نرخ بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت جزو آن دسته از بیمه هایی می باشد که بسیاری از افراد با شغل های پرریسک اقدام به دریافت آن می کنند تا در صورتی که فرد به واسطه شغل خود دچار تخلف و یا اشتباهی شود، بتواند از خود حمایت کند. بیمه مسئولیت به انواع مختلفی تقسیم می شود که با توجه به پوشش های آن، نرخ بیمه مسئولیت تعیین می شود.

در دنیای امروزی با توجه به رشد تکنولوژی و بالا رفتن فعالیت های اجتماعی برای بدست آوردن دانش، شغل خوب، و حل مشکلات خطرات احتمالی بیشتری در کمین می باشند. در این هیاهو و تکاپوی اجتماعی، احتمال ایجاد ضرر برای هر فردی وجود دارد که در نهایت می بایست مسئولیت اشتباه خود را بپذیرد و خسارت وارده را جبران نماید.

از این جهت بیمه نامه های مختلفی در صدد اجرایی کردن بیمه مسئولیت هستند، که در صورت عمل و یا عدم انجام کاری از سوی فرد مسئول، بتوان به نحوی این اشتباه را جبران کرد. بیمه ها طرحی تحت عنوان بیمه نام مسئولیت ارائه داده که در این طرح از شخص مسئول و مرتکب یک اشتباه حمایت کرده و در صورت ممکن تا حدی خسارات وارده را بپردازد. در واقع اینطور باید گفت که بیمه مسئولیت به عنوان یک تعهد در مقابل ضررهای مالی و جانی به افراد ثالث عمل می کند. با دریافت بیمه مسئولیت، فرد بیمه گذار به عنوان فرد مسئول شناخته شده و تنها آن شخص می تواند از مزایای بیمه مسئولیت خود استفاده کند. 

در این مقاله قصد داریم با نرخ بیمه مسئولیت آشنا شده و نحوه محاسبه آن را با یکدیگر بررسی کنیم. همچنین ضمن اعلام قیمت بیمه مسئولیت قصد داریم به انواع بیمه نامه مسئولیت نگاهی بیندازیم تا از کاربرد این نوع بیمه مطلع شوید.

نرخ بیمه مسئولیت چیست

در سال های اخیر به دلیل رشد ناگهانی و سوق پیدا کردن مردم به سمت اینترنت و کارهای اینترنتی بسیاری از موارد از جمله به دست آوردن نرخ بیمه مسئولیت به راحتی امکان پذیر شده است. در این بخش در مرحله اول قصد داریم به بررسی اینکه نرخ بیمه مسئولیت چیست بپردازیم و سپس در ادامه به نحوه محاسبه آن اشاره کنیم. 

بیمه مسئولیت از چند نوع تشکیل می شود. بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسئولیت قراردادی، و بیمه مسئولیت متقابل از انواع بیمه مسئولیت می باشند که هر کدام به طور جداگانه نرخ های خاص خود را در بر دارند. 

قبل از اینکه بدانیم نرخ بیمه مسئولیت چیست، بهتر است کمی در رابطه با انواع بیمه مسئولیت توضیح داده تا بیشتر با آنها آشنا شویم. بیمه مسئولیت مدنی در واقع تعهداتی را در بر می گیرد که از لحاظ قانوی بر عهده بیمه گذار است. این بدان معناست که اگر اتفاقی در حیطه مسئولیت وی بیافتد، او باید جوابگو باشد. این نوع بیمه به خودی خود نیز شامل چند نوع می شود. بیمه مدنی عمومی، بیمه مدنی حرفه ای، بیمه مدنی تولیدکنندگان، و بیمه مسئولیت پزشکان.

بیمه قراردادی همانطور که از نامش پیداست، قراردادی بین دو طرفین معامله می باشد که هر دو تعهداتی را در نظر گرفته و در صورت تخطی در این تعهدات کتبی ملزم به پرداخت جریمه و خسارت می باشد. 

در نهایت بیمه مسئولیت متقابل به بیمه ای گفته می شود که فرد در قبال سایر افراد متعهد بوده و این تعهد به صورت یکطرفه می باشد. اما نکته ای که در این نوع بیمه حائز اهمیت می باشد این است که به دلیل پوشش زیادی که بیمه مسئولیت متقابل شامل می شود، شرکت ها و موسسات اندکی به سمت آن می روند و از پذیرفتن آن خودداری می کنند.

همانطور که قبلا گفته شد، نرخ هر کدام از بیمه های مسئولیت متفاوت بوده و بستگی به شرایط و ضوابط نوع بیمه و بیمه گذار دارد. برای همین برای تشخیص نرخ بیمه مسئولیت مورد نظر می بایست میزان تعهدات و تعداد افرادی را که در ازای خسارت حاضر به پرداخت غرامت می باشند را مشخص کرده و سپس مشاوران بیمه مسئولیت بر اساس اطلاعات دریافتی قیمت دقیق بیمه مسئولیت فرد متقاضی را به آنها می گویند. 

بیمه نامه های متفاوتی وجو دارند که هر کدام به نرخ های متفاوتی در موسسات و شرکت های بسیاری ارائه داده می شود. برای آشنایی با انواع بیمه نامه ها می توانید مقاله زیر را مطالعه کرده و در صورت نیاز برای ثبت نام و دریافت یکی از آنها اقدام کنید.

نحوه محاسبه قیمت بیمه مسئولیت

فرض کنید فرزند کوچکی را در آغوش گرفته اید و با او به پیاده روی می روید. در همین هنگام سنگی جلوی پای شما قرار می گیرد و شما آن را نمیبینید. در واقع در این حالت در صورت برخورد شما با آن سنگ و افتادن بچه روی زمین، شما مسئول بوده اید. به دلیل اینکه دقت کافی را نداشته اید. 

در زندگی روزمره افراد جامعه نیز این اتفاق ها در حال رخ دادن هستند. هر اثری که شما بر روی دیگری می گذارید، چه با ضرر و زیان همراه باشد چه با سود؛ مسئول شما هستید. از این رو، قوانینی طرح شده است که افراد در کارهای متفاوت می توانند تعهد کنند و مسئولیت یکسری از زیان ها و هرج و مرج های جامعه را کاهش دهند. 

در این بخش قصد داریم به نحوه محاسبه قیمت بیمه مسئولیت که به عنوان بیمه تعهد در اختیار مسئولین قرار می گیرد، توضیح دهیم. 

نرخ بیمه مسئولیت بر اساس شرایط و پوشش های زیادی که ارائه می دهد، با قیمت های متفاوتی مواجه می شود. برای مثال نرخ بیمه مسئولیت پزشکان با قیمت بیمه مسئولیت ساختمانی بسیار به میزان تفاوت در نحوه عملکرد آن متفاوت بوده و محاسبه دیگری دارد. بنابراین نحوه محاسبه قیمت بیمه مسئولیت در مرحله ابتدایی به نوع بیمه نامه و خدمات آن وابسته است. 

برای محاسبه نرخ بیمه مسئولیت می توانید به سایت مرتبط با بیمه مسئولیت شرکت خود مراجعه کرده و در صورت ارائه نرخ بیمه مسئولیت به صورت آنلاین و انتخاب پوشش های بیمه ای و خدمات بیمه مسئولیت، قیمت آن را به دست آورید.

با توجه به قیمت های بیمه، لازم است بدانیم که حق بیمه در سال چگونه محاسبه می شود و نحوه پرداخت آن به چه صورت می باشد. در این باره مقاله زیر می تواند کمک بزرگی برای آن دسته از افرادی باشد که هیچ اطلاعاتی نسبت به حق بیمه پرداختی خود در طول سال ندارند.

عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه مسئولیت

برای تعیین قیمت بیمه مسئولیت در هر نوعی، می بایست شرایط و پارامترهای خاصی در نظر گرفته شود. از جمله عوامل تاثیر گذار بر نرخ بیمه مسئولیت در تمامی انواع بیمه نامه های مسئولیت، تعداد دفعات زیان هایی می باشد که تحت پوشش بیمه قرار گرفته است. 

در این بیمه نامه های مسئولیت، تعداد دفعات ضررهای اصلی بیان شده و مبلغ حق بیمه بر اساس همان ضررها و زیان ها محاسبه می شود. از این رو، بیمه گذار حق این را دارد تا پوشش های متفاوتی را در لیست بیمه نامه خود درخواست کند که به ازای هر پوشش اضافی حق بیمه وی افزایش خواهد داشت. 

برای مثال اگر فردی تنها خانه خود را بیمه کرده باشد، حق بیمه او به اندازه حفاظت از خانه می باشد، اما اگر همان فرد خانه و حیاط خود را بیمه کند، بنابراین به ازای حق بیمه حیاط مبلغ بیشتری را باید بپردازد. پوشش های بیمه مسئولیت برای تعیین قیمت آن بسیار مهم بوده و این موارد توسط بیمه گذار و مشاوران ثبت بیمه انجام خواهد شد.

برای فعالیت بیمه گر، باید در مرحله اول مجوز بیمه خود را دریافت نماید. در مقاله زیر از نحوه و چگونگی دریافت مجوز بیمه به طور کامل گفته شده است تا متقاضیان دریافت مجوز بیمه به راحتی برای آن اقدام نمایند.

میزان پرداخت بیمه مسئولیت به بیمه گذاران

در بیمه نامه ها قوانینی وضع می شود که  هر دوی بیمه گذار و شرکت بیمه موظف به رعایت این قوانین هستند. یکی از این قوانینی که شرکت بیمه می بایست آن را با بیمه گذار در میان بگذارد، تعیین میزان پرداختی بیمه مسئولیت به شخص بیمه گذار می باشد.

میزان پرداخت بیمه مسئولیت به بیمه گذاران بسته به نوع بیمه ای که آنها در اختیار دارند و همچنین تعداد دفعات زیان ها و نوع پوششش ها متفاوت می باشد. بیمه گذار برای انتخاب هر پوششی که انتخاب می کند، موظف به پرداخت مالی بیشتری به بیمه می باشد که در این حالت بیمه مسئولیت نیز عهده دار و حامی بیمه گذار در شرایط مشخص شده است.

‌میزان پرداخت بیمه خسارت مسئولیت اینگونه می باشد که زیان دیده بعد از خسارتی که به آن وارد شده است می بایست فورا به بیمه اطلاع دهد و در صورت هر گونه تاخیر در گزارش خسارت، بیمه گذار ملزم به پرداخت جریمه است. حال این میزان پرداختی به ازای ۱ الی ۱۵ روز تاخیر ۵ درصد، به ازای ۱۶ الی ۳۱ روز تاخیر ۱۰ درصد، به ازای تاخیر ۳۱ تا ۹۰ روزه ۱۵ درصد و به ازای ۹۰ تا ۱۸۰ روز ۲۰ درصد از خسارات بر عهده بیمه گذار خواهد بود.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد نرخ بیمه مسئولیت در کانال تلگرام سرمایه گذاری عضو شوید همچنین کارشناسان مرکز مشاوره سرمایه گذاری دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون قیمت و نحوه محاسبه بیمه مسئولیت پاسخ دهند.