بیمه مسئولیت پزشکان

بیمه مسئولیت پزشکان یکی از ضروری ترین بیمه ها برای فعالان حوزه پزشکی است که از آن ها در برابر ادعاهای ناشی از خطاهای احتمالی حرفه ای محافظت می کند. قیمت بیمه مسئولیت پزشکان نظام پزشکی با توجه به عوامل مختلفی مانند تخصص، سابقه کاری و میزان پوشش مورد نیاز تعیین می شود. این بیمه نه تنها آرامش خاطر پزشکان را فراهم می کند، بلکه به بیماران نیز اطمینان می دهد که در صورت بروز اشتباهات پزشکی، خسارت آن ها جبران خواهد شد.

بیمه مسئولیت پزشکان نوعی پوشش بیمه ای است که به منظور حمایت از پزشکان در برابر ادعاهای ناشی از خطاها یا سهل انگاری های احتمالی در حرفه پزشکی طراحی شده است. این بیمه هزینه های قانونی و غرامت های احتمالی را که ممکن است به دلیل اشتباهات تشخیصی، درمانی یا جراحی به بیماران تحمیل شود، پوشش می دهد. قیمت بیمه مسئولیت پزشکان نظام پزشکی بر اساس معیارهایی مانند حوزه تخصص، سابقه کاری، میزان ریسک و سطح پوشش مورد نیاز تعیین می شود. 

اهمیت بیمه مسئولیت پزشکان در حوزه پزشکی غیرقابل انکار است، چرا که این بیمه به عنوان یک سپر محافظتی، هم از پزشکان و هم از بیماران حمایت می کند. برای پزشکان، این بیمه باعث کاهش فشار روانی ناشی از ریسک های شغلی می شود و به آن ها اجازه می دهد با آرامش بیشتری به فعالیت حرفه ای خود ادامه دهند. از سوی دیگر، برای بیماران نیز وجود این بیمه نشان دهنده مسئولیت پذیری پزشک و تضمینی برای جبران خسارت در صورت بروز خطا است. 

با توجه به اهمیت این موضوع، در این مقاله، به پرسش بیمه مسئولیت پزشکان چیست پاسخ داده شده است و عناوینی نظیر، خسارت های تحت پوشش، نحوه محاسبه، قیمت و تخفیفات، نحوه خرید و مدارک لازم جهت تشکیل پرونده بیمه مسئولیت پزشکان، مورد بررسی قرار گرفته است. 

بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟

در پاسخ به پرسش بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟ می توان گفت که بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان یکی از انواع بیمه های حرفه ای است که در صورت بروز خطا یا هر عملی که برای بیمار خطرناک باشد، در صورت اثبات، شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت است و این غرامت بستگی به شدت آسیبی که به بیمار رسیده، دارد.

درمورد بیمه مسئولیت پزشکان می توان گفت که شرکت های بیمه یک دسته بندی را برای تخصص های مختلف پزشکان و پیراپزشکان در نظر گرفته است که بر اساس الویت و اهمیت برای شرکت بیمه به شرح زیر است. دسته‌بندی کلی برای پزشکان عبارت است از:

گروه اول: جراحان متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، متخصصان بیهوشی، ارتوپدی.

گروه دوم: جراحان متخصص قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک، ارولوژی.

گروه سوم: جراحان متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان و لثه، پوست، اطفال و متخصصان پزشکی هسته‌ای.

گروه چهارم: پزشکان متخصص غیر جراح و جراحانی که به دلایلی عمل جراحی انجام نمی‌دهند مانند دندان ‌پزشکان، پزشکان عمومی و متخصصین آندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی و داروسازی، متخصص آنکولوژی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان ‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی

دسته‌بندی کلی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است:

گروه اول: ماماهای شاغل در بیمارستان یا درمانگاه، دندان ‌پزشکان تجربی و بهداشت‌ کاران دهان و دندان.

گروه دوم: کارشناسان ارشد بیهوشی و تکنسین‌ های بیهوشی، کارشناسان فیزیوتراپی، پرستاران و بهیاران شاغل در کلیه بخش ‌های CCU و ICU و دیالیز، اورژانس، سوپروایزر بالینی، کاردرمانی، تکنسین فوریت ‌های پزشکی، کارشناس پرستاری در بخش ارتوپدی، پرستار بخش شیمی ‌درمانی.

گروه سوم: پرستاران و بهیاران سایر بخش ‌ها، تکنسین ‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل، سوپروایزر آموزشی، تکنسین‌ های سازمان انتقال خون، پرستاران و بهیاران مرکز فوریت ‌های پزشکی.

گروه چهارم: تکنسین‌ های رادیولوژی سی ‌تی ‌اسکن و MRI و کارشناسان و تکنسین ‌های آزمایشگاه، داروخانه و تکنسین های نوار نگاری و CSR و کمک بهیاران و کاردان مامایی و کارشناسان شنوایی ‌سنجی و اپتومتریست( بینایی‌سنجی)، بهداشت خانواده.

انواع بیمه مسئولیت پزشکان

در قسمت قبل به تعریف، بیمه مسئولیت پزشکان پرداخته شده و گفته شد که این بیمه دقیقا به کدام دسته از پزشکان تعلق می گیرد، در این قسمت از مقاله به بررسی انواع بیمه مسئولیت پزشکان پرداخته شده است. بیمه مسئولیت پزشکان به سه دسته بیمه مسئولیت پزشکان تعاون، زیبایی و بیمه مسئولیت حرفه ای تقسیم می شود.

بیمه پزشکان تعاون خسارت های ناشی از آسیب های جسمانی و روانی مانند فوت، نقص عضو و..... را در صورت غفلت یا خطا پزشک به بیمار پرداخت می کند. در این بیمه پرداخت غرامت می تواند حتی قبل از صدور رای دادگاه با توافق طرفین صورت گیرد و دسته بندی مشاغل و تخصص ها در این نوع بیمه همانند بیمه مسئولیت پزشکان است.

بیمه پزشکان زیبایی، بیمه ای است که برای پوشش اعمال زیبایی برای پزشکان عمومی و افرادی که تخصص خاصی ندارد مانند افرادی که تزریق ژل و بوتاکس انجام می دهند و دارای مدرک مورد تایید وزارت بهداشت اند، خدماتی را ارایه می کنند.

بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان همانند بیمه پزشکان تعاون خسارت های ناشی از آسیب های جسمانی و روانی را در صورت خطای پزشک و اثبات آن توسط بیمار پرداخت می کند و البته استثناهایی در پرداخت غرامت مانند عدم هوشیاری کامل پزشک، صدمات ناشی از پرتوهای یونیزه در روند تشخیص و...... دارد.

خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان

خسارات و آسیب های جسمانی و روانی، خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان می باشد. در صورت فوت بیمار در اثر خطای پزشک یا دستیار تحت نظر پزشک بیمه موظف است دیه کامل فرد را مطابق با ماه های عادی یا حرام پرداخت کند و همینطور در صورت نقص عضو باید دیه فرد پرداخت شود. سقف پرداخت بیمه بستگی به مبلغ و مدت پرداختی و تخصص پزشک یا پیراپزشک دارد.

پوشش بیمه مسئولیت پزشکان چند استثنا دارد که در آنها غرامتی به بیمار از طرف بیمه پرداخت نمی شود و جبران خسارت به عهده پزشک است:

اقدامات خارج از تخصص و هرگونه فعالیتی که خارج از حوزه فعالیت پزشک یا پیراپزشک است.

استفاده از مواد مخدر و روان گردان که باعث کاهش هوشیاری پزشک یا پیراپزشک شود.

هرگونه درمان یا اقدامات غیر قانونی مانند جراحی وازکتومی و سقط جنین

هرگونه بیهوشی و فعالیت تخصصی خارج از محیط بیمارستان و مطب

پوشش بیمه مسئولیت پزشکان محدود به ایران است و خارج از کشور اعتبار ندارد. سقف تعهدات این بیمه معمولاً معادل دیه یک انسان کامل است؛ اما ممکن است بسته به نوع تخصص و مدت زمان پرداخت حق بیمه متفاوت باشد.  برای مثال، برخی طرح ها مانند طرح حکیم علاوه بر پوشش حرفه ای برای کارکنان مطب نیز خدمات ارائه می دهند.

نحوه محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان

حق بیمه مسئولیت پزشکان مبلغی است که باید پزشکان و پیراپزشکان برای خرید بیمه نامه از یک شرکت بیمه پرداخت کنند. با خرید این بیمه نامه اگر پزشکان و پیراپزشکان دچار خطا در محیط بیمارستان و آسیب به بیماران شوند بیمه آنها را حمایت می کند و خسارت را به بیماران پرداخت می کند. نحوه محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان به چند عامل بستگی دارد:

1_نوع تخصص و حوزه فعالیت پزشک و پیراپزشک بر اساس گروه بندی

2_مدت زمان پرداخت بیمه. هرچه مدت زمان پرداخت بیمه بیشتر باشد بیمه مقدار بیشتری از خسارت را پوشش می دهد برای مثال اگر مدت زمان پرداخت بیمه یک الی دو ماه باشد، شرکت بیمه 30% حق سالیانه سالانه را پرداخت می کند.

3_سابقه عدم خسارت و سابقه طبابت. اگر پزشک سابقه خطا پزشکی و پرداخت غرامت از طریق بیمه را داشته باشد حق بیمه آن افزایش می یابد.

4_رزیدنت ها که براساس اینکه سال چندم خدمتشان است به حق بیمه آنها چند درصد افزوده می شود. برای مثال رزیدنت سال اول 25% افزایش حق بیمه، رزیدنت سال دوم 35% افزایش حق بیمه و رزیدنت سال سوم به بعد 50% افزایش حق بیمه را شامل می شوند و این افزایش حق بیمه به این دلیل است که دانشجوهای پزشکی دوره های تخصصی خود را گذرانده اند و در حال آموزش بالینی اند و تجربه خاصی ندارند. البته رزیدنت ها باید دارای گواهی نظام پزشکی باشند تا بتوانند این بیمه نامه را خریداری کنند.

قیمت بیمه مسئولیت پزشکان نظام پزشکی

در این قسمت  از مقاله قیمت بیمه مسئولیت پزشکان نظام پزشکی بررسی و گفته شده که نرخ بیمه مسئولیت پزشکان به نوع تخصص و گروه بندی پزشک یا پیراپزشک و سابقه خسارت یا عدم خسارت بستگی دارد. در جدول زیر قیمت سالانه بیمه بر اساس گروه بندی پزشکی و بر اساس نرخ سنوات قبل، نوشته شده است.

در محاسبه نهایی حق بیمه مسئولیت پزشکی، سایر عوامل مانند مدت زمان پوشش بیمه ای و حد غرامت در طول مدت بیمه نامه نیز نقش دارند. معمولاً مدت زمان پوشش یک سال است اما بنا به توافق طرفین ممکن است تغییر کند. همچنین حد غرامت که معادل دیه هر سال است نیز قابل افزایش تا چندین برابر دیه جاری مندرج در قرارداد خواهد بود.

تخفیفات بیمه مسئولیت پزشکان

تخفیف هایی که به پزشکان برای ثبت بیمه نامه جدید داده می شود، بر اساس نداشتن سابقه خسارت است و اگر پزشک یا پیراپزشک سابقه پرداخت خسارت از طریق بیمه داشته باشد این تخفیف ها شامل او نمی شود و از طرفی هزینه خرید بیمه نامه مجدد نیز برای او افزایش می یابد. درصد تخفیفات بیمه مسئولیت پزشکان بر حسب سال در جدول زیر آمده است:

تخفیفات بیمه مسئولیت پزشکان به عنوان یک سیاست تشویقی برای پزشکانی که از پوشش‌های بیمه‌ای استفاده نکرده‌اند، اعمال می‌شود. برای مثال فردی که به مدت دو سال خود را بیمه مسئولیت پزشکان کرده است، در سال سوم می تواند با 30% تخفیف بیمه نامه همان شرکت را دریافت کند.

نحوه خرید بیمه مسئولیت پزشکان

در این قسمت از مقاله، به بررسی نحوه خرید بیمه مسئولیت پزشکان با استفاده از راهنمای تصویری پرداخته شده است. برای خرید بیمه نامه مسئولیت پزشکان شرکت های مختلفی مانند بیمه ماهان، بیمه ایران و.... وجود دارند و خدمات مشابهی را به پزشکان و پیراپزشکان ارائه می دهند. به این منظور متقاضیان می بایست ابتدا عبارت" خرید آنلاین بیمه مسئولیت پزشکان" را در مروگر خود همانند تصویر زیر سرچ نمایند.

متقاضی می بایست هر شرکت بیمه ای که مدنظر است را  انتخاب نمایند:

و سپس اطلاعات خود را وارد کند. در ادامه می متقاضی می بایست در بخش اول پزشک یا پیراپزشک بودن خود را مشخص نماید:

در بخش دوم  متقاضی باید نوع تخصص خود را انتخاب نماید:

در بخش سوم متقاضی باید تعداد سال های عدم خسارت را در صورتی که قبلا بیمه بوده است انتخاب کرده و اگر برای اولین بار بیمه می شود، این گزینه را تغییر ندهد و گزینه فاقد بیمه نامه را انتخاب نماید:

در بخش چهارم متقاضی می بایست رزیدنت بودن یا نبودن خود را مشخص نماید:

و سپس روی" جستجو کنید" کلیک کرده تا در مرحله بعد قیمت و شرکت بیمه برای وی نمایش داده شود. برای مثال اگر متقاضی یک دندان پزشک باشد و رزیدنت نباشد پیشنهاد هایی به شرح زیر برای وی نمایش داده می شود:

و اگر متقاضی یک دندان پزشک رزیدنت باشد قیمت بیمه ها برای او افزایش می یابد. در این مرحله متقاضی باید پس از انتخاب یکی از پیشنهاد های شرکت بیمه، شماره تلفن خود را وارد نماید:

سپس متقاضی باید کد تایید را وارد کرده تا وارد مرحله دوم شود. در این مرحله شخص باید اطلاعات شخصی مانند کد ملی، نام و نام خانوادگی و..... را وارد کرده، در مرحله سوم اطلاعات مسئولیت پزشکان را که مربوط به متقاضی است، را وارد نماید و به صورت آنلاین پرداخت را انجام دهد.

همانطور که در راهنمای تصویری بالا قابل مشاهده است، مشمولان دریافت بیمه مسئولیت پزشکان، می توانند با استفاده از راهنمای بالا، به راحتی و انتخاب، گزینه های مربوط به خود، جهت دریافت  این حق بیمه  اقدام نمایند. پرداخت حق بیمه موردنظر به صورت اینترنتی و در خلال روند خرید بیمه، صورت می گیرد.

مدارک لازم برای تشکیل پرونده بیمه مسئولیت پزشکان

در قسمت های قبل این مقاله،  مواردی نظیر، تعریف بیمه مسئولیت پزشکان، نحوه خرید، مشمولان این بیمه، نحوه خرید و تخفیفات آن، به صورت مفصل توضیح داده شد. در این قسمت از مقاله مدارک لامز برای تشکیل پرونده بیمه مسئولیت پزشکان، بررسی شده است. مدارک لازم برای تشکیل پرونده بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان عبارتند از:

ارائه مدارک بالینی و شناسایی بیمار

نظریه سازمان نظام پزشکی و یا نظریه سازمان پزشکی قانونی

رای دادگاه یا مدارک دال بر خطای محرز پزشک

مدارک پزشکی و بیمارستانی

در صورتی که خطای پزشکی ناشی از تشخیص و درمان در طول مدت بیمه رخ داده باشد، تا 4 سال پس از مدت زمان بیمه نیز بیمار می تواند تشکیل پرونده دهد و خسارت خود را از بیمه دریافت کند.مدارک لازم برای دریافت خسارت علاوه بر مدارک بالا باید کپی برابر اصل برگه بازجویی و کپی برابر اصل شکایت‌نامه بیمار در پرونده داشته باشند

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه مسئولیت پزشکان در کانال تلگرام عقود و قراردادها عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون بیمه مسئولیت پزشکان پاسخ دهند.