هزینه بیمه آتش سوزی

آتش سوزی یکی از حوادث طبیعی و غیر قابل اجتناب بوده که می تواند خسارت های جانی و مالی زیادی را برای افراد به همراه داشته باشد. از این رو یافتن راهی به منظور کاهش خسارت های مالی می تواند تا حدودی پیامدهای ناشی از آن را کاهش دهد. بیمه آتش سوزی یکی از موثرترین و کارآمدترین راه ها برای برخورد با خسارت های آتش سوزی است. قیمت بیمه آتش سوزی با توجه به عوامل مختلفی از جمله ارزش دارایی، شرایط بیمه نامه و ... محاسبه می شود.

انسان در زندگی همواره با حوادثی رو به رو بوده که نقشی در ایجاد آن ها نداشته است. سیل، زلزله، صاعقه، رانش زمین، آتش سوزی تنها بخشی از مواردی است که انسان با آن دست به گریبان است. اگرچه نمی توان از پیدایش بلاهای طبیعی جلوگیری کرد، اما می توان با استفاده از راهکارهایی از شدت خسارات وارده کاست.

آتش سوزی یکی از حوادثی است که می تواند در زمان کوتاهی خسارت های مالی و جانی زیادی را برای افراد پدید آورد. یکی از راه های موثر به منظور کاهش خسارت مالی وارد شده از آتش سوزی استفاده از بیمه آتش سوزی می باشد. متاسفانه علی رغم اینکه روزانه شاهد گسترش این پدیده در کشور هستیم اما درصد کمی از مردم این بیمه را جدی می گیرند. 

لازم به ذکر است، در راستای تحت پوشش قرار گرفتن بیمه، انتخاب بهترین قیمت بیمه آتش سوزی، با در نظر گرفتن شرایط ارائه شده توسط شرکت بیمه کننده، موضوع مهمی است که هر کس در هنگام انتخاب بیمه می بایست به آن توجه نماید. با این کار اشخاص بیمه شده می توانند تنها با پرداخت مبلغی اندک، در مقایسه با ضرر و زیان های مالی آتش سوزی، ساختمان، ملک و دارایی خود را ایمن کنند.

بیمه آتش سوزی چیست

بشر از دیرباز به دنبال یافتن راهی برای جلوگیری از بروز اتفاقات و حوادث ناگوار به منظور حفظ جان و مال خود بوده است. با پیشرفت روز افزون سطح علمی و امکانات جوامع، مفهوم جدیدی به نام بیمه شکل گرفت. در تعریف عامیانه، بیمه عبارت است از قراردادی دو طرفه که یکی از طرفین قرارداد (شرکت بیمه) در ازای دریافت مبلغی از طرف دوم قرارداد (بیمه گذار) خسارات ناشی از حادثه مقرر شده را جبران نماید. به مبلغ پرداختی در این قرارداد "حق بیمه" گفته می شود.

بیمه طیف گسترده ای از موضوعات را در بر گرفته که هزینه بیمه آتش سوزی بر اساس نوع و شرکت آن متفاوت است. از معروف ترین بیمه های موجود می توان به بیمه حوادث، بیمه عمر، بیمه درمان، بیمه آتش سوزی، بیمه شخص ثالث و ... اشاره کرد.

خرید بیمه آتش سوزی همانطور که از اسم آن پیداست، با استفاده از آن می توان واحدهای مسکونی نظیر خانه و وسایل خانه، واحدهای صنعتی مانند کارخانه، تجهیزات کارخانه، ساختمان و واحدهای غیر صنعتی نظیر واحدهای تجاری، آموزشی، رفاهی و ... را در مقابل حوادثی چون آتش سوزی، صاعقه و انفجار بیمه کرد و از خسارت های مالی سرسام آور که می تواند منجر به از بین رفتن امنیت مالی، سرمایه گذاری، از دست دادن شغل یا حتی ورشکستگی شخص متضرر شود، ممانعت به عمل آورد. بیمه آتش سوزی در دسته بندی بزرگتر، خود زیر مجموعه بیمه اموال است و خسارت های غیر مالی را در بر نمی گیرد. با این حال در صورت تمایل می توان از پوشش های دیگر بیمه در کنار بیمه آتش سوزی نیز استفاده کرد.

به طور کلی دو نوع خطر را می توان با استفاده از بیمه آتش سوزی پوشش داد. که عبارتند از:

خطرات اصلی که مستقیما مربوط به انفجار، آتش سوزی و صاعقه اند.

خطرات الحاقی یا اضافی که می توان برای پوشش طیف گسترده تری از خسارت ها به ازای پرداخت حق بیمه بیشتر استفاده کرد مانند بیمه زلزله، بیمه آتش فشان، بیمه ترکیدن لوله آب، بیمه خود سوزی، بیمه نشت گاز و ..

نحوه محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی

عوامل مختلفی در نحوه محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی تاثیرگذار هستند. یکی از این موارد، حدود سرمایه بیمه گذار می باشد. به این معنا که ارزش سرمایه و دارایی که فرد قصد تخصیص آن به منظور بیمه کردن سرمایه اصلی خود را دارد، چه میزان می باشد، که برای اشخاص مختلف متفاوت می باشد.

مورد دوم بازه زمانی قرداد است. به عنوان مثال در صورتی که فرد متقاضی بیمه آتش سوزی بخواهد قرارداد را فسخ نماید، حق بیمه به صورت روز شمار محاسبه می شود. همچنین علاوه بر موارد فوق، مسائل دیگری هم در تعیین هزینه بیمه آتش سوزی دخیل اند، مانند نوع دارایی، ارزش دارایی، سال ساخت، نوع سازه، قیمت هر متر مربع و ... .

بدیهی است خسارت وارده به یک واحد مسکونی، مبلغی کمتر از خسارت وارده به یک واحد صنعتی را در بردارد. همچنین بیمه گذار می تواند برای کاهش خسارت وارده اموال خود بیمه های دیگری را در کنار بیمه آتش سوزی انتخاب کند که این امر نیز بر محاسبه هزینه بیمه آتش سوزی تاثیرگذار است.

عوامل موثر در قیمت بیمه آتش سوزی

عوامل متعددی در برآورد قیمت بیمه آتش سوزی دخیل است که عبارتند از: شرایط بیمه نامه، استفاده از پوشش های الحاقی، تخفیف ها، ارزش دارایی، بازه زمانی قرارداد، فاکتور ریسک. در ادامه به طور کامل به تشریح این عوامل پرداخته شده است.

شرایط بیمه نامه آتش سوزی، مشخص کننده ارزش سرمایه ای است که فرد بیمه گذار قصد بیمه نمودن آن را دارد که خود شامل پنج حالت لست. انتخاب هر کدام از موارد ذیل در محاسبه بیمه آتش سوزی تاثیر مستقیم دارد. این حالت ها عبارتند از:

در نظر گرفتن ارزش روزمزد اموال

لحاظ کردن تاثیر نوسانات قیمت و بازار

توافقی، به این معنی که شرکت بیمه کننده و فرد بیمه گذار در مورد میزان سرمایه تخصیص داده شده توسط فرد متقاضی بیمه، به توافق نهایی می رسند.

فرست لاست به این معنی که میزان خسارت بوجود آمده، هرچقدر هم که بالا باشد، باز هم تمامی اموال از بین نخواهد رفت.

شناور

همانطور که در بالا نیز اشاره شد، گاهی اوقات فرد بیمه گذار علاوه بر بیمه کردن اموال خود در برابر خطرات اصلی مثل آتش سوزی، صاعقه و انفجار، تمایل به دریافت چند بیمه الحاقی به منظور کاهش ریسک خسارات را دارد که تعداد پوشش های انتخابی وی بر هزینه نهایی بیمه آتش سوزی تاثیرگذار است.

سیاست های داخلی در نظر گرفته شده هر یک از شرکت های بیمه برای جذب رضایت مشتریان متفاوت است. شرکت های بیمه مانند سایر شرکت ها در راستای اصول مشتری مداری تخفیف هایی را لحاظ می کنند که میزان تخفیف در نظر گرفته شده در محاسبه نهایی هزینه بیمه آتش سوزی موثر است.

یکی دیگر از موارد مهم و تاثیرگذار در تعیین هزینه بیمه آتش سوزی، ارزش ملک یا ساختمان بدون در نظر گرفتن موقعیت جغرافیایی آن است. بدیهی است که قیمت بیمه آتش سوزی رابطه مستقیم با ارزش دارایی مربوطه دارد.

بیمه گذار می تواند در هنگام دریافت بیمه آتش سوزی بازه زمانی مورد نظر خود را انتخاب کند. بازه زمانی می تواند به صورت کوتاه مدت و یا بلند مدت باشد. طبیعی است که انتخاب بازه بلند مدت کارایی بیشتری هم از نظر هزینه و هم کاهش ریسک خسارت برای شخص بیمه گذار دارد.

ریسک نیز یکی دیگر از موارد تاثیرگذار بر هزینه بیمه آتش سوزی است. بدیهی است که با افزایش ریسک، هزینه بیمه آتش سوزی نیز افزایش می یابد. به عنوان مثال مکان های جغرافیایی که تراکم جمعیتی آن بالاست یا در دسترس پذیر بودن آن دشوار است هزینه بالاتری را در بر می گیرد.

ارزش ساخمان فاکتور موثر دیگری در قیمت بیمه آتش سوزی است. لازم به ذکر است که این مورد با ارزش دارایی متفاوت بوده و به معنی ارزش ساختمانی است که تحت پوشش بیمه می باشد.

مورد هشتم، نوع سازه بنا است. این عامل به این صورت تاثیرگذار است که در ساختمان بیمه شده، چه میزان فلز، بتن، گل و یا آجر به کار رفته که این موارد در بناهای مختلف متفاوت می باشد و تعیین کننده نوع آن خواهد بود.

این مورد همان طور که از نام آن نیز پیدا است، به این معنی است که بعد از تخریب سازه موردنظر، بر حسب نوع سازه و شرایط مختلف آن، هزینه لازم برای بازسازی هر متر مربع آن چقدر می باشد.

استعلام قیمت بیمه آتش سوزی

برای استعلام قیمت بیمه آتش سوزی می توان به دو طریق حضوری یا غیر حضوری اقدام نمود. روش غیرحضوری به صورت اینترنتی صورت می گیرد که مشخصا متقاضی استعلام قیمت را راحت تر و سریع تر به نتیجه مورد نظر خواهد رساند. در ادامه به تشریح هر یک از روش های استعلام بیمه آتش سوزی پرداخته شده است.

در روش حضوری متقاضی بیمه آتش سوزی به یکی از نمایندگی های بیمه مراجعه کرده و فرم مربوط به بیمه آتش سوزی را تکمیل می کند. پس از بررسی مشخصات و درخواست بیمه گذار روند کارشناسی آن طی شده و در نهایت بعد از مشخص شدن قیمت نهایی، بیمه آتش سوزی صادر می شود.

در روش غیر حضوری یا اینترنتی، فرد می تواند از طریق سامانه مربوطه اطلاعاتی چون زیربنا ملک، نوع دارایی، بیمه های الحاقی، نوع سازه و ارزش دارایی را وارد کرده و استعلام مربوط به بیمه آتش سوزی را در کمترین زمان ممکن از چند شرکت معتبر بیمه دریافت کند. در نهایت بر اساس قیمت برآورد شده تصمیم لازم در خصوص بیمه کردن اموال خود در برابر آتش سوزی را اتخاذ نماید. در این مرحله نیز فرم مشخصات توسط بیمه گذار تکمیل و وارد فرآیند کارشناسی خواهد شد.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد قیمت بیمه آتش سوزی در​ کانال تلگرام تجاری عضو شوید. کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون استعلام نرخ بیمه آتش سوزی​​ پاسخ دهند.