چک تضمین شده چیست؟

چک تضمین شده، از انواع چک ها است که در معاملات تجاری، مورد استفاده قرار می گیرد. مبلغ این چک توسط بانک و در حساب های مخصوصی به نفع گیرنده چک بلوکه می شود و تا زمان سررسید نزد بانک باقی می ماند. برای وصول چک های تضمینی، مطابق با قانون اصلاحی صدور چک 1400 عمل می شود و بایستی تمامی مراحل در سامانه صیاد ثبت بشود.

چک تضمین شده، یکی از انواع چک ها است، که با توجه به شرایط معامله، ممکن است برای جابه جایی پول از آن استفاده بشود. این چک، نقش بسزایی در افزایش اعتماد، در معاملات مالی، داشته است. زیرا به علت صدور متعدد چک های بلامحل، ممکن است افراد با اعتماد کمتری در معاملتشان، از چک استفاده بکنند.

این چک، به صورت رمز دار مورد استفاده قرار می گیرد و شخصی که برای صدور آن درخواست می دهد، نیازی به داشتن دسته چک ندارد؛ نحوه وصول چک های تضمین شده، تابع مقررات قانون اصلاحی صدور چک 1400 است که می تواند با صدور چک های عادی متفاوت باشد.

از آنجا که صدور چک تضمین شده، نیازمند شرایط و قوانین ویژه است، بنابراین، در این مقاله قصد داریم تا در ابتدا به تعریف چک تضمین شده بپردازیم و در ادامه، نحوه وصول چک تضمین شده و قانون جدید چک تضمین شده در سال 1400 را بررسی کنیم. 

چک تضمین شده چیست؟

چک ها انواع مختلفی دارند؛ مانند چک های عادی، چک تایید شده، چک های مسافرتی. چک تضمین شده نیز یکی از انواع چک ها است که با هدف تضمین و اعتمادسازی بیشتر در معاملات تجاری، صادر می شود. روند صدور و وصول چک های تضمینی مطابق با قانون اصلاحی صدور چک 1400 است.

چک های تضمین شده، مانند چک بین بانکی ، به درخواست مشتری و صاحب حساب و توسط بانک صادر می شود و خود بانک نیز پرداخت مبلغ معین، را در زمان سررسید، تضمین می کند. صادر کنندگان چک های تضمین شده، باید از انجام معامله خود اطمینان داشته باشند، زیرا زمانی که چک تضمین شده صادر می شود، براساس ماده 24 قانون اصلاحی صدور چک، صادر کننده فقط تا یک ماه، فرصت درخواست ابطال چک تضمین شده را دارد.

چک تضمین شده، که بانک صادر کننده، اعتبار آن را تضمین می کند، معمولا به صورت رمزدار صادر می شود. این چک ها معمولا در وجه حامل صادر می شوند، اما براساس قانون جدید اصلاحی چک تضمین شده 1400، صدور این قبیل چک ها در وجه حامل ممنوع است.

نحوه وصول چک تضمین شده

چک تضمین شده، معمولا به صورت رمزدار است و در وجه حامل صادر می شود. در صدور چک عادی، هیچ مبلغی از حساب صادر کننده، کم نمی شد، بنابراین صدور چک بلامحل و بدون اعتبار، در گذشته خیلی رواج داشت؛ اما در چک تضمین شده به محض صدور چک، مبلغ چک از حساب شخص صاحب چک کسر شده، در نزد بانک و در صندوق خاصی، تا هنگام وصول نگهداری می شود.

افراد برای صدور چک تضمین شده، به دست چک نیاز ندارند و بایستی به بانکی که در آن حساب بانکی دارند، مراجعه کرده و در شعبه و در حضور متصدی بانک، مشخصات هویتی و شماره حساب ذی النفع و گیرنده چک را اعلام کنند.

وصول مبلغ چک تضمین شده، توسط بانک و فقط در وجه گیرنده ( ذی النفع ) که مشخصات او بر روی چک تضمین شده توسط صادر کننده درج شده، امکان پذیر است.

 سپس مبلغ معین بر روی چک، که در حساب بانک ذخیره شده بود، به حساب گیرنده( ذی النفع) واریز می شود.

 در صورتی که چک تضمین شده، مفقود شده باشد، مطابق با بند 4 ماده 24 قانون اصلاحی صدور چک، اگر صادر کننده و گیرنده، هر دو به بانک صادرکننده مراجعه و نسبت به تکمیل و امضای برگه اعلام مفقودی چک تضمین‌شده نمایند و سپس تعهدنامه عدم ادعا نسبت به چک مفقود شده امضا نمایند و نسخه المثنی آن را از بانک درخواست کنند.

بانک باید، علاوه بر احراز هویت صادرکننده و گیرنده، نسبت به استعلام صحت مشخصات هویتی آنها، از سامانه نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی اقدام نماید و پس از ابطال چک مفقودشده، نسبت به صدور چک المثنی مطابق با اطلاعات مندرج در سامانه صیاد اقدام کند.

قانون جدید چک تضمین شده 1400

در آذر ماه سال 1397، اصلاح قانون چک انجام گرفت، که فاز نهایی آن در سال 1400، به تصویب شورای نگهبان رسید. بخشی از این اصلاحات، مربوط به قانون صدور چک تضمین شده بود.به علت نوساناتی که در بازار بورس و دلار صورت گرفت، در قانون جدید چک مورخ 1400، اصلاحات در خصوص چک تضمینی انجام شد. یکی از این اصلاحات، سختگیری ها و اعمال ممنوعیت هایی برای صدور چک تضمینی بود.

اصلاحات مربوط به قانون چک تضمینی، به قرار ذیل است:

براساس قانون جدید، تحویل چک تضمینی و صدور آن باید در سامانه صیاد ثبت بشود. 

این چک ها حتما باید در وجه ذی النفع صادر بشود و قابلیت ظهرنویسی و در وجه حامل بودن را نخواهند داشت.

متقاضی صدور چک، باید در شعبه و در حضور متصدی بانک، مشخصات هویتی و شماره حساب ذی النفع و گیرنده چک را اعلام کند. البته باید به این نکته اشاره کرد که در صورتی که گیرنده چک و ذی النفع یک شخص واحد نیستند، در این حالت، باید مشخصات گیرنده نیز به عنوان نماینده ذی النفع ثبت بشود.

صادر کننده، باید در فرم های بانکی مخصوص، درخواست علت صدور چک تضمینی را اعلام نماید و در سامانه صیاد به ثبت برساند.

هر برگ چک تضمین شده، دارای یک شناسه یکتا 16 رقمی است.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد چک تضمین شده در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید . کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوقی تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون چک تضمین شده پاسخ دهند.