سپرده های بانکی، یکی از مهم ترین، منابع بانکی بوده و با در نظر نگرفتن این منبع، فعالیت های بانک، قابل تشریح نمی باشد. تمامی سرمایه بانک ها، در برابر سپرده های بانکی، بسیار ناچیز بوده و تمامی بانک ها، به ارائه سپرده های بانکی، می پردازند.

با توجه به اینکه عموما اعطای وام های بانکی یکی از راه های کسب درآمد برای بانک ها می باشد و از طریق محل سپرده های بانکی، تامین می گردد، منابع سپرده برای آن ها، از اهمیت بسزایی برخوردار است. در واقع سپرده های بانکی، یکی از ابزار های سودآوری برای بانک ها، تلقی می شود.

حال، با توجه به اهمیت سپرده های بانکی، در حوزه بانکداری، در ادامه، در رابطه با معرفی انواع سپرده بانکی، بررسی سپرده های بانکی قرض الحسنه، بررسی انواع سپرده های بانکی سرمایه گذاری و همچنین، بیشترین و کمترین میزان سود سپرده های بانک​، مطالبی آورده شده است.

معرفی انواع سپرده بانکی

سپرده های بانکی، در واقع وجوهی می باشند که توسط اشخاص حقیقی و حقوقی، با توجه به قوانین مشخصی، به بانک ها، سپرده می گردد که این سپردن وجوه، به موجب ماده 3 فصل دوم از قانون عملیات های بانکی، از طریق افتتاح حساب های سپرده بانکی، انجام می گیرد. این سپرده ها، در زمان اعطای انواع طرح های تسهیلات بانکی، نقش پررنگی را ایفا می کنند و همچنین، در فعالیت های اقتصادی حوزه بانکداری، بسیار سودآور می باشند.

 

 

سپرده بانکی، انواع مختلفی دارد و اشخاص حقیقی و حقوقی، می توانند با توجه به ضوابط و قوانین بانک مورد نظر خود، اقدام به افتتاح حساب، نمایند. سپس، با واریزمبلغی به آن حساب، نزد بانک، بابت آن، بهره دریافت کرده یا از دیگر مزایای آن، استفاده کنند. لازم به ذکر است که سپرده ها، به دو دسته کلی تقسیم می شوند که عبارتند از : سپرده های بانکی قرض الحسنه و سرمایه گذاری که در ادامه، در رابطه با هر یک ازاین سپرده ها، توضیحات لازم آورده شده است.

 

سپرده های بانکی قرض الحسنه :

در این دسته از سپرده های بانکی، افتتاح کنندگان حساب، به منظور برخورداری از مزایای انواع خدمات بانکی، افزایش سرعت در نقل و انتقال وجه، وجوه نقدی خود را به بانک مورد نظر خود، می سپارند. لازم به ذکر است در این نوع از حساب، مشتریان، از منافع مالی بهره مند نخواهند شد.

 

 

سپرده های بانکی سرمایه گذاری :

در این دسته از سپرده های بانکی، بانک ها در ازای دریافت سرمایه نقدی مشتریان خود، متعهد می شوند که میزان سرمایه اصلی مشتری را به او بازگردانده و همچنین، سودی را با توجه به مقدار سرمایه افراد، به آن ها، پرداخت نمایند.

افرادی که قصد دارند، با استفاده از چک های بانکی، اقدام به انجام معاملات مالی نمایند، در ابتدا می بایست، با انواع چک ها در سیستم بانکداری، آشنایی داشته باشند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با انواع چک های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

 

بیشتر بخوانید: سپرده کوتاه مدت چیست

بررسی سپرده های بانکی قرض الحسنه

در بخش قبل، در رابطه با معرفی انواع سپرده بانکی، توضیح دادیم و گفتیم که سپرده ها، به چند دسته تقسیم می شوند. در این قسمت نیز، قصد داریم به بررسی انواع سپرده های بانکی قرض الحسنه، بپردازیم. از این رو، در ادامه در رابطه با سپرده های بانکی قرض الحسنه، توضیحات لازم آورده شده است.

 

 

سپرده بانکی قرض الحسنه جاری :

سپرده قرض الحسنه جاری، یکی از انواع سپرده بانکی می باشد که قرارداد آن، دو جانبه بوده و رعایت مفاد آن، برای مشتریان و بانک ها، الزامی است. در این حساب بانکی، واریز، برداشت و انتقال وجه، امکان پذیر بوده و برای انجام این فرآیند های بانکی، می توان، از طریق کارت های اعتباری، دفترچه، حساب و چک، اقدام کرد. لازم به ذکر است یکی از برترین مزایای اینگونه حساب های بانکی، امکان صدور دسته چک، برای مشتریان واجد شرایط است.

 

سپرده بانکی قرض الحسنه پس انداز :

سپرده قرض الحسنه پس انداز، به رشد اقتصادی اقشار مختلف جامعه، کمک بسزایی می کند. زیرا، بانک ها، با دریافت سرمایه های مردم، می توانند اقدام به اعطای تسهیلات بانکی به متقاضیان واجد شرایط، با توجه به شرایط و نیاز آن ها، کنند. لازم به ذکر است، بر اساس قانون چهارم نظام بانکداری، بانک ها موظف به بازپرداخت سپرده مشتریان خود، در زمان درخواست مشتریان، می باشند.

 

 

همچنین، بانک ها نیز، برای جذب منابع سپرده های قرض الحسنه، می توانند روش های تشویقی بسیاری را ارائه نموده و برای مشتریان خود، امتیازات ویژه ای را در نظر بگیرند. از این رو در ادامه، در خصوص این روش های جذب منابع سپرده بانکی، توضیحات لازم آورده شده است.

 

برای مشتریان سپرده های قرض الحسنه، جوایز، به شکل نقدی و یا به صورت جنس و کالا، در نظر گرفته می شود.

برای سپرده گذاران قرض الحسنه، یک تخفیف و یا بخشودگی، از پرداخت کارمزد خدمات بانکی، در نظر گرفته خواهد شد.

سپرده گذاران قرض الحسنه، برای دریافت تسهیلات بانکی، در اولویت قرار خواهند گرفت.

 

 افرادی که قصد اقدام به درخواست صدور ضمانت نامه های بانکی را دارند، بهتر است، ابتدا، با انواع ضمانت نامه ها در سیستم بانکداری کشور، آشنایی داشته باشند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با انواع ضمانت نامه های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

 

بیشتر بخوانید: حساب قرض الحسنه جاری چیست

 

بررسی سپرده های بانکی سرمایه گذاری

در بخش قبل، در خصوصانواع سپرده بانکی قرض الحسنه، توضیح دادیم و گفتیم که این سپرده ها، به چند نوع ، تقسیم می شوند. در این قسمت نیز، قصد داریم به بررسی انواع سپرده بانکی سرمایه گذاری، بپردازیم. از این رو، در ادامه در رابطه با سپرده های بانکی سرمایه گذاری، توضیحات لازم آورده شده است.

 

 

سپرده بانکی سرمایه گذاری مدت دار :

سپرده سرمایه گذاری مدت دار، یکی از انواع سپرده بانکی است. با توجه به اینکه برخی از افراد، برای بکارگیری سرمایه خود، هدف مشخص ندارند، برای حفظ سرمایه اصلی خود و همچنین، دریافت سود، در مدت زمانی مشخص، می توانند از سپرده های سرمایه گذاری استفاده کنند.

 

همچنین، لازم به ذکر است که سپرده های بانکی سرمایه گذاری مدت دار، به دو نوع تقسیم می شوند که به ترتیب سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت، می باشند. از این رو، در ادامه، در رابطه با سپرده کوتاه مدت و بلند مدت، توضیحات لازم آورده شده است.

 

 

سپرده سرمایه گذاری بانکی کوتاه مدت :

سپرده کوتاه مدت، به این صورت است که اگر افراد، قصد انجام عملیات بانکی، به صورت روزانه را دارند و در کنار آن نیز می خواهند از سود های بانکی نیز، بهره مند شوند، می توانند برای افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت، در بانک مد نظر خود، اقدام نمایند. در واقع، افراد، برای حفظ سرمایه خود، در جایی امن، می توانند از این سپرده استفاده کنند و در نهایت، آخر هر ماه نیز، سودی نسبت به سرمایه خود، دریافت نمایند.

 

 

سپرده سرمایه گذاری بانکی بلند مدت :

سپرده بلند مدت، به این صورت است که اگر افراد، به دنبال سرمایه گذاری با ریسک بسیار کم و همچنین، سود بیشتری بوده و همچنین، به فکر استفاده از سرمایه خود، در مدت زمان طولانی، می باشند، می توانند، از طریق افتتاح این سپرده، برای رسیدن به هدف خود، اقدام نمایند. لازم به ذکر است که می توان از سپرده بلند مدت، در برخی از بانک ها و موسسات مالی اعتباری، در کشور ایران، همانند شعب پست بانک ایران، به عنوان وثیقه استفاده کرد.

 

افرادی که قصد وصول چک بین بانکی را دارند، می بایست به صورت حضوری، از طریق مراجعه به بانک مقصد، اقدام نمایند. برای راهنمای بیشتر، در رابطه با نحوه وصول چک های بین بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

 

بیشتر بخوانید : حساب امانی

 

بررسی سود انواع سپرده بانکی

در بخش قبل، به بررسی انواع سپرده بانکی سرمایه گذاری، پرداختیم؛ حال، در این قسمت قصد داریم بیشترین و کمترین میزان سود سپرده های بانک را با یکدیگر مقایسه کنیم. از این رو، در ادامه، اطلاعات مربوط به سود انواع سپرده بانکی، آورده شده است.

 

 

سود انواع سپرده بانکی
نام بانک های ارائه دهنده سپرده های کوتاه مدت	میزان سود سپرده کوتاه مدت	نام بانک های ارائه دهنده سپرده های بلند مدت	میزان سود سپرده بلند مدت	نام بانک های ارائه دهنده سپرده های قرض الحسنه	میزان سود سپرده قرض الحسنه
سپرده کوتاه مدت بانک ملی	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک ملی	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک ملی	_
سپرده کوتاه مدت بانک آینده	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک آینده	20 درصد	سپرده بلند مدت بانک آینده	_
سپرده کوتاه مدت بانک انصار	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک انصار	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک انصار	_
سپرده کوتاه مدت بانک تجارت	10 در صد	سپرده بلند مدت بانک تجارت	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک تجارت	_
سپرده کوتاه مدت بانک ایران زمین	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک ایران زمین	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک ایران زمین	_
سپرده کوتاه مدت بانک اقتصاد نوین	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک اقتصاد نوین	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک اقتصاد نوین	_
سپرده کوتاه مدت بانک توسعه تعاون	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک توسعه تعاون	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک توسعه تعاون	_
سپرده کوتاه مدت بانک حکمت ایرانیان	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک حکمت ایرانیان	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک حکمت ایرانیان	_
سپرده کوتاه مدت بانک توسعه صادرات	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک توسعه صادرات	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک توسعه صادرات	_
سپرده کوتاه مدت بانک دی	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک دی	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک دی	_
سپرده کوتاه مدت بانک رفاه کارگران	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک صادرات	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک صادرات	_
سپرده کوتاه مدت بانک خاورمیانه	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک خاورمیانه	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک خاورمیانه	_
سپرده کوتاه مدت بانک سپه	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک سپه	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک سپه	_
سپرده کوتاه مدت بانک سرمایه	23 درصد	سپرده بلند مدت بانک سرمایه	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک سرمایه	_
سپرده کوتاه مدت بانک قوامین	24 درصد	سپرده بلند مدت بانک قوامین	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک قوامین	_
سپرده کوتاه مدت بانک سامان	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک سامان	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک سامان	_
سپرده کوتاه مدت بانک ملت	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک ملت	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک ملت	_
سپرده کوتاه مدت بانک مسکن	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک مسکن	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک مسکن	_
سپرده کوتاه مدت بانک صنعت و معدن	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک صنعت و معدن	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک صنعت و معدن	_
سپرده کوتاه مدت بانک پارسیان	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک پارسیان	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک پارسیان	_
سپرده کوتاه مدت بانک مهر اقتصاد	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک مهر اقتصاد	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک مهر اقتصاد	_
سپرده کوتاه مدت بانک پست بانک	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک پست بانک	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک پست بانک	_
سپرده کوتاه مدت بانک پاسارگاد	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک پاسارگاد	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک پاسارگاد	_
سپرده کوتاه مدت بانک شهر	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک شهر	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک شهر	_
سپرده کوتاه مدت بانک سینا	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک سینا	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک سینا	_
سپرده کوتاه مدت بانک کشاورزی	10 درصد	سپرده بلند مدت بانک کشاورزی	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک کشاورزی	_
سپرده کوتاه مدت بانک کارآفرین	8 درصد	سپرده بلند مدت بانک کارآفرین	16 درصد	سپرده بلند مدت بانک کارآفرین	_
سپرده کوتاه مدت موسسه اعتباری ملل	10 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری ملل	18 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری ملل	_
سپرده کوتاه مدت موسسه اعتباری توسعه	10 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری توسعه	15 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری توسعه	_
سپرده کوتاه مدت موسسه اعتباری نور	10درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری نور	16 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری نور	_
سپرده کوتاه مدت موسسه اعتباری کاسپین	10 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری کاسپین	15 درصد	سپرده بلند مدت موسسه اعتباری کاسپین	_

 

افرادی که قصد پرداخت مالیات تراکنش های بانکی خود را دارند، می توانند از طریق مراجعه به سایت سازمان امور مالیاتی، به صورت الکترونیکی، اقدام نمایند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه پرداخت مالیات تراکنش های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

 

در ادامه بخوانید: مالیات تراکنش های بانکی

 

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد انواع سپرده بانکی در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. همچنین، کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوق تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون انواع سپرده بانکی پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- ✔️انواع سپرده بانکی به چند دسته تقسیم می شوند؟

2- ✔️سپرده های بانکی قرض الحسنه به چند نوع تقسیم می شوند؟

3- ✔️سپرده های بانکی سرمایه گذاری چند نوع دارد؟

---

نظرات کاربران