یکی از انواع تسهیلاتی که بانک ها به مشتریان خود ارائه می نمایند، انواع وام های بانکی است که مشتری، پس از دریافت وام باید، علاوه بر بازپرداخت اصل وام، درصدی را نیز تحت عنوان سود وام دریافتی که بسته به نوع وام و مبلغ و میزان آن، متغیر بوده، به بانک اعطا کننده وام پرداخت کند.

با توجه به اینکه در برخی موارد، پرداخت سود، برای دریافت کننده تسهیلات، فشار مضاعفی بود، دولت و وزیر اقتصاد، بر آن شدند تا سود برخی وام ها، نظیر وام های خرد بانکی را به صفر برسانند و البته، این امر، تنها در صورتی امکان پذیر خواهد بود که متقاضی، شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد را داشته باشد.

از این رو در مقاله حاضر، قصد داریم تا پس از توضیح درباره ماهیت وام خرد بانکی، میزان سود و کارمزد آن، بگوییم که مدارک لازم و شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست و نحوه دریافت آن، چگونه می باشد. علاقمندان به کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص می توانند، در ادامه مقاله، همراه ما باشند.

وام خرد بانکی چیست

وام های بانکی که دارای انواع مخصوص به خود هستند، یکی از انواع تسهیلات بانکی بوده که در جهت حمایت از مشتریان و ایجاد سرمایه در گردش برای بانک، به متقاضیان دریافت آن، تحت شرایط بخصوصی، ارائه می گردند. وام مسکن، وام کالا و وام جهیزیه، از انواع وام های بانکی می باشند.

یکی از انواع وام بانکی پیش بینی شده توسط دولت، با هدف اعطای وام، به آن دسته از افرادی که فاقد وثیقه، ضامن یا سابقه اشتغال پایدار هستند، وام های خرد بانکی می باشند که دارای انواع خاص مخصوص به خود بوده و وام قرض الحسنه بدون سود و کارمزد نیز یکی از آن ها است.

حتما بخوانید: دریافت وام با سهام

میزان سود و کارمزد وام های خرد بانکی

هنگامی که بانک، اقدام به اعطای تسهیلات وام، به متقاضی این امر می نماید، متقاضی باید، هم اصل مبلغ دریافتی را به بانک، بازگرداند و هم درصدی را تحت عنوان سود، که تعیین کننده سود، نوع وام و مبلغ دریافت شده است و از 2 درصد تا 18 الی 21 درصد، متغیر می باشد. یکی از سوالات رایج در خصوص وام های خرد بانکی، این پرسش بوده که میزان سود و کارمزد وام های خرد بانکی چقدر است و مبنای محاسبه سود وام چیست؟ 

لذا در این بخش از مقاله، قصد داریم تا میزان سود و کارمزد وام های خرد بانکی را بررسی کنیم و در قسمت بعدی، به این پرسش که شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست؟ پاسخ دهیم. برای بررسی میزان وام های خرد، باید به ماده 3 دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد، مراجعه کرد، این ماده، مقرر می دارد: 

 

در خصوص سود وام های خرد نیز باید به ماده 4 دستور العمل فوق الذکر، مراجعه کرد. این ماده، مقرر می دارد: "ضوابط، شرایط و سایر جزئیات اجرایی مربوط به نحوه اعطای تسهیلات خرد، از قبیل دوره و شیوه بازپرداخت اقساط یا تسویه تسهیلات، شیوه محاسبه سود، کارمزد، وجه التزام تاخیر تادیه دین، حسب مورد، تابع مقررات ابلاغی مربوط، از جمله مفاد دستورالعمل‌ های اجرایی عقود و الزامات مقرر، در فرم‌ های یکنواخت قراردادهای اعطای تسهیلات بانکی می‌ باشد."

حتما بخوانید: وام بانک کشاورزی

 

شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد

ابتکار جدید دولت، در راستای فراهم کردن شرایط آسان اخذ تسهیلات وام خرد و بازپرداخت آسان آن، این است که تحت شرایطی، دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد را پیش بینی نموده و همین امر، باعث ایجاد این سوال شده که شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست؟

 

 

 لذا در این بخش از مقاله، قصد داریم تا به این پرسش، پاسخ دهیم. از آنجا که متقاضی دریافت وام خرد بدون سود و کارمزد، باید شرایط عمومی دریافت آن را داشته باشد، در زیر، در دو بخش شرایط عمومی و شرایط اختصاصی، خواهیم گفت که شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست.

 

متقاضی باید، از اهلیت قانونی، یعنی عقل، بلوغ و رشد، برای دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد، برخوردار بوده و در اعتبار سنجی بانکی، دارای رتبه اعتباری قابل قبول باشد.

متقاضی نباید، دارای چک برگشتی رفع سوء اثر نشده یا بدهی غیر جاری در خصوص تسهیلات اخذ شده پیشین باشد و تا مادامی که تکلیف این امر مشخص نگردد، اعطای وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد به وی، معلق خواهد ماند و بانک ها نیز از تخصیص اعتبار و تسهیلات به چنین فردی، ممنوع خواهند بود.

متقاضی باید بتواند، حداقل دو مورد از تضامین و وثایق مندرج در ماده 6 دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد، را به بانک اعطا کننده وام، بدهد. این تضامین و وثایق، شامل مواردی نظیر سفته یا چک ضمانت خود متقاضی یا ضامن؛ اوراق بدهی پذیرفته شده در بازار سرمایه؛ سهام های شرکت هایی که در بورس پذیرفته شده اند، نظیر سهام عدالت، یا حساب یارانه، گواهی کسر از حقوق، سیم کارت دائمی و یا حتی پروانه چاه کشاورزی هستند.

 

 

قرض الحسنه بودن وام

تا ده میلیون تومان بودن سقف وام دریافتی

علاقمندان به دریافت اطلاعات بیشتر در خصوص وام جهیزیه کالای ایرانی می توانند، نسبت به مطالعه مقاله ای که در زیر، در قسمت بیشتر بخوانید مقاله، با همین عنوان آمده است، اقدام کنند. در ادامه، نحوه دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد را خواهیم گفت.

بیشتر بخوانید: وام جهیزیه کالای ایرانی

 

نحوه دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد

پس از توضیح در این خصوص که مدارک لازم و شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست، در این بخش از مقاله، قصد داریم تا درباره نحوه دریافت این وام، صحبت کنیم و بگوییم که متقاضیان دریافت وام خرد بانکی بدون سود و کارمزد، باید چگونه اقدام کرده و چه مراحلی را طی کنند. نحوه دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد، به شرح زیر است:

در این روش، متقاضیان دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد باید، با در دست داشتن مدارک خود، به شعبه بانک مورد نظرشان مراجعه کرده و پس از ثبت درخواست، کسب دریافت رتبه خوب در اعتبار سنجی بانکی و سپس، با ارائه مدارک لازم، نسبت به دریافت این نوع از وام، اقدام کنند. البته، این روش، در شرایطی انجام خواهد شد که بانک، زیر ساخت های لازم برای درخواست وام خرد، به صورت اینترنتی را فراهم نکرده باشد. چرا که به موجب بخشنامه شماره 376911‏‏‏/00 مورخ 24‏‏‏ اسفندماه سال 1400، بانک ها باید، شرایط لازم برای “ارایه خدمات غیرحضوری” را فراهم کنند.

در این روش، متقاضی باید، به سایت بانک اعطا کننده وام خرد بدون کارمزد، مراجعه کرده و با طی کردن مراحل لازم و ارائه مدارک لازم، نسبت به دریافت وام، اقدام کند. با توجه به اینکه هر بانک، سامانه مخصوص به خود را دارد. در اینجا، ما ضمن یک راهنمای تصویری، مراحل و نحوه دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد بانک قرض الحسنه رسالت را توضیح خواهیم داد.

 

متقاضیان ابتدا باید، آدرس سامانه ثبت نام وام بانک رسالت ibank.rqb.ir را در مرورگر اینترنتی خود جستجو نمایند و گزینه اول را انتخاب کنند.

 

 

پس از ورود به سامانه ثبت نام وام بانک رسالت، متقاضی وام خرد، باید نام کاربری و رمز عبور خود، همچنین، متن تصویر امنیتی را وارد کرده و بر روی کلمه ورود کلیک نماید. ( این رمز و نام کاربری همان عباراتی است که افراد در زمان ثبت نام تعیین نموده اند.)

 

 

صفحه ای همانند تصویر زیر، نمایش داده خواهد شد و متقاضی باید، از سمت راست صفحه، بر روی قسمت تسهیلات کلیک کرده و گزینه درخواست تسهیلات را انتخاب کند.

 

 

 

در این گام، متقاضی می بایست، "گزینه درخواست جدید" را انتخاب کند.

 

 

حال، متقاضی باید، اطلاعات لازم، نظیر نوع تسهیلات، مبلغ، شماره سپرده و کد اعتبار سنجی را در کادرهای مربوطه وارد کند. لازم به ذکر است کد اعتبارسنجی، در صفحه نتیجه اعتبارسنجی متقاضی، در سامانه مرآت، قابل مشاهده می باشد.

 

 

پس از اینکه متقاضی، گزینه ثبت را انتخاب کرد، پیام عملیات با موفقیت انجام شد، به او نمایش داده میشود و متقاضی باید، منتظر بررسی کارشناسان بماند و بررسی و نتیجه نهایی، از طریق پیامک یا تلفن به وی، اطلاع رسانی خواهد شد. 

در ادامه بخوانید: وام زنان خانه دار

برای دریافت اطلاعات بیشتر در خصوص دریافت وام بدون سود و کارمزد در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدماتی در زمینه مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون دریافت وام بدون سود و کارمزد پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- وام خرد بانکی چیست؟

2- شرایط دریافت وام خرد بانکی چیست؟

3- نحوه دریافت وام خرد بانکی چگونه است؟

---

نظرات کاربران