نرخ بیمه خودرو

قیمت بیمه خودرو در سال ۱۴۰۴ تابعی از نرخ دیه انسان کامل می باشد که سالانه توسط قوه قضائیه تعیین و به شرکت های ارائه دهنده بیمه ابلاغ می گردد. همچنین عوامل متعددی از جمله ارزش و نوع خودرو، سال ساخت وسیله نقلیه و میزان کارکرد در تعیین نرخ بیمه خودرو موثر می باشند. استفاده از بیمه خودرو برای همگان الزامی بوده و افراد فاقد این بیمه شامل جریمه توسط پلیس خواهند شد.

بیمه شخص ثالث خودرو یک نوع بیمه اجباری برای همۀ وسایل نقلیۀ موتوری زمینی است که تمامی خسارت های مالی و جانی وارد شده به شخص ثالث، یعنی راننده طرف مقابل را جبران می کند. هنگامی که شخصی وسیلۀ نقلیۀ خود را بیمه شخص ثالث می نماید، آن فرد بیمه گذار است و به عنوان شخص اول شناخته می شود. همچنین راننده وسیله مقابل و همه کسانی که در حادثه، زیان مالی و جانی دیده اند نیز شخص ثالث به حساب می آیند. 

همان طور که از آمارهای رانندگی و تصادفات جاده ای و درون شهری در ایران مشخص است، همواره احتمال بروز حوادث متعددی برای رانندگان وجود دارد. در همین راستا استفاده از بیمه خودرو به امری ضروری توسط پلیس راهنمایی و رانندگی بدل گشته است به طوری که برای افراد فاقد این بیمه نامه جریمه هاییی نیز در نظر گرفته شده است.

نکته مهم و تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه، قیمت بیمه خودرو سال ۱۴۰۴ می باشد که در شرکت های مختلف ارائه دهنده این بیمه نامه متفاوت می باشد. همچنین لازم به ذکر است که عوامل متعددی در نحوه محاسبه بیمه خودرو تاثیرگذار هستند. در همین راستا در ادامه این مقاله ابتدا به قیمت بیمه خودرو سال 1404 پرداخته و بعد از آن به سراغ ارائه نحوه محاسبه و عوامل تاثیرگذار در آن پرداخته شده است.

قیمت بیمه خودرو سال ۱۴۰۴

نرخ دیه یکی از عوامل بسیار مهم در تعیین قیمت بیمه خودرو هر سال است و تأثیر چشمگیری در میزان افزایش آن دارد. هر ساله نرخ دیه توسط قوه قضاییه تعیین و اعلام می گردد. در سال جاری نیز نرخ دیه اعلام شده از سوی این مرکز، با یک افزایش 33 درصدی همراه بود.

لازم به ذکر است نرخ دیه در ماه های حرام نسبت به سایر ماه ها بیشتر است بنابراین، قوه قضاییه اعلام کرده که نرخ دیه، در ماه های غیر حرام یک میلیارد و دویست میلیون تومان و در ماه های حرام (محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه) نیز یکی میلیارد و ششصد میلیون تومان است. پس از اعلام قوه قضاییه و مشخص شدن دیه، نرخ بیمه خودرو سال ۱۴۰۴، 35.5 درصد افزایش یافت. در نتیجه قیمت بیمه خودرو سال 1404 به شرح ذیل تغییر یافته که شرکت بیمه ایران خودرو نیز مطابق آن عمل می کند.

همچنین شایان توجه است که بارکش ها نیز در دسته خوردوها قرار می گیرند. بارکش ها وسایلی بوده که به منظور حمل بار از آن ها استفاده شده و از شرایط و الزام بالاتری به منظور بیمه شدن برخوردار می باشند.چرا که خسارت دیدن آن ها ضرر و زیان بسیار هنگفتی را به شخص صاحب بار و همچنین مالک وسیله نقلیه بارکش تحمیل می نماید. لازم به ذکر است بیمه خودرو که شامل افزایش شد، نرخ بیمه این وسایل نیز ارتقا یافت.

همان طور که در این مقاله ذکر شد، بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای کلیۀ وسایل نقلیه است. بنابراین اگر پلیس مدارک راننده ای را چک نموده و او فاقد بیمه نامه دارای اعتبار باشد، هم جریمه به او تعلق گرفته و هم خودرو وی توقیف می شود. بنابراین، اگر فردی در تمدید به موقع این بیمه اقدام نکند، نه تنها ممکن است برایش مشکلات زیادی به همراه داشته باشد بلکه از نظر مالی نیز متحمل ضرر و زیان بالایی خواهد شد.

این بدان معنی است که به ازای هر روزی که برای تمدید بیمه وسیله نقلیه خود تأخیر داشته است، باید جریمه پرداخت کند. این جریمه برای هر وسیله نقلیه متفاوت بوده و متناسب با نرخ بیمه مخصوص آن است. برای هر روزی که تأخیر داشته است، باید هزینه ای معادل یک روز بیمه وسیلۀ نقلیه خود، بدون در نظر گرفتن تخفیف سالیانه بیمه، جریمه پرداخت کند.

نحوه محاسبه نرخ بیمه خودرو سال ۱۴۰۴

یکی از مبناهای اصلی برای محاسبۀ نرخ بیمه خودرو سال 1404 حق بیمه پایه است. نرخ حق بیمه پایه از مواردی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام شده و تمامی شرکت های بیمه موظف هستند که مطابق با اطلاعیه بیمه مرکزی عمل کرده و تخطی ننمایند. نرخ حق بیمه پایه تا حد بسیار زیادی متأثر از نرخ دیه کامل انسان در ماه های حرام و غیر حرام در همان سال است که در ابتدای سال توسط قوه قضاییه تعیین و اعلام می گردد.

سازمان بیمه مرکزی بر اساس دیه یک انسان کامل و تعداد سیلندرهای ماشین، حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را مشخص می کند. حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث یک چهلم دیه یک انسان کامل یا 2/5 درصد دیه در ماه های حرام است. با توجه به این موضوع که، دیه یک انسان کامل در ماه های حرام یک میلیارد و ششصد میلیون تومان توسط قوه قضاییه تعیین و اعلام شده است. نحوه محاسبه نرخ بیمه خودرو عبارتست از:

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث، 20 میلیون تومان خواهد بود که باید توسط تمامی شرکت های بیمه ارائه شود. بیمه گذاران به صورت اختیاری می توانند حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث را برای بیمه کردن خودرو خود برگزینند و برای افزایش سقف خسارات برای بیمه گذاران هیچ اجباری وجود ندارد.

البته ذکر این نکته بسیار ضروری است که اگر حادثه ای برای این نوع از بیمه گذاران اتفاق بیفتد، شرکت بیمه برای این بیمه گذاران حداقل تعهدات مالی را اجرا خواهد کرد و در صورت خسارات بیشتر هیچ گونه تعهدی نخواهد داشت. بنابراین اگر خسارات وارده به شخص ثالث فراتر از حداقل تعهدات ذکر شده در بیمه نامه باشد، باقی خسارات باید توسط راننده مقصر پرداخت و جبران شود.

عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه خودرو

همان طور که توضیح داده شد، دیه کامل انسان یکی از عوامل مهم و تأثیرگذار در تعیین نرخ بیمه خودرو سال ۱۴۰۴ است. به جز دیه کامل انسان عوامل دیگری نیز وجود دارند که در میزان این قیمت مؤثر می باشند. در ادامه این قسمت به توضیح این موارد پرداخته شده است.

یکی از عواملی که در تعیین نرخ بیمه خودرو مؤثر است، قیمت روز خودرو می‌باشد. هر چقدر قیمت روز خودرو بیشتر باشد، نرخ بیمه خودرو نیز افزایش خواهد یافت.

نوع خودرو نیز یکی از عوامل موثر در نحوه محاسبه نرخ بیمه خودرو به حساب می آید. انواع بارکش ها و وسایل نقلیه راهسازی، ساختمانی و کشاورزی نرخ حق بیمه ای معادل 2 درصد مبلغ سرمایه بیمه را دارا است. انواع اتوکار داخل شهری نرخ حق بیمه ای معادل 3 درصد مبلغ سرمایه بیمه و انواع اتوکار بین شهری نرخ حق بیمه ای معادل 3/6 درصد مبلغ سرمایه بیمه را دارا می باشند.

هر چه سال ساخت خودرو دورتر و یا به اصطلاح قدیمی تر باشد، احتمال بروز مشکلات برای خودرو بیشتر است. بنابراین، احتمال بروز حادثه نیز افزایش می یابد. از این رو نرخ حق بیمه خودرو های صفر کیلومتر کمتر از کارکرده می باشد. 

تعداد سیلندرهای یک خودرو در محاسبه حق بیمه پایه نقش داشته و می تواند باعث کاهش و یا افزایش حق بیمه پایه باشد. لازم به ذکر است وسایل نقلیه از نظر تعداد سیلندر به سه دسته تقسیم می شوند که عبارتند از:

وسایل نقلیه 3 سیلندر

وسایل نقلیه 4 سیلندر 

وسایل نقلیه ای با 6 و 8 سیلندر

هر چقدر ظرفیت وسایل نقلیه بیشتر باشد، احتمال خسارات وارده جانی بیشتر می شود؛ بنابراین هر چه ظرفیت وسیله نقلیه بیشتر باشد، حق بیمه آن نیز بیشتر است.

همان طور که مشخص است، ظرفیت بارگیری وسایل نقلیه مختلف متفاوت بوده و خودروهایی که ظرفیت بارگیری بیشتری دارند، باید حق بیمه بیشتر بپردازند. زیرا در صورت بروز حادثه میزان خسارت مالی وارد شده به آن ها بیشتر است. 

انواع خودروهایی که کاربری متفاوتی با پلاک های شخصی دارند، حق بیمه متفاوتی را نیز شامل می شوند. یعنی خودروهایی مانند تاکسی ها، پلاک های سیاسی، ترانزیت، آژانس و تعلیم رانندگی نرخ بیمه ای اضافه تر از خودرو های پلاک شخصی دارند.

اینکه خودرو مجاز به رفت و آمدهای بین شهری و یا فقط مختص درون شهری باشد، بر روی نرخ حق بیمه آن تأثیرگذار است. هر چه دامنۀ تردد خودرو بیشتر باشد، نرخ حق بیمه بیشتر است.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد قیمت بیمه خودرو سال 1404 در کانال تلگرام حقوق قراردادها و عقود عضو شوید همچنین کارشناسان مرکز مشاوره دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون نرخ بیمه نامه خودرو سال ۱۴۰۴ پاسخ دهند.