پرداخت نمایند. در حالت دوم افراد می توانند به صورت غیر حضوری از طریق سامانه بیمه تامین اجتماعی اقدام نمایند که در ادامه به تفصیل شرح داده شده است.

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد به چند روش مختلف امکان پذیر است:

پرداخت اینترنتی:

ابتدا باید در سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی ثبت نام کنید و حساب کاربری خود را فعال کنید.

سپس به سایت tamin.ir مراجعه کرده و با وارد کردن کد ملی و رمز عبور، وارد حساب کاربری شوید.

از منوی سمت راست، گزینه «پرداخت حق بیمه» را انتخاب کنید و نوع بیمه خود را مشخص کنید

پرداخت از طریق اپلیکیشن موبایل بانک ها

می توانید از اپلیکیشن های موبایل بانک ها استفاده کنید تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، حق بیمه خود را پرداخت نمایید.

دستگاه های خودپرداز (ATM)

با کارت بانکی خود به یک دستگاه ATM متصل شده به شبکه بانکی مراجعه کنید.

گزینه «پرداخت قبوض» یا «خدمات الکترونیکی» را انتخاب کرده و سپس گزینه «بیمه» یا «پرداخت حق بیمه» را برگزینید.

دفاتر پیشخوان دولت:

این روش برای افرادی مناسب است که ترجیح می دهند امور مالی خود را حضوری انجام دهند.

اپلیکیشن تأمین من:

این اپلیکیشن امکان پرداخت سریع حق بیمه با موبایل در هر زمان و مکان فراهم می کند.

پیامک USSD (#713724)

برای گوشی های ساده نیز امکان پرداخت وجود دارد که بدون نیاز به اینترنت قابل انجام است.

پرداخت هزینه بیمه تامین اجتماعی آزاد مشاغل آزاد میبایست حتما در بازه زمانی مقرر خود انجام شود و تاخیر در پرداخت آن موجب بر هم خوردن قرارداد متقاضی با بیمه خواهد شد. از همین رو توجه به روش های پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از اهمیت بالایی برخوردار است.

متقاضیان برای پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد میبایست حق بیمه خود را نهایتا تا 3 ماه پس از پایان ماه کاری مورد نظر بپردازند. بهتر است متقاضیان حق بیمه ماه کاریشان را نهایتا ظرف مدت یک ماه  بپردازند تا مشمول جریمه تاخیر در پرداخت نشوند؛ در غیر این صورت مطابق با مقررات موجود اقدام خواهد شد.

پرداخت اینترنتی حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

متقاضیان بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی 1404 به منظور پرداخت حق این بیمه بایستی به سامانه خدمات غیر حضوری تامین اجتماعی مراجعه کرده و نسبت به ثبت نام اقدام نمایند. در ادامه راهنمای تصویری نحوه پرداخت حق بیمه ارائه شده است.

1. متقاضیان به منظور پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد ابتدا باید در سایت تامین اجتماعی ثبت نام کرده و سپس از منوی اصلی سایت گزینه بیمه شدگان خاص را انتخاب نمایند.

2. متقاضیان در اینجا پس از مشاهده آیین نامه بر روی گزینه تایید و ادامه کلیک کرده تا ادامه مراحل پرداخت حق بیمه مشاغل نمایش داده شود.

3. در مرحله بعدی شرایط عقد قرارداد بیمه مشاغل آزاد نمایش داده می شود. متقاضیان پس از مطالعه شرایط گزینه موافقم را انتخاب نمایند.

4. مرحله بعدی شامل شرایط عقد قرارداد است که متقاضیان پس از مطالعه بایستی گزینه ادامه را انتخاب نمایند.

5. بعد از انتخاب گزینه ادامه در مرحله قبل متقاضیان بایستی مبلغ ماهانه پرداختی مورد نظر را با توجه به توضیحات ارائه شده وارد کرده و سپس گزینه محاسبه را انتخاب نمایند.

6. پس از تعیین مبلغ پرداختی ماهانه اگر در قرارداد بیمه مشاغل آزاد نیاز به معاینات اولیه باشد، صفحه مانند شکل زیر نمایش داده شده که متقاضیان بایستی گزینه مربوط را انتخاب نمایند.

7. پس از تایید تمامی شرایط قرارداد متقاضیان باید گزینه پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد را انتخاب نمایند.

8. بعد از اینکه متقاضیان گزینه پرداخت را در مرحله قبل انتخاب کردند، تعداد ماه های مورد نظر پرداخت نشان داده می شود که پس از تعیین میزان مورد نظر به صفحه درگاه بانکی هدایت می شوند.

پس از اتمام مراحل پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد یک کد رهگیری در اختیار متقاضیان قرار می گیرد که نشانگر پایان عملیات پرداخت حق بیمه میباشد. عموما حق بیمه پرداختی بلافاصله در لیست سوابق بیمه متقاضی قابل رویت نیز میباشد. پرداخت غیر حضوری و اینترنتی حق بیمه موجب سهولت و سرعت در انجام امور بیمه ای میشود .

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از طریق گوشی 

متقاضیان بیمه مشاغل آزاد به منظور پرداخت حق بیمه ماهانه خود میتوانند از طریق گوشی موبایل شخصیشان و ورود به سامانه eservices.tamin.ir اقدام نمایند. به منظور پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از طریق گوشی میبایست نام کاربری خود که همان کد ملی میباشد و گذر واژه خود را وارد نموده و سپس گزینه ورود به سامانه را انتخاب کنند. 

پس از ورود به سامانه نام و نام خانوادگی متقاضی میبایست در بالای صفحه سمت چپ نمایان شود. پس از نمایان شدن نام و نام خانوادگی متقاضی از فهرست سامانه گزینه بیمه شدگان را مطابق تصویر انتخاب کنند. 

پس از انتخاب گزینه بیمه شدگان باید از فهرست جدید باید گزینه بیمه شدگان خاص/ بیمه فراگیر خانواده ایرانی انتخاب نمایند تا فهرست عناوین جدید مطابق تصویر قابل مشاهده باشد.

در مرحله بعد فرد میبایست از فهرست پیش رو گزینه پرداخت حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را انتخاب نموده و بر حسب نیاز مشخص کنند حق بیمه چند ماه را میخواهد، بپردازد. به طور مثال اگر افراد میخواهند حق بیمه ماه گذشته خود را بپردازند باید عدد 1 که نشانگر یک ماه گذشته است را وارد کرده سپس از قسمت پایین صفحه گزینه پرداخت را انتخاب نمایند.

ممکن است ثبت سابقه جدید در لیست سوابق متقاضی چیزی حدود4 الی 48 ساعت به طول بیانجامد. متقاضیان پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد میتوانند پس از پرداخت وجه حق بیمه در سامانه services.tamin.ir سابقه ماه جدید خود را نیز رویت نمایند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه مشاغل آزاد 1404 در کانال تلگرام موضوعات سرمایه گذاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره سرمایه گذاری دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون دریافت فیش بیمه مشاغل آزاد ۱۴۰۴ پاسخ دهند.