انواع سپرده بانکی

انواع سپرده بانکی، شامل سپرده های قرض الحسنه و سرمایه گذاری است و انواع سپرده های قرض الحسنه به ترتیب، سپرده قرض الحسنه جاری و پس انداز، می باشد. همچنین، سپرده های سرمایه گذاری، به صورت مدت دار، در دو نوع کوتاه مدت و بلند مدت، وجود دارند. بیشترین و کمترین میزان سود سپرده های بانک نیز، با توجه به نوع سپرده، با یکدیگر متفاوت می باشند.

سپرده های بانکی، یکی از مهم ترین، منابع بانکی بوده و با در نظر نگرفتن این منبع، فعالیت های بانک، قابل تشریح نمی باشد. تمامی سرمایه بانک ها، در برابر سپرده های بانکی، بسیار ناچیز بوده و تمامی بانک ها، به ارائه سپرده های بانکی، می پردازند.

با توجه به اینکه عموما اعطای وام های بانکی یکی از راه های کسب درآمد برای بانک ها می باشد و از طریق محل سپرده های بانکی، تامین می گردد، منابع سپرده برای آن ها، از اهمیت بسزایی برخوردار است. در واقع سپرده های بانکی، یکی از ابزار های سودآوری برای بانک ها، تلقی می شود.

حال، با توجه به اهمیت سپرده های بانکی، در حوزه بانکداری، در ادامه، در رابطه با معرفی انواع سپرده بانکی، بررسی سپرده های بانکی قرض الحسنه، بررسی انواع سپرده های بانکی سرمایه گذاری و همچنین، بیشترین و کمترین میزان سود سپرده های بانک​، مطالبی آورده شده است.

معرفی انواع سپرده بانکی

سپرده های بانکی، در واقع وجوهی می باشند که توسط اشخاص حقیقی و حقوقی، با توجه به قوانین مشخصی، به بانک ها، سپرده می گردد که این سپردن وجوه، به موجب ماده 3 فصل دوم از قانون عملیات های بانکی، از طریق افتتاح حساب های سپرده بانکی، انجام می گیرد. این سپرده ها، در زمان اعطای انواع طرح های تسهیلات بانکی، نقش پررنگی را ایفا می کنند و همچنین، در فعالیت های اقتصادی حوزه بانکداری، بسیار سودآور می باشند.

سپرده بانکی، انواع مختلفی دارد و اشخاص حقیقی و حقوقی، می توانند با توجه به ضوابط و قوانین بانک مورد نظر خود، اقدام به افتتاح حساب، نمایند. سپس، با واریزمبلغی به آن حساب، نزد بانک، بابت آن، بهره دریافت کرده یا از دیگر مزایای آن، استفاده کنند. لازم به ذکر است که سپرده ها، به دو دسته کلی تقسیم می شوند که عبارتند از : سپرده های بانکی قرض الحسنه و سرمایه گذاری که در ادامه، در رابطه با هر یک ازاین سپرده ها، توضیحات لازم آورده شده است.

سپرده های بانکی قرض الحسنه :

در این دسته از سپرده های بانکی، افتتاح کنندگان حساب، به منظور برخورداری از مزایای انواع خدمات بانکی، افزایش سرعت در نقل و انتقال وجه، وجوه نقدی خود را به بانک مورد نظر خود، می سپارند. لازم به ذکر است در این نوع از حساب، مشتریان، از منافع مالی بهره مند نخواهند شد.

سپرده های بانکی سرمایه گذاری :

در این دسته از سپرده های بانکی، بانک ها در ازای دریافت سرمایه نقدی مشتریان خود، متعهد می شوند که میزان سرمایه اصلی مشتری را به او بازگردانده و همچنین، سودی را با توجه به مقدار سرمایه افراد، به آن ها، پرداخت نمایند.

افرادی که قصد دارند، با استفاده از چک های بانکی، اقدام به انجام معاملات مالی نمایند، در ابتدا می بایست، با انواع چک ها در سیستم بانکداری، آشنایی داشته باشند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با انواع چک های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

بررسی سپرده های بانکی قرض الحسنه

در بخش قبل، در رابطه با معرفی انواع سپرده بانکی، توضیح دادیم و گفتیم که سپرده ها، به چند دسته تقسیم می شوند. در این قسمت نیز، قصد داریم به بررسی انواع سپرده های بانکی قرض الحسنه، بپردازیم. از این رو، در ادامه در رابطه با سپرده های بانکی قرض الحسنه، توضیحات لازم آورده شده است.

سپرده بانکی قرض الحسنه جاری :

سپرده قرض الحسنه جاری، یکی از انواع سپرده بانکی می باشد که قرارداد آن، دو جانبه بوده و رعایت مفاد آن، برای مشتریان و بانک ها، الزامی است. در این حساب بانکی، واریز، برداشت و انتقال وجه، امکان پذیر بوده و برای انجام این فرآیند های بانکی، می توان، از طریق کارت های اعتباری، دفترچه، حساب و چک، اقدام کرد. لازم به ذکر است یکی از برترین مزایای اینگونه حساب های بانکی، امکان صدور دسته چک، برای مشتریان واجد شرایط است.

سپرده بانکی قرض الحسنه پس انداز :

سپرده قرض الحسنه پس انداز، به رشد اقتصادی اقشار مختلف جامعه، کمک بسزایی می کند. زیرا، بانک ها، با دریافت سرمایه های مردم، می توانند اقدام به اعطای تسهیلات بانکی به متقاضیان واجد شرایط، با توجه به شرایط و نیاز آن ها، کنند. لازم به ذکر است، بر اساس قانون چهارم نظام بانکداری، بانک ها موظف به بازپرداخت سپرده مشتریان خود، در زمان درخواست مشتریان، می باشند.

همچنین، بانک ها نیز، برای جذب منابع سپرده های قرض الحسنه، می توانند روش های تشویقی بسیاری را ارائه نموده و برای مشتریان خود، امتیازات ویژه ای را در نظر بگیرند. از این رو در ادامه، در خصوص این روش های جذب منابع سپرده بانکی، توضیحات لازم آورده شده است.

برای مشتریان سپرده های قرض الحسنه، جوایز، به شکل نقدی و یا به صورت جنس و کالا، در نظر گرفته می شود.

برای سپرده گذاران قرض الحسنه، یک تخفیف و یا بخشودگی، از پرداخت کارمزد خدمات بانکی، در نظر گرفته خواهد شد.

سپرده گذاران قرض الحسنه، برای دریافت تسهیلات بانکی، در اولویت قرار خواهند گرفت.

 افرادی که قصد اقدام به درخواست صدور ضمانت نامه های بانکی را دارند، بهتر است، ابتدا، با انواع ضمانت نامه ها در سیستم بانکداری کشور، آشنایی داشته باشند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با انواع ضمانت نامه های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

بررسی سپرده های بانکی سرمایه گذاری

در بخش قبل، در خصوصانواع سپرده بانکی قرض الحسنه، توضیح دادیم و گفتیم که این سپرده ها، به چند نوع ، تقسیم می شوند. در این قسمت نیز، قصد داریم به بررسی انواع سپرده بانکی سرمایه گذاری، بپردازیم. از این رو، در ادامه در رابطه با سپرده های بانکی سرمایه گذاری، توضیحات لازم آورده شده است.

سپرده بانکی سرمایه گذاری مدت دار :

سپرده سرمایه گذاری مدت دار، یکی از انواع سپرده بانکی است. با توجه به اینکه برخی از افراد، برای بکارگیری سرمایه خود، هدف مشخص ندارند، برای حفظ سرمایه اصلی خود و همچنین، دریافت سود، در مدت زمانی مشخص، می توانند از سپرده های سرمایه گذاری استفاده کنند.

همچنین، لازم به ذکر است که سپرده های بانکی سرمایه گذاری مدت دار، به دو نوع تقسیم می شوند که به ترتیب سپرده های کوتاه مدت و بلند مدت، می باشند. از این رو، در ادامه، در رابطه با سپرده کوتاه مدت و بلند مدت، توضیحات لازم آورده شده است.

سپرده سرمایه گذاری بانکی کوتاه مدت :

سپرده کوتاه مدت، به این صورت است که اگر افراد، قصد انجام عملیات بانکی، به صورت روزانه را دارند و در کنار آن نیز می خواهند از سود های بانکی نیز، بهره مند شوند، می توانند برای افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت، در بانک مد نظر خود، اقدام نمایند. در واقع، افراد، برای حفظ سرمایه خود، در جایی امن، می توانند از این سپرده استفاده کنند و در نهایت، آخر هر ماه نیز، سودی نسبت به سرمایه خود، دریافت نمایند.

سپرده سرمایه گذاری بانکی بلند مدت :

سپرده بلند مدت، به این صورت است که اگر افراد، به دنبال سرمایه گذاری با ریسک بسیار کم و همچنین، سود بیشتری بوده و همچنین، به فکر استفاده از سرمایه خود، در مدت زمان طولانی، می باشند، می توانند، از طریق افتتاح این سپرده، برای رسیدن به هدف خود، اقدام نمایند. لازم به ذکر است که می توان از سپرده بلند مدت، در برخی از بانک ها و موسسات مالی اعتباری، در کشور ایران، همانند شعب پست بانک ایران، به عنوان وثیقه استفاده کرد.

افرادی که قصد وصول چک بین بانکی را دارند، می بایست به صورت حضوری، از طریق مراجعه به بانک مقصد، اقدام نمایند. برای راهنمای بیشتر، در رابطه با نحوه وصول چک های بین بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

بررسی سود انواع سپرده بانکی

در بخش قبل، به بررسی انواع سپرده بانکی سرمایه گذاری، پرداختیم؛ حال، در این قسمت قصد داریم بیشترین و کمترین میزان سود سپرده های بانک را با یکدیگر مقایسه کنیم. از این رو، در ادامه، اطلاعات مربوط به سود انواع سپرده بانکی، آورده شده است.

افرادی که قصد پرداخت مالیات تراکنش های بانکی خود را دارند، می توانند از طریق مراجعه به سایت سازمان امور مالیاتی، به صورت الکترونیکی، اقدام نمایند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه پرداخت مالیات تراکنش های بانکی، به لینک زیر مراجعه نمایید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد انواع سپرده بانکی در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. همچنین، کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوق تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون انواع سپرده بانکی پاسخ دهند.